平安银行大变革：“总行赋能、分行做实做强”
平安银行最新全体领导班子
如往年惯例，平安银行率先发布A股上市银行首份年报。
总揽一下宏观经营指标：报告期内，平安银行实现营业收入1646.99亿元，同比下降8.4%；净利润464.55亿元，同比增长2.1%。截至2023年末，平安银行资产总额5.59万亿元，较上年末增长5.0%；不良贷款率1.06%，较上年末增加0.01个百分点；资本充足率13.43%，较上年末提升0.42个百分点。
与此同时，平安银行给出了一份远超预期的分红方案：拟每10股派发现金股利7.19元（含税），合计派发现金股利139.53亿元，分红率超30%，超越往年的现金分红率水平。3月15日当天，平安银行股价大涨3.62%，涨幅位居A股银行股之首。
同日，该行2023年度业绩发布会在深圳举行，平安银行党委书记、行长冀光恒携新领导班子亮相。与2023年年中业绩发布会相比，除副行长兼首席财务官项有志、董秘周强之外，出现了几位新面孔——副行长杨志群，行长助理张朝晖，党委委员、拟任行长助理兼首席风险官吴雷鸣。
“2023年平安银行的总体业绩符合预期，但是我们更多时候要增强危机感、紧迫感。”冀光恒表示。
可以说，平安银行通过其业绩表现和组织架构调整，展示了银行业在适应经济环境变化方面的迅速反应。
架构调整，“让指挥打仗的人拥有前线决策权”
2023年下半年，平安银行展开了一场深刻的架构改革，饱受市场关切。
在具体的调整措施上，平安银行在公司金融和零售金融业务取消了事业部制，原有的六大行业事业部被合并为战略客户部，原有的东区、北区、南区3个区域的零售业务管理部被撤销。同时，新的架构调整中，平安银行将原有的四大板块：大公司、大零售、大内控、大行政，调整为六大板块：公司金融、零售金融、资金同业、风险管控、信息科技、共同资源。
平安银行的事业部制始自2013年，当年该行成立3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部，全面实施事业部经营体制。
与取消事业部相配套的是“做强分行”。冀光恒提到，总行将定位为“服务赋能型组织”，打破条线壁垒，为分行提供后备保障和管理支持，而分行则转型为经营主体，成为客户业务资源集中的主战场。
“平安银行过去相当长时间里是以条线为主，分行的行长不管零售条线业务，使零售形成了非常大的‘行中行’。现在，分行行长则要管所有业务。”冀光恒说到。
事实上，随着经济地域分化的加剧和银行业同质化竞争的日益激烈，原有的事业部制度已显不适应。
在冀光恒看来，过去以条线为主的架构，在面对波动性大、周期性强的市场时，事业部制往往难以自我革新，难以灵活应对市场变化。因此，这次调整的目标之一，就是要打破过去的条线壁垒，通过赋予分行更大的自主权，让银行的运作更加贴近市场，更加灵活高效。
“平安银行在过去相当长时间架构是以条线为主，事业部制对稳定、波动性小的行业，采取单独考核、单独激励。自成体系是有好处，但在波动性、周期性很强的阶段，事业部制很难自我革命。地域差异很大、同质化竞争加剧，就要给更靠近前线的‘指挥官’更多的决策权、更短的决策链条，这是强化分行的主要思考”，冀光恒说道。
除了总分行架构调整以外，冀光恒表示，平安银行下一步将布局等级行，根据不同的地区、不同的等级，进行差异化的资源禀赋配置，盯住重点地区、重点分行。
冀光恒定调，将来理论上讲，总行的行领导都要有分行行长的经验，部门总理论上都应该做过分行行长，要熟悉银行的核心业务。他还指出，要优化选拔机制，干部能上能下、用人五湖四海，过程中要公平公正公开，鼓励交叉用人，形成能力拼图，重点发现和选拔年轻人才，推进应届生的招聘。
“分行行长要有担当、负责任，要摆得平、带得动。”冀光恒说。
零售新王，务求稳健
作为“零售新王”，平安银行的零售业务也备受关注。
年报数据显示，截至2023年末，平安银行的零售客户数达到了12543.20万户，同比增长1.9%；管理的零售客户资产（AUM）约达4.03万亿元，同比增长12.4%，全年零售业务营业收入占比58.4%。
平安银行行长助理张朝晖表态，尽管近年来银行业务发生了一些变化，但零售业务一直是银行的战略重点，“即使经过这几年的变化和发展，平安银行零售业务占整个银行营业收入都高于50%，所以后续零售业务做强的核心战略不会动摇。”
风险控制成为该行高管在分析零售业务时的关键词。
张朝晖指出，在发展策略上，零售业务首先要控制好风险，对不同的客群采取不同的定价策略。
这一战略转变也体现在经营数据中。年报显示，平安银行第四季度的信贷增量为负186亿人民币，这一变化主要是由于零售贷款的大幅减少，单季减少了705亿人民币。与此同时，对公领域的贷款和票据却分别增加了407亿和113亿人民币。聚焦在具体业务板块上，信用卡应收款、消费性贷款较年初分别下降11.2%、9.5%，同时，住房按揭、经营性贷款较年初分别提升6.7%、5.6%。
可以看出，平安银行在主动做大中低风险客群。
冀光恒也提到了“算账”的重要性，“我们要避免零售贷款的‘破窗效应’，保证存量资产的‘软着陆’。我们去年大概做了几百亿元的按揭，利差很薄，但是利润很好。有很多高息差、高利率的贷款，最后算账是亏损的。”
谈及息差和不良，冀光恒表示，在息差下降的阵痛期，风险抵补能力要上升。“总体来说风险可控，痛苦是有的但是暂时的，最主要体现在营收和利差在下降，今年大概率NIM（净息差）会到2%以下，但是不良率不可以反弹。”
除了控制风险外，零售业务的另一个关键词是优化成本。
张朝晖称，后续公司将优化四个成本，一，风险成本：逐步压降一些高风险、高定价客户群体，提升中低风险客群占比，推行“一行一策”风险政策；二，资金成本：着力压降资金成本即负债端成本；三，获客成本：通过大数据更精准地识别优质客户；四，管理成本：通过数据化经营降低整体管理成本，最终实现利润持续稳定且可预期增长。
另一方面，在零售方面打造“护城河”，依附于集团的综合金融优势，打造渠道优势：一是线上线下自营队伍的建设；二是综合利用集团金融优势，将渠道优势进一步强化。此外，侧重集团康养和综合金融优势打造服务和权益体系。
“调整是需要时间的，特别是在经济存在不确定性、有压力的时候，一定要保证自己活下去，来日再战。”冀光恒说。（本文首发于钛媒体APP，作者｜蔡鹏程，编辑｜刘洋雪）