在很多人眼里，拥有100万存款并不算什么。100万在大城市里买套商品房连付首付款都不够。显然，这些人是把100万存款与当前的高房价作了对比。此外，网上也有不少人在炫富，轻易晒出上万现金或几百万存款，这让人感觉到国内老百姓都很有钱。

而央行2025年初数据显示：存款超100万的账户仅占全国0.1%，以家庭为单位计算，全国仅约49.4万户家庭拥有百万存款。实际上，拥有100万存款的家庭数量之所以如此之少，主要有两个方面的原因：

一个是，大多数家庭都是工薪族。而工薪族的收入并不高。即使每月能存下4000元，一年能存5万元，要想存到100万，也需要20年的时间。另一个是，现在很多家庭支出负担较大，除了基本生活开销之外，还要子女教育、偿还房贷、医疗费用等支出，即使一年忙到头，也很难存下钱。

那么，在银行经理眼里“百万存款家庭”到底是什么样的呢？为此，我找了一位从事银行工作10年的客户经理，她接触过各类客户，对存款百万以上的家庭有着较为深入的观察。根据这位银行经理的经验，真正存款达到百万的家庭，主要有以下这几类群体：

第一类，中老年人群体

通常拥有100万存款的中老年家庭收入比较稳定，他们平时生活开销并不大。此外，他们的子女在经济上都已经独立，也没有房贷、车贷的压力。像这样中老年家庭每个月总能节省下一些钱，而在经过多年的积累后，存款是有可能达到100万。

第二类，个体工商户、自由职业者

在拥有100万存款的储户当中，个体工商户、自由职业者等灵活就业人员存款达到100万的比较多。比如，个体户老赵开了一家蔬菜水果店，虽然每天起早摸黑，工作很辛苦。但是，十多年蔬菜水果店运营下来，存款也能够达到100万。还有一些自由职业者（比如，自由撰稿人、程序员等），他们虽然收入不稳定，工作也不固定，但这类人群收入也是比较高的，不少人存款达到100万也并非难事。

第三类，中小企业老板、国企高管

现在很多人创业成功之后，就成为了中小企业的老板。我认识一家中型眼镜店的老板，他年收入达到30-50万。像这样的中小企业老板，即使平时房贷、车贷等费用支出较大，但由于收入较高。只要经过几年慢慢积攒，存款达到100万也是相对容易的。同时，像大中型国企高级管理人员，他们平时工资收入较高，再加上每年都有几十万甚至上百万的绩效奖金，存款达到100万也很轻松。

第四类，大城市的拆迁户

现在不少大城市对市区的老旧房子进行拆迁。而给老房子居民的拆迁补偿也是较为优厚的。以上海市中心一套住房面积60平米的老公房为例，拆迁补偿金额总计高达850万。如果居民从中拿出650万购置房产，剩下的200万存在银行。那存款达到100万以上也是轻而易举。

除了以上这四类家庭之外，这位银行经理也观察到一些有趣的现象。首先，来银行申请房贷、车贷的年轻人，都是打扮时尚，看上去都很有钱的样子，但存款却不足5万元。而那些存款上百万的中老年储户，往往穿着朴素，生活节俭，甚至骑着共享单车或坐公交车来办理业务。

再者，存款分布差异明显。像北京、上海等一线城市和东部沿海发达地区的家庭存款超过100万的占比相对较高，存款百万的家庭占比可达15%左右。而像一些经济欠发达地区，存款达到100万的家庭3%都没达到。

最后，居民存款结构也出现了多样化。过去多数居民都把钱存到银行里面吃利息。而现在很多人把钱都投入到股市、基金、银行理财产品等高收益品种。因为，很多人都知道，银行存款很难跑赢通胀，而进行多元化的投资，才能获得更高的收益。