本文来源：时代财经 作者：穆白

一张信用卡，承载着用户对美好生活的期待。然而，当持卡人轻信非法中介“减免债务”“征信修复”“代理维权”的虚假承诺，却将自己拖入更深的风险漩涡，甚至滑向违法犯罪的深渊。

这些金融黑灰产非法出售、倒卖个人信息，收取高额“维权”费用，盗刷客户信用卡，套取贷款等，导致持卡人蒙受财产损失、债务雪上加霜；黑灰产还会诱导客户参与伪造证据材料、敲诈勒索、非法集资等违法违规行为，让客户面临法律责任风险。

此类黑灰产乱象不仅侵害金融消费者合法权益，同时也挤占了金融消费者正常投诉资源，更可能扭曲风控数据模型，进而影响信贷决策，扰乱金融市场正常秩序。近年来，金融监管部门多次发声，联合公安等部门发布多项通告，明确打击非法中介、代理维权等金融黑灰产行为。

面对这场“没有硝烟的战争”，平安银行信用卡积极响应，以科技赋能、生态共建、警银协作、教育宣传推动社会共治，为行业打击黑灰产带来一份极具参考价值的实践样本。

打击黑产新高潮，7-8月连续推进4起刑事立案

面对债务压力，上海的王某、北京的苏某、重庆的刘某和烟台的刘某，在近月都不约而同地落入了金融黑灰产精心编织的陷阱。他们轻信“停息挂账”“债务优化”的美好承诺，支付了高额手续费，却成了黑灰产分子伪造公章、制作虚假证明的工具。

这些债务人原本只想缓解经济压力，却不知不觉中走上了违法道路，涉嫌伪造国家机关公文、印章等犯罪行为。

在这些案件中，平安银行信用卡帮助提供了关键线索，全力助力配合公安机关，推动立案侦办。上海案件中发现诸多迹象都指向上海某法律咨询公司，警方以合同诈骗刑事立案，并抓获以孙某为首的5名嫌疑人；在北京与重庆，平安银行信用卡分中心经与政府机构核验，客户苏某、刘某提供的 “困难证明”均被确认为伪造，直接推动警方以“伪造国家机关印章罪”刑事立案；在烟台，通过平安银行信用卡持续举证与沟通，最终成功立案，嫌疑人被警方控制。

这四起案例正是平安银行信用卡近期打击黑产工作的缩影，揭示了当前金融黑灰产运作团伙化、伪装度高等新特征。

持续进化，科技赋能+全国联动的治理体系

2022年9月，平安银行信用卡中心专门设立打击黑产专项小组，初步构建 “1+N”协同打击体系，以深圳总部为指挥中枢，联动全国分中心实施属地化处置。目前，累计推动刑事立案20起、行政处罚28起、训诫劝导617例，总计各类案件处置665例，覆盖全国60多个城市。

科技赋能构建了第一道防线。平安银行信用卡依托大数据、声纹比对等前沿技术，建立了智能风控系统。这套“猎黑鹰眼”能够有效识别黑灰产团伙的作案特征，实现从异常识别到风险处置的标准化流程，真正实现了从“事后应对”向“事前预警、事中拦截”的转变。

生态共建则织牢了防护网。2022年12月，深圳市银行业协会牵头成立抵制金融黑产工作组，平安银行信用卡作为组长单位，推动成员单位构建起联防联控网络。这一创新模式打破了信息孤岛，形成了打击黑产的强大合力。

警银协同作战更带来了关键突破。平安银行信用卡与深圳、北京、上海、重庆等十多个重点省市警方建立紧密协作关系。2023年6月，平安银行信用卡中心成功协助厦门警方破获全国首例信用卡代理维权敲诈勒索刑事案件，黑灰产中介刘某被判处有期徒刑一年三个月。此案开创了以“敲诈勒索罪”打击金融黑产的先例，具有极大的震慑和警示意义。

2024年7月，平安银行信用卡再次助力警方侦破全国首例非法吸收公众存款罪入刑的反催收中介代理维权案件，银川警方成功捣毁3家黑灰产公司团伙。这些案例彰显了法律威严，实现了“以打促防、以惩促治”的震慑效应。

政策层面持续释放严监管信号。2025年3月，金融监管总局和公安部联合开展了金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，进一步明确跨部门协作机制与长效治理方向。

在此背景下，近两月来，平安银行信用卡打击黑产工作捷报频传：协同全国多地分中心，连续推动上海、北京、重庆、烟台等地4起刑事案件成功立案，展现出平安银行信用卡持续深化对金融“黑灰产”的打击力度。

“打黑产，保平安”，从“平安实践”到“社会共治”模式探索

除了打击行为，金融教育宣传活动同样被视为源头治理的重要途径。2023年“3·15”期间，平安银行信用卡在深圳福田商圈推出“反黑训练营”快闪活动，通过情景互动帮助市民识别骗局；2024年9月金融宣传月期间，联合新华网推出《美好信用生活指南》，科普征信知识，以真实案例解析黑灰产套路，全网阅读量超百万。

纵观平安银行信用卡打击黑产的治理实践，不仅积累了实战经验，更输出多项可参考标准，在案件办理、技术识别、协同机制等方面形成可复用模式。2023年，平安银行信用卡输出“识别疑似黑灰产行为参考标准”，分享至深圳抵制金融黑产工作组，推动全行业防控水平提升。

平安银行信用卡打击黑产工作给行业带来了核心启示：科技是应对金融黑灰产的矛与盾，跨机构协作是共治的基石，而教育则是维护金融健康生态的根本。只有推动形成“全民抵制、社会共治”的新格局，才能真正构筑起牢固的金融安全防线。

目前，平安银行信用卡正在积极响应国家金融监管总局关于2025年金融教育宣传周活动的号召，将持续开展系列金融教育宣传活动。正如其相关负责人所言：“打击黑产不仅是技术战，更是认知战。唯有让消费者看清黑产真相，才能从源头遏制犯罪。”