东方融资网解读：负债人都应该知道的上岸方法
近几年来，东方融资网发现，随着互联网的普及，越来越多网贷平台出现在生活中，甚至点外卖、订票旅游、刷短视频，平台都要借钱给你，仿佛钱能来得很容易。
当消费欲望被扩大，自控能力稍差的朋友，容易深陷其中，在不断超支中迷失，直至面临多重逾期困境时，才发现无力偿还。
在这样的背景下，许多债务者不得不东拼西凑，借新还旧。债务问题像滚雪球一样越来越大，让人深陷泥潭。那么在网贷多，负债高甚至面临逾期情况下，我们又该怎么办呢？此时，选择债务优化可能是解决困境的好方法之一。
1 什么是债务优化
债务优化是科学的梳理债务类目、金额大小、周期长短、债务人资质和征信等，通过精简债务结构，找到最佳还款组合，以最小的成本处理债务，最终解决债务问题。
简而言之，债务优化可以阻止濒临崩盘的债务雪球越滚越大，让债务在可控的范围内逐渐变少。
2 债务优化的好处
减少利息，降低月供压力
以贷款100W为例，每降低1%年化利率，每年就可以降低1W的贷款利息。网贷利率大多在15%左右，高的甚至超过24%，而银行贷款利率一般5%左右，按节省8%算，100万3年省24W利息。
延长贷款使用期限
网贷还款周期短，市面上很多网贷最长分期只有一年，还有一些只有3月或者 6个月，银行贷款一般在3年左右，贷款使用周期长，也可以平摊月供的压力。
操作维护简单方便
将多笔小金额信贷和信用卡替换成了一笔抵押贷或者大额信贷，每月只还一笔月供，管理维护起来更加简单便捷，节省每月的时间成本，避免出现逾期等异常情况。
3债务优化的方法
债务优化的底层逻辑是什么呢？通过哪些方法可以让债务实现优化呢？以下是6种常见的债务优化方法：
01 循环授信替换非循环授信
如果你是企业主或是个体户，不定期需要资金周转。建议尽量多用循环授信，随借随还的银行贷款产品。不仅节省贷款费用，也能保证资金需要时，能随时取出来用。
02 长期贷款替换短期贷款
贷款金额相同，贷款周期越长，还款压力越小。如果还款压力太大，面临入不敷出，可以使用长期贷款来替代短期的贷款。切记不要逾期，或是拆东墙补西墙。
03 抵押贷款替换信用贷款
抵押贷款的优势在于比信用贷款的额度更高，期限更长，利率更低，而且还款方式更灵活。所以如需大额资金，可以优先考虑抵押贷款。如果当前债务以信用贷款为主，可以用抵押贷款来替换。
04 单笔大额替换多笔小额
如果目前的债务结构中有很多笔小额贷款，那么每月就有数个还款日，不仅还款麻烦，还很容易记错日期导致逾期。这时最简单的方式就是用大额贷款来替换小额贷款，这种方式比较适合有很多网贷和信用卡债务的人群。
05 低息贷款替换高息贷款
低息贷款代替高息贷款是最直观的债务优化方式。其效果也最明显——还款利息减少。特别大额贷款，哪怕是降低1%的年化利率，也能节省很大一笔钱。
06 先息后本贷款替换等额本息贷款
如果资金需求较大，我们可以使用先息后本的贷款。先息后本前期是不需要归还本金的，只需要支付利息，此时资金利用率达到最大化。
有人问，怎么判断自己是否需要债务优化？
如果你出现了以下几种情况，你的债务结构可能就需要进行优化了。
● 名下有各种网贷，小额贷款；
● 有高额度的信用卡类贷款，月供压力大；
● 申请贷款时由于征信问题只能申请到利率高，额度低的贷款产品；
● 有新增大额度贷款需要；
在实际情况中，我们在申请贷款时由于“信息不对称、渠道不通畅”等各种限制，可能跑一两家银行，粗略地对比一下产品的利息就急于申请了贷款，很难贷到最优的方案，东方融资网建议，此时你可以寻找专业助贷机构。