在国家持续深化金融供给侧结构性改革、聚力服务实体经济的大背景下，中国银行杨凌示范区支行（以下简称“杨凌中行”）坚决践行国有大行责任担当，将破解小微企业融资难题作为服务区域发展的核心抓手。

截至2025年11月末，该行普惠金融贷款余额近6.5亿元，普惠贷款客户数近500户。一系列亮眼数据的背后，是杨凌中行通过机制创新、产品定制与流程再造，不断延伸服务触角、提升服务质效的坚实步履，为杨凌及周边地区小微企业的蓬勃发展注入了源源不断的金融动能。

精准滴灌打通融资“最后一公里”

面对小微企业分布广、需求急、信息不对称的传统服务难点，杨凌中行主动出击、精准对接的深度服务新范式。该行主动对接工业园区、农业园区企业，绘制清晰的普惠金融服务地图。

清单管理，责任到人。杨凌中行组建了由业务骨干牵头的专业化普惠金融服务团队，建立“清单式管理、责任到人”的推进机制，确保目标明确、任务分解、考核跟进。

深入一线，高效响应。业务人员常态化深入田间地头、厂房车间，开展“面对面”调研，真实掌握企业经营状况、融资瓶颈与发展规划。在充分调研的基础上，严格遵循合规经营与风险可控原则，优化内部审批流程，提升响应速度，切实疏通融资梗阻，将普惠金融的“活水”精准引向最需要滋润的“田地”。

这一系列机制性举措，不仅大幅提升了金融服务的可得性，更确保了信贷资源能够有效配置到符合区域产业发展方向、具有成长潜力的小微实体之中，为后续的产品创新与规模扩张奠定了坚实的客群基础与服务框架。

创新场景打造特色产业链金融

立足国家级农高区的独特区位与产业优势，杨凌中行深刻认识到，开展普惠金融不能仅停留在通用产品的简单推广，而必须与地方经济深度融合，真正切入产业肌理。为此，该行将产品创新的重点聚焦于区域优势产业集群，着力打造场景化、链条化的特色金融服务体系。

以养殖业为例，一头生猪从入栏到出栏约需半年，仅饲料成本就可能高达1600元。若养殖规模达到1000头，仅饲料一项支出便约为160万元，即便计入猪苗、疫苗等费用，饲料仍在生产成本中占据绝对比重。正因如此，饲料不仅是养殖产业的“生命线”，也成了养殖户肩头的“千斤担”——长期、大额的资金占用，严重制约了生产规模的扩大。

瞄准这一痛点，杨凌中行针对杨凌及周边地区饲料产业集中、下游养殖户与农资店融资需求旺盛但缺乏抵押物的特点，创新推出“饲料贷”这一场景化金融产品。该产品以饲料核心企业为枢纽，依托其业务数据对下游养殖户及农资店进行信用评价，并提供额度最高200万元的纯信用贷款支持，悄然化解了养殖户的资金难题。

自推出一年来，“饲料贷”已成功服务160余家养殖户，累计投放信贷资金超过6200万元。这一模式的落地，不仅有效缓解了农业领域长期存在的融资难问题，巩固了区域农业产业基础，更形成了“以点带链、以链带面”的农业产业链金融服务范本，为普惠金融与地方产业深度融合提供了生动实践与有益参考。

信用赋能拓宽普惠覆盖的广度与深度

2025年3月，一家专注于生物技术研发的本地企业因研发项目急需资金，通过杨凌中行设立的“科技企业绿色审批通道”，仅用3个工作日就完成了从申请到放款的全流程，顺利解决了资金紧缺的难题。这一举措精准扶持了区域内的创新主体，为杨凌的科创事业增添了金融引擎。

近年来，针对科技型企业普遍存在的“研发投入大、周期长、抵押物不足”等融资难题，杨凌中行创新推出了“科技企业绿色审批通道”。该通道通过简化流程，将原有环节优化为“支行尽责+省行审批”模式，大幅提高了审批效率。

除科技型企业外，该行还依托“惠企快贷”“税贷通”等产品，为经营稳定、信用良好的小微企业和个体工商户提供便捷融资支持。截至11月末，杨凌中行信用类普惠贷款余额已超4亿元，占普惠贷款总额的64%。

与此同时，杨凌中行也注意到另一类企业的融资需求——区域内快速成长的农产品电商、农资商贸及零售批发企业。这类企业往往因享受农产品免税政策，难以适用基于纳税记录的“税融贷”；同时，它们大多不属于科技型企业，也无法通过“科贷通”等渠道获得贷款。

为此，杨凌中行针对性推广中行“惠企快贷”产品，主要依据企业日常结算流水、对公账户收款稳定性等经营性数据核定额度，注重考察真实经营活力与现金流状况。目前，该产品已为当地部分头部电商平台及饲料贸易企业提供了单户最高500万元的信用贷款，精准满足了这类轻资产、重流通企业的融资需求。

累累硕果，是过往耕耘的见证，更是新征程的起点。12月15日，中国银行杨凌自贸片区科技支行正式揭牌运营。这家科技特色网点的落成，不仅是杨凌中行，更是陕西中行坚定服务地方发展的具体实践与有力印证。

展望未来，杨凌中行将持续强化担当，深化内部协同，以一线网点为前沿阵地，聚焦精准投放与产品创新。结合区域产业特色，加快定制化普惠金融产品研发，以专业化的金融服务畅通经济“毛细血管”。在积极践行金融工作政治性、人民性的过程中，让普惠活水精准滴灌实体经济，为区域高质量发展持续注入强劲的金融动能。

（记者：李娟 谷辛）