近7万亿,国人正在疯狂提前还房贷
樱桃大房子
2024-04-10 23:04:42

原标题:近7万亿,国人正在疯狂提前还房贷

点击【樱桃大房子】关注并设为星标

不扒不知道,原来大家提前还房贷的积极性这么高。

2022年初的时候,全国各地掀起一股提前还房贷浪潮。

但真正的还贷高峰是在去年。

截至2023年末个人住房贷款余额38.17万亿元,较于2022年减少6000亿。相当于减没了2个万科。

这是20年来,个人住房贷款余额首次下降,我们又一次见证历史。

出现这种情况有两种可能,一是2023年新增住房贷款为负,这显然不可能。毕竟去年百强房企就卖了6万多亿的房子。

那就只剩一种可能:国人当期还贷额+提前还贷额,超过了同期新增住房贷款。

我查到2023年新增个人住房贷款6.4万亿元。

这也就意味着,2023年有房一族还了7万亿(6.4+0.6)的房贷,才导致最后的余额为负值。

而这7万亿中,绝大部分都是提前还的房贷。

这是一个很恐怖的数据,也是银行最不愿意看到的局面。

因为房贷业务是一块肥肉,大家都提前还了,银行还吃啥利息!

若按4.2%的存量房贷利率算,银行一年就少收3000亿房贷利息,可以说房贷部门一年白忙活。

突然能明白今年以来,为啥银行纷纷降存款利率了。

一方面利息收入大降,一方面为了刺激楼市和经济又要降利率,为了保护银行,就只能牺牲储户了。

作为房贷放贷主力军的工农中建交5大国有银行,是这轮提前还贷潮的重灾区。

2023年个人住房贷款余额,仅5大银行就合计减少5900多亿。

农业银行,减少1757.81亿;

工商银行,减少1435.23亿;

中国银行,减少1304.52亿;

建设银行,减少930.84亿;

交通银行,减少500.14亿;

也就是说,2023年全国房贷余额减少的6000多亿,主要失血槽就是这5大银行。

像失血最多的农业银行,其实2023 年新增个人住房贷款投放并不少, 7810 亿元,比上一年还多178亿元;但这也说明农业银行提前还房贷的规模之大,近万亿。

除了提前还贷潮,还有一个不好的信号,发放房贷最大的几家银行,其房贷不良率在迅速走高

2023年个人住房贷款不良率:

工商银行从0.39%上升至0.44%,增幅达12.8%;

农业银行从0.51%上升至0.55%,增幅7.8%;

建设银行从0.37%上升至0.42%,增幅达13.5%;

这说明一些买房人还不上房贷、断供了。

经济下行,不管是银行还是买房人,日子都不好过吖!

我看有银行表示“一季度房贷提前还款的规模较去年四季度有所下降”。

姑且他说的是真的,但我认为,这轮房贷提前还款潮离结束还有点早。

原因不难理解,只要今年还有降息预期、只要首套房贷利率还有下降空间,大家就会有提前还房贷的冲动。

你想过没有,这两年为啥突然会掀起一股席卷全国的提前还房贷浪潮?

我看有些人找的理由是经济形势差、未来收入不确定什么的,这只是一方面。

还有两个很重要的理由:

一是大家没有好的投资理财渠道。

以至于现在有钱人纷纷去买大额存单,今天招行突然发消息说不再新的大额存单产品,可见资产荒到了什么程度。

所以在不少人看来,既然钱没地方去,还不如提前还房贷。

二是存量房贷利率偏高,尤其是首套房贷率持续走低后,二者之间的息差,真的让人意难平。

(上下滑动查看)

2021年以前购买的存量房贷款利率平均值在5.56%附近,如果是10年前房子,利率在6%以上,最高达到7%。

到2023年1月,央行和银保监会联手出台了一个政策:

允许新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

通知一发出,就有30个城市齐刷刷下调首套房贷利率,多地更是降到4%以下。

存量房和新房房贷利息一下子就有1-3个点的差距。

同样是贷款100万元、期限30年,在4.1%和高位6.1%的房贷利率下,每个月的还款额相差将近1200元,总利息相差44万元。

而到了今年房贷利率是进一步往下走,前两天我就专门写了篇文章:房贷超重磅消息来了!

最近很多城市开始批量取消房贷利率下限了。

目前一线城市首套房贷利率已降到3.88%,二线城市降到3.61%,三四线城市降到3.57%。

今年看,一线城市房贷利率仍然会是最高,但是三四线城市,很可能会率先进入3%左右的利率,甚至在不久的将来,会跌破3字头,进入2字头时代。

所以但凡理性的人,都很难不对提前还贷动心思,凭什么要给银行打工?

