最近，我去某国有银行去办业务，听到银行员工在向一位比较熟悉的客户诉苦：现在我行一年定期存款利率是1.25%，照理这个定期存款年利率也不低了啊！怎么都没人来存钱呢？储户们都在想什么呢？为此，我看了一下资料，该银行前些年1年定期存款年利率是2.25%，现在降至1.25%。如果拿10万元存入，到期存款利息收入只有1250元，较过去少了1000元。

导致存款利率持续下降的原因有三个：①现在居民存款数量已经突破了160万亿元，人均存款超过11万。对于银行来讲，现在缺少的是优质的投资项目，而不是储户的存款。所以，银行希望通过降息的方式，来迫使储户把钱拿出来投资和消费。②银行希望通过降息，来降低贷款市场融资成本，刺激各类贷款需求回升；③降息能够扩大存贷利差，有利于提升银行业绩，同时也可以增加银行抵御系统性金融的能力。

那么，现在1年期定期存款利率1.25%，为什么都没人存了？实际上，现在国有银行定期存款利率的吸引力在下降。原因很简单，现在不少股份制银行1年期的存款利率达到1.35%，大额存单利率达到1.40%，而这家国有银行的存款利率只有1.25%，即使与股份制银行相比，存款利率也偏低。所以，储户都不愿意把钱存在这家国有银行也并不会感到奇怪。

此外，现在银行存款利率已经进入到“1字头”之后，很多人无法忍受如此低的存款利率，就把存款拿出来投资股票、基金、银行理财产品、黄金等高收益品种，希望通过投资高收益品种来使自己的资产保值增值。事实上，现在居民存款总额虽然还在不断增加，但增速在逐步放缓，未来很可能会停止增长。居民存钱的热情也大不如过去，毕竟以当前的存款利率肯定跑不赢通胀，甚至连本金的购买力也是一年不如一年。

不过，投资高收益品种所对应的是高风险，多数人把钱拿出来投资股票、基金、银行理财产品的结果，大概率都是亏钱的结局。这背后主要有以下两个原因：一个是，现在绝大多数储户都缺乏投资经验和知识，盲目投资大概率会出现亏损的情况；另一个是，现在投资市场风险上升，就连理财专家、投资高手都很有可能出现亏损，更何况是普通投资者呢？

那么，面对国有银行定期存款利率只有1.25%，储户又该如何应对呢？如果你是厌恶投资风险的人，可以把存款拿出来存入股份制银行，现在很多股份制银行1年期存款利率是1.35%，3年期的存款利率是1.75%。储户如果手里有长期不用的闲钱，可以购买股份制银行3年期的定期存款。这样既可以获得相对较高的存款利率，又能锁定中长期存款利率。

如果你是一个有较强风险承受能力的储户，那就可以进行多元化的资产配置。举个例子，如果你手里有100万。先拿出40万购买大额存单、国债等无风险品种，然后再拿出30万投资结构性存款、债券基金、银行理财产品等低风险品种，最后再把剩下的这30万投资股债混合型基金、每年能够现金分红的优质股票等中等风险的品种。这样既能实现投资收益的最大化，又能把风险降到最低。