今天分享的是：金融数字化发展联盟：2025消费金融数字化转型主题调研报告

报告共计：162页

2025消费金融数字化转型主题调研报告核心总结

消费金融行业在政策支持与数字化浪潮推动下，呈现“量稳质升”的发展态势。2025年三季度末居民消费性贷款余额达21.29万亿元，信用卡在用卡量7.15亿张，持牌消费金融公司贷款余额1.35万亿元，行业已从规模扩张转向高质量发展阶段。消费提振政策持续落地，服务零售增速高于商品零售，居民人均可支配收入与消费支出稳步增长，服务性消费占比持续提升，为行业发展奠定坚实基础。

数字化转型成为行业核心驱动力。超九成机构开展数字化重点项目，大模型、AI应用广泛落地于营销、风控、客服等环节，68%的机构将提升用户活跃度与交易额作为经营重点。科技投入持续加大，多数机构科技投入占营业收入比重超3%，四分之一机构信用卡等条线科技人员数量增长。业务流程不断优化，半数机构10分钟内完成信用卡审批，超四成机构自营渠道获客贡献提升，线下获客成本低于线上。

用户需求呈现多元分化特征。22-35岁客群占比超五成，成为消费金融主力用户，信用卡月均交易10.4笔、金额5329元，中年及高收入群体是核心客群。用户偏好实用型权益，优惠活动、免息期是申卡核心动机，实物礼品、线上会员为主流开卡礼。新兴消费场景快速崛起，二手交易、体验型消费、夜间餐饮等场景渗透率提升，国补、以旧换新等政策有效促动消费决策。

行业仍面临诸多挑战，用户体验有待优化。38%用户办卡需10-30分钟，APP下载与人脸识别最耗时；三成用户诟病转人工客服流程繁琐，客诉平均需2.26次沟通解决；过度营销、权益规则复杂等问题影响用户体验。此外，行业竞争加剧，获客难、同行内卷成为机构主要挑战，持牌消金公司经营业绩分化，助贷新规落地推动行业格局重塑。

未来，行业需聚焦客户体验优化，简化申请流程与权益规则，强化客服系统支撑；深化数字化建设，推动AI与大模型技术深度应用；以信用卡为支点，加强零售产品交叉渗透，构建细分客群差异化经营体系；依托新兴消费场景，创新“消费+金融+场景”融合产品，实现业务高质量可持续发展。

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