工行深圳市分行打造数字普惠 金融服务新模式
工行深圳市分行普惠青年先锋向客户讲解该行普惠金融服务。
工行深圳市分行客户经理在车间调研企业生产情况。
工行深圳坪山支行服务团队走访供应链核心企业。
中央金融工作会议近日在北京举行，会议在布局“金融要为经济社会发展提供高质量服务”时指出，要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，其中，普惠金融与绿色金融既是我国金融创新的前沿阵地，也是金融活水注入实体经济、深化金融供给侧结构性改革的重要渠道。近年来，工商银行深圳市分行深入践行金融工作的“政治性”和“人民性”，保持稳中求进的“奋进者”姿态，加大绿色低碳产业研究，扩大普惠金融服务辐射范围，发挥金融科技优势，不断创新数字供应链金融产品，引导资金精准流向“低碳普惠”“绿色惠民”的关键环节，为区域小微企业成长定制出一份又一份综合化的“工行方案”。
自2021年以来，工行深圳市分行已组建多个专业团队，与多家从事清洁能源、新能源汽车、生态环保等绿色低碳产业行业龙头深入开展战略合作，结合企业诉求，聚焦产业链交易特点及链上中小微企业融资痛点，有效发挥工行金融服务产业经济的“头雁效应”。
金融科技
赋能供应链转型升级
近年来，增强产业链供应链韧性、规避隐性风险已成为核心企业的发展共识。工行深圳市分行针对企业发展诉求，第一时间与核心企业进行系统科技对接，运用区块链、大数据、人工智能等前沿技术手段，将多样化的金融服务嵌入核心企业供应链金融平台；在确保贸易背景真实的前提下，通过银企互通整合物流、资金流、信息流，勾勒出链上企业的相对关系，提高其与上游合作伙伴的协同性，也为链上中小微企业提供更加便捷高效的金融服务，实现供应链管理转型升级。
针对某新能源汽车龙头企业产业链上小微企业分散全国导致的线下办理难、单户融资小、信息不对称等问题，工行深圳市分行通过金融科技手段实现了客户身份认证、融资申请和资料电子化传输全流程线上化操作，使链上企业足不出户也能获得融资支持，与此同时，工行数字供应链的“活水”也助力了核心企业产业链条的稳定和资金管理的优化。据悉，截至今年9月末，工行深圳市分行累计触达该新能源汽车龙头企业链上企业近2000户，贷款投放额累计超百亿元，同时也帮助了多家绿色低碳企业搭建或改造了供应链金融平台。
数字普惠
支持小微企业傍链成长
投资周期长、经营风险大的企业特点，使绿色低碳链上经营主体，尤其是小微企业较难获得优惠、便利、稳定的融资服务，为了帮助链上小微企业解决这一“卡脖子”难题，满足其“短、频、快、急”的资金周转需求，该行将核心企业对上游供应商的到期付款承诺转化为数字信用凭据产品，赋予其沿产业链逐级拆分、流转和融资的多种功能，N级供应商持核心企业签发的数字信用凭据产品能够在工商银行获得“成本低、效率高、体验优”的线上化供应链融资服务，使企业流动性资产的金额、期限、信用和产品错配等难题得到了有效解决。
不仅如此，工行深圳市分行与众多小微企业一路同行，见证了一批小微企业的“蝶变”，其中，一家成立于2007年的科技公司凭借其行业领先的技术及产品优势快速发展壮大。早在2013年，该公司作为核心企业的上游供应商获得了工行深圳市分行的第一笔贷款，虽然金额只有47万元，却解决了企业的“燃眉之急”。到2020年，该公司的经营规模已经实现了跨越式增长，企业员工数量从十几年前的几十人发展成如今的千人，年营业收入也实现了4亿元以上的突破，并且作为供应链核心企业与工行深圳市分行开展数字信用凭据业务合作，而工行深圳市分行也整装待发，为它的链上小微企业开启新一轮的“陪伴式”服务。
据悉，近一年工行深圳市分行累计为小微企业发放供应链融资超140亿元，服务供应链上中小微企业2000余户，更好地为实体经济发展提供金融服务。
因链施策
提升供应链运作效率
今年8月，工信部等五部门组织开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动，工行深圳市分行积极推进相关政策方案实施，针对各绿色低碳产业链、链上各环节的独特生产经营特点，开展“因链施策”，客观分析产业链核心企业及上下游中小微企业生产经营及融资环节上的痛点、断点、堵点，研究确定有针对性的特色金融服务方案，为链上企业提供核心企业信用支持的数字信用凭据、电子保理、经销商融资等供应链融资产品或不依托核心企业信用的供应链融资产品，有效提升产业链融资的精准度和可得性。
同时，工行深圳市分行秉持“以客户为中心”的服务理念，挖掘和聚焦核心企业在供应链各环节的金融服务需求，以提供支付清算的基础服务为切入点，为核心企业提供包含账户体系、智能清分、商户管理、资金融通等服务在内的一整套综合金融解决方案。据了解，在清分服务方面，该行在核心企业供应链金融平台搭建了工行与跨行账户融资清分等多场景清分体系，系统当日自动完成跨行资金划转，保证了资金安全与效率，补齐了供应链资金流的合规短板，提升了核心企业资金管控效率和市场竞争力。
普惠先锋
建立银企对接新纽带
为凝聚全行青年员工力量投身普惠金融，工行深圳市分行组建34支“普惠青年先锋队”，在国家金融监督管理总局深圳监管局、深圳市银行业协会和工商银行总行的指导下，开展“走万企 提信心 优服务”“深惠万企 圳在行动”“工银普惠行”“百行进万企”等系列活动。在“深惠万企 圳在行动”活动中，一家从事节能环保的科技型制造业企业引起工行走访团队的注意，该公司是一家获得国家级高新技术企业且在国家发改委备案的小微企业，存在较为急迫的融资需求。了解情况后，工行深圳市分行为其制定了专属的融资方案，从申请到放款500万元用时仅2周，并且在区域政策的扶持下，该公司还成功获得了南山区科技金融补贴。
据了解，截至今年9月中旬，该行已走访超8200家企业，成功为1000余户小微企业发放贷款，同时开展了供应链信用管理与实践专题金融服务对接会、绿色金融政银企对接会、“百行进万企”产业链金融专场对接会等超15场线下金融服务对接会，通过政策宣讲、融资对接、常态化服务等方式，主动将惠企政策、金融服务送到小微企业的“家门口”。
据工行深圳市分行相关负责人表示，接下来该行将秉持普惠初心，急企业之所急，解企业之所难，积极探索金融科技服务产业链整合优化的创新模式，充分发挥“先行者”和“试验田”的作用，推动普惠金融提质增效，带动实体经济健康发展！
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