重庆银行涉房贷款不良率7年涨35倍 新任董事长如何破局
凤凰网财经《银行财眼》 文丨潇潇
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西部首家“A+H”上市城商行不久前迎来新任董事长。
2月19日，重庆银行发布公告称，选举杨秀明为第六届董事长，其任职资格需报国家金融监督管理总局重庆监管局核准。在一个月之前，原董事长林军因到龄退休辞职。
而就在杨秀明当选新任董事长的前一天，重庆银行刚刚发布《关于稳定股价措施的公告》。据凤凰网财经《银行财眼》了解，这已是重庆银行A股上市三年以来，第四次触发稳定股价措施。
值得一提的是，重庆银行当前还存在营收连续下滑、涉房贷款不良率飙升的问题。面对多重压力，新任董事长杨秀明该如何破局？
人事变动频繁
重庆银行新任董事长杨秀明是一位“70后”，近30年曾长期供职于农行系统。
1994年，24岁的杨秀明大学毕业，开启了他在农业银行重庆分行的工作生涯。先后历任农业银行重庆永川支行双石营业所干部、信贷科干部、来苏营业所副主任，农业银行重庆市潼南县支行党委书记、行长，农业银行重庆市渝北支行党委书记、行长。2023年5月至12月，出任农业银行重庆市分行党委副书记、副行长。
从农业银行一线的营业所干部、支行行长到分行副行长，从事岗位包括信贷管理、评级授信、公司业务、投资银行以及人力资源等，杨秀明积累了丰富的银行业从业经验。此次履新重庆银行，杨秀明如何掌舵，也是市场关注的重点。
凤凰网财经《银行财眼》注意到，在重庆银行董事长换人之前，行长已于去年9月换人。
2023年8月，重庆银行原行长冉海陵到龄退休。次月，重庆银行新行长高嵩的任职资格被核准。不到半年的时间里，重庆银行将帅相继更换。
凤凰网财经《银行财眼》还发现，在将帅更迭之外，重庆银行去年有三位副行长相继离职。
2023年4月，重庆银行原副行长隋军因工作调动辞职；去年10月，黄宁因工作调动辞去重庆银行副行长职务；一个月后，周国华因工作调动辞去副行长职务。
此外，2023年重庆银行还有两位董事离职。其中，非执行董事杨雨松因工作调动离职，独立董事邹宏因工作单位管理要求离职。
重庆银行近一年高管变动情况
近一年来，重庆银行有7位高管离职，包括1位董事长、1位行长、3位副行长以及2位董事。
房地产不良率7年飙升3470%
新任董事长杨秀明面临的第一个挑战，便是业绩压力。
财报显示，2023年前三季度，重庆银行实现营收102.48亿元，同比下降3.84%；归母净利润42.7亿元，同比增长0.68%。
对于营收下滑的原因，重庆银行公司银行部总经理周宗举曾在三季度业绩说明会上解释，“主要受LPR下调等影响，2023年前三季度重庆银行净息差、净利差有所收窄；另一方面，重庆银行优先股于2022年末赎回，2023年三季度汇兑损益同比变动为负值，这也导致三季度营业收入同比有所下降”。
值得关注的是，重庆银行营收下滑始于2022年——营收134.65亿元，同比下降7.23%。截至目前，这种情况已经持续了一年零9个月。
对于营收下滑，周宗举表示“未来，重庆银行将通过加大生息资产投放、管控负债成本、增加非息收入等措施，支持盈利能力保持稳定。”
营收下降的同时，重庆银行还面临涉房不良贷款规模及不良率上升的问题。
据Wind数据显示，截至2023年6月末，重庆银行房地产不良贷款规模为7.13亿元，较2022年末上涨19.43%；房地产贷款不良率为7.14%，较2022年末上涨21.43%，在12家披露数据的A股城商行中最高，在28家披露该数据的A股银行中位列第二，仅次于渝农商行。
凤凰网财经《银行财眼》梳理Wind数据发现，2016年至2023年6月末，重庆银行房地产不良贷款规模由0.35亿元增至7.13亿元，大幅上涨1937%；房地产贷款不良率从0.2%增至7.14%，大幅上涨3470%。
重庆银行涉房不良贷款情况
对此，重庆银行曾在半年报中解释，该行紧跟国家重大战略规划，动态调整房地产、压缩退出类行业等重点领域信贷策略，加快压退高杠杆、“僵尸企业”、产能过剩等风险领域客户。
对于重庆银行房地产贷款不良率飙升的情况，经济学者盘和林对凤凰网财经《银行财眼》表示，“重庆银行的贷款业务中，房地产贷款占了大头，就造成了这样的情况。房地产贷款不良率高企，对于银行是负面消息，从而造成股价下跌。”
三年四次维稳股价
新任董事长杨秀明面临的另一个挑战是重庆银行持续低迷的股价。
凤凰网财经《银行财眼》梳理Wind数据发现，今年银行股全线上涨，但重庆银行的表现仍然落后于众多同行，年内股价涨幅3.16%，在42家A股银行中位列倒数第五。
重庆银行股价表现
2021年2月，重庆银行股价曾在上市之初涨至最高点13.82元（前复权），随后便呈现一路下行的走势。截至2024年3月5日收盘，重庆银行股价为7.18元，上市以来整体股价下跌24.18%，位列A股银行倒数第三。
由于股价长期破发破净，重庆银行多次出手稳定股价。
就在杨秀明当选新任董事长的前一天，重庆银行刚刚发布《关于稳定股价措施的公告》，拟采取由现任董事、高管、第一大股东增持股份稳定股价，本次增持金额合计不低于2940.2万元。据凤凰网财经《银行财眼》统计，自重庆银行A股上市以来，包括本次增持在内，该行董事、高管以及第一大股东合计耗资1.12亿元护盘。
此前，重庆银行已经在2021年12月、2022年7月、2023年7月三次实施完成稳定股价措施，增持金额超8220万元。但从实际效果来看，股东、高管增持对股价影响较为有限。凤凰网财经《银行财眼》梳理Wind数据发现，重庆银行此前三次股价稳定措施实施期间，股价涨跌不一，分别上涨-6.05%、-11.7%、24.82%。
盘和林对凤凰网财经《银行财眼》表示，“重庆银行的估值水平低，管理层和实控人不太满意，所以才会多次维稳股价。银行业本身股价市值波动幅度就很小，大多数银行走势都非常稳健。所以修复股价并非一朝一夕，而是要真正从经营上去改善。业绩有增长，投资人自然会回归。”
未来，重庆银行能否在新任董事长杨秀明的带领下，提振业绩、压降涉房贷款不良率，并提振股价，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。