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　　核心要点

　　对投资新手而言，投资理财往往显得望而生畏。

　　银行利率（Bankrate）1 月份的一项调查显示，约 21% 的受访美国人表示，股票并非他们偏好的投资方式，因为股市 “过于令人却步”。调查发现，年轻人对股市的恐惧程度更高：Z 世代（Gen Z）和千禧一代（millennials）中持此观点的比例分别为 29% 和 24%。

　　财务顾问指出，将所有资金投入现金或债券或许让人感觉 “安全”—— 毕竟这似乎几乎不存在资金亏损的可能，但这种想法其实是错误的。

　　里托尔兹财富管理公司首席执行官乔希?布朗表示：“年轻时，与其担心投资收益上限，不如更关注亏损风险 —— 这种做法或许是最大的错误。你必须先实现财富积累，之后再考虑如何保值。”

　　布朗进一步指出，事实上，年轻人的投资账户完全不应关注现金持仓或债券，相反，应将资金全部投入股市。

　　年轻投资者拥有 “时间优势”

　　对年轻投资者而言，若以长期财务安全为目标，股票通常是更安全的选择 —— 这一点看似违背直觉。

　　专家解释，尽管股票通常比现金和债券波动性更高，但从历史长期表现来看，股票的收益始终高于后两者。在财富增值和抵御通胀（通胀会随时间推移侵蚀资金价值）方面，这是一个关键因素。

　　纽约大学金融学教授阿斯沃斯?达莫达兰（Aswath Damodaran）整理的数据显示，1928 年至 2024 年期间，涵盖美国大型企业股票的标普 500 指数（SP 500），包含股息再投资的年均回报率接近 12%。

　　相比之下，同期美国 10 年期国债和公司债的年均回报率分别约为 5% 和 7%。

　　20 多岁、30 多岁的投资者还有数十年时间，足以让投资复利增长，并挽回股票短期内可能产生的任何亏损。

　　布朗表示：“年轻投资者手中握有一项所有专业投资者都梦寐以求的资源，那就是更多时间。”

　　“当你真正意识到自己拥有多少时间，就会明白长期复利的益处。即便你认为买入并持有股票是在承担更高风险，但实际上，你承担的风险反而更低。”

　　如何 “买入并持有” 股票

　　“买入并持有股票” 只是投资的一部分，投资者 “以何种方式持有” 同样至关重要。

　　对刚入门的投资者而言，最佳选择通常是持有一只追踪整体股市的指数基金，而非试图挑选自己或分析师认为表现会向好的个股。后者的风险较高，因为投资者的财务收益完全依赖少数几只股票的表现。

　　指数共同基金和 ETF（交易型开放式指数基金）会持有数百只股票组成的投资组合，以追踪整体市场走势。专家指出，从历史长期来看，指数基金的收益超过了大多数个股挑选者，同时大幅降低了投资的复杂性。

　　布朗表示：“如果你打算自主投资、自己打理资产，我建议选择指数共同基金和指数 ETF。而且，在你以低成本实现六位数（美元）的纯股市敞口之前，真的没有其他值得考虑的投资方式。”

　　晨星（Morningstar）个人理财与退休规划主管克里斯汀?本茨（Christine Benz）表示，年轻投资者可从全市场指数基金起步。

　　她指出，一只覆盖美国和非美国股市的全股票指数基金（例如先锋全世界股票 ETF，代码 VT），对年轻投资者而言是一款优质的 “一劳永逸型基金”。

　　她补充道，平衡型基金或目标日期基金也可能是不错的选择。

　　平衡型基金会长期维持固定的资产配置比例（即股票、债券等各类资产的相对占比）；目标日期基金与之类似，但会随着投资者年龄增长，逐步降低股票资产的配置比例。

　　顾问们提醒，投资者应留意持有资产的账户类型。例如，将目标日期基金等特定基金放入 401（k）计划或个人退休账户（IRA）等税收优惠型退休账户，而非应税经纪账户（一种非退休账户），这样更合理，可避免年末产生意外的税单。