当冷链资产的价值在传统信贷模式中遭“冻结”，如何用数智钥匙解锁万亿宝藏，引来金融活水?

建设银行广东省分行创新推出的“粤仓云贷”数智转型产品，正是对冷链产业小微贸易商融资痛点的回应。该产品通过数智钥匙破解冷链融资“坚冰”:以“物联网+区块链”实现货物全链条监管，以智能风控中枢实现动态风险评估，更以“无接触”服务流程将融资周期压缩至分钟级，让金融活水更快流向产业末梢。

三大创新亮点，破解冷链融资难题　　

冷链产业是保障食品、药品等产品品质与安全的关键领域，是关乎国计民生的重要行业，2025年预计将创造9.75万亿元的物流总额。然而，冷链货物因其特殊的储存要求以及行业传统管理模式的限制，长期以来面临着监管难、估值难、处置难三大难题，难以契合传统金融产品的风控与授信标准，冷链产业中贸易商难以快速高效从金融机构获取融资需求，这些都制约着行业高质量发展。

为破解这一难题，助力冷链产业高质量发展，2024年末，建设银行广东省分行顺利上线“粤仓云贷”产品并成功实现系统内首笔投放。

在具体做法上，该行通过创新业务流程，实现善营贷(生态链)与平台方系统的直连，达成“一点对全国”的全线上办理模式，并构建配套系统，成功为水产品贸易商搭建起高效便捷的融资桥梁。

“这一创新模式以场景金融为切入点，整合了各方数据资源，确保底层数据真实可靠，有效解决了冷链产业在传统融资模式下的估值、监管及风险处置难题。”该行相关负责人表示，该产品共有三大创新亮点:一方面，构建了“物联网+区块链”货物监管体系，实现从仓储、运输到销售的全链条数字化监管，有效破解货值评估与资产处置难题；另一方面，打造智能风控中枢，整合企业经营数据、物流信息及行业特征，建立动态风险评估模型，将授信审批效率提升80%以上；此外，业务办理采用全线上流程，小微企业只需通过建行“惠懂你”App提交贷款申请，系统自动完成风险评估与授信审批流程，不再受繁琐纸质材料和线下沟通的羁绊，且从申请、审批到放款的全线上操作，最快30分钟完成融资全流程，较传统模式时效提升90%。　　

拓展“圈链群”，重构“人货场”　　

“粤仓云贷”的推出及应用，标志着建行广东省分行在破解冻品质押与融资上迈出了重要一步，为该类场景融资应用树立了新的标杆。

截至2025年10月末，该项目已累计投放1.8亿贷款，支持数十户冷链贸易商融资，同步支持核心企业及其子公司多项对公、零售业务，新开立对公账户28户、跨境结算量超1.5亿美元，代客资金交易545笔，NRA账户1户，贸易融资办理量2.76亿元。

在专家看来，这一模式为冷链行业融资难题提供了创新解法，树立了金融科技服务实体产业的典范。它不仅以“精准滴灌”缓解了小微贸易商的融资压力，更从区域经济层面激活了产业链的毛细血管，为广东冷链产业的高质量发展注入了强劲的金融动能。

展望未来，建行广东省分行表示，将继续拓展“圈链群”，重构“人货场”，深化供应链普惠客户服务，同步加快云计算、大数据等先进技术运用，不断破解各客群场景融资难点，提升普惠金融服务的适配性、可持续性和精准性，适应民营小微经济发展要求。

文:刘兰兰　制版:戴越 刘艳兰 严文静