近年来，我国银行存款利率持续走低，令人唏嘘。曾经，三年期存款利率尚能维持在百分之三以上，但时至今日，这一数字已悄然跌破三，不少业内人士甚至惊呼，国内银行存款已正式步入“二字头”时代。然而，市场的低利率并未浇灭居民储蓄的热情，反而催生出更为旺盛的存款需求。中国人民银行的统计数据显示，今年一月至七月，我国居民新增存款高达惊人的11.09万亿元。

这一现象背后，实则透露出居民在投资选择上的无奈。放眼当下，股票、基金以及银行理财产品等投资渠道，无不伴随着巨大的风险，稍有不慎便可能导致本金的损失。相比之下，将资金稳妥地存入银行，似乎成了一种更为稳健的选择。更何况，许多家庭将储蓄视为应对未来不确定性的重要屏障，例如失业、突发疾病以及养老等潜在支出。设想一下，一旦家中毫无储蓄，面对意外变故，将难以渡过难关。

正因如此，面对储户日益高涨的存款热情，有业内专家特别提醒，手握巨额存款的居民，务必在以下三个方面提前做好准备，而这三个关键点，或许正是许多人尚未意识到的。

首先，时刻关注资金的流动性。当前，许多储户偏爱将资金锁定在三年期甚至五年期的定期存款中，其主要吸引力在于较高的利率回报。然而，长期的存款期限也意味着极差的资金流动性。一旦储户在中途急需提前支取这笔款项，其原本可观的利息收入将瞬间缩水至活期利率，而目前的活期利率仅为可怜的百分之零点二。如此一来，储户将承受巨大的利息损失。

在此，我们提供一个更具策略性的建议：若您拥有六十万元人民币，不妨将其平均分成三份。一份存入一年期定期，另一份存入二年期定期，最后一份则存入三年期定期。如此安排，可确保每年都有一笔资金到期，既能享受到相对较高的存款利息，又能有效解决资金的流动性难题。

其次，切勿将所有资金集中存入同一家银行。现如今，不少储户倾向于选择中小银行，因为它们往往能提供比国有大型银行更为诱人的存款利率。然而，将资金存入中小银行，也意味着要承担其未来可能破产的潜在风险。今年以来，辽阳农商银行、辽阳太子河村镇银行等便因经营不善而遭遇破产的厄运。

因此，我们的建议是，储户可以适度将资金存入中小银行，以获取更高的存款利率。但务必将资金分散，存入多家中小银行，且每家银行的存款总额不应超过五十万元人民币。如此一来，即使某家银行不幸破产，您的存款也能获得全额赔付。

第三，警惕误购理财产品。当下，许多储户在银行存款时，常会抱怨存款利率过低。这时，部分银行工作人员便会积极推荐银行理财产品或代销的保险产品，这些产品往往承诺着诱人的收益率。储户误以为这是银行推出的创新特色存款，便欣然应允购买。

然而，事后却发现，自己并非购买了特色存款，而是被误导购买了高风险的理财产品。因此，储户在银行办理存款业务时，务必前往柜台亲自办理，并仔细核对所购买的产品究竟是定期存款还是理财产品。一旦发现情况不对，应立即与银行方面进行沟通交涉。

当然，除了上述三个关键点的准备之外，手握存款的储户还应主动了解当前银行是否在发售大额存单或国债。通常而言，大额存单和国债的利率会高于定期存款，能够帮助储户实现利息收入的最大化。