在这里,我要给大家强调下,提前还贷,本质上还是一种理财思维,出发点是怎么通过债务置换,减少自己的杠杆成本。

比如用低利率的新房贷,或者用经营贷、消费贷置换高利率的存量贷。

像去年那么多提前还贷的,其实就有一部分人是转为经营贷了,因为经营贷的利率现在最低可以做到不到3个点。

虽然没有准确的数据,但大口径的数据还是很能说明问题。2023年住户经营性贷款全年增量达3.23万亿,余额同比增长17.2%,与房贷余额的乏力形成鲜明对比。

周四晚上8点我还会开一场闭门直播,解读一周热点,大家可以扫码加VX(V: ytdfz4)获取我一周一场的闭门直播门票,直接来直播间问我问题(黑粉请别加)

忘记说个事情了,我本来在20,21号有个深圳沙龙,但是报名的人实在太多了,可能深圳最近楼市有点小火,我只能加开一场在13,14号,这一场还有少量名额,请尽快报名,否则只能到五一后了。

尤其是外地想来深圳投资的朋友,帮大家全部落地,直接扫码报名

我的被删文章,以及其他个人一些观点,会发到下面这个公众号上,可以关注一下。

各位老铁们,我这个深度类的公众号已经极其稀缺了,公众号改了规则,所以一定记得星标,星标,星标。不然你收不到推送了。

相关内容

热门资讯

【投融资动态】大化国瑞B轮融资... 证券之星消息,根据天眼查APP于5月26日公布的信息整理,辽宁国瑞新材料有限公司B轮融资,融资额数亿...
比亚迪回应网传“一经销商集团暴... 针对近期“比亚迪山东经销商济南乾城汽车贸易有限公司‘资金链断裂’”传闻,比亚迪集团品牌及公关处相关人...
以色列防长:已摧毁胡塞武装最后... 以色列国防部长卡茨5月28日说,以军空袭也门萨那机场。 卡茨表示,此次袭击摧毁了胡塞武装仍在使用的最...
午报三大指数窄幅震荡涨跌不一,... 一、【早盘盘面回顾】 财联社5月28日讯,市场早盘窄幅震荡,三大指数涨跌不一。沪深两市半日成交额65...
16个区全覆盖!蔚来能源实现天... 2025年5月28日,蔚来换电站|天津和平安泊城市港湾正式启用,蔚来能源实现天津换电县县通,全市16...
机构席位买入968.59万 北... 每经讯,2025年5月28日,北交所上市公司胜业电气(920128,收盘价:39.52元)登上龙虎榜...
小红书虚拟赛道,保姆级流程拆解... 今天给大家带来小红书虚拟赛道,轻松10W+的详细流程拆解。 先上案例,这是在小红书卖简历模板套装,一...
北方华创大跌2.76%!华泰柏... 5月28日,北方华创股票收盘大跌2.76%,天眼查工商信息显示,北方华创科技集团股份有限公司成立于2...
股民诉讼潮下的“护身符”,今年... 本报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道 当监管重锤与诉讼浪潮共振,董事会的座椅...
【财经早晚报】字节将禁用第三方... 今天值得关注的国内外新闻有: 1. 外交部:中国对沙特、阿曼、科威特、巴林4国试行免签 2. 工信部...
GTCFX:多元化产品组合满足... 摘要: 探索GTCFX多元化产品组合,满足您的交易需求,实现投资目标的最佳选择。立即点击了解更多,开...
上汽大众成立动力系统新公司 含... 每经AI快讯,天眼查App显示,近日,上海峰梅动力系统有限公司成立,法定代表人为李文辉,注册资本10...
惠民消费券叠加世界美酒!宁夏·... 6月9日-11日,第五届中国(宁夏)国际葡萄酒文化旅游博览会-国际葡萄酒名庄名酒展将在银川国际会展中...
基金分红:华夏合肥高新产园RE... 证券之星消息,5月28日发布《华夏基金管理有限公司关于华夏合肥高新创新产业园封闭式基础设施证券投资基...
凯辉创新基金三期完成10亿美元... 5月28日,凯辉基金正式宣布旗下凯辉创新基金三期圆满完成最终关账,基金管理规模达10亿美元,成为欧盟...
直击蓝晓科技股东大会:董事长高... 界面新闻记者 | 陈慧东 2024年,蓝晓科技(300487.SZ)营业收入25.54亿元,同比增...
总起价近20亿!深圳光明挂牌一... 粤进深 赵盼盼 5月28日,深圳光明区挂牌一宗宅地,宗地号为A509-0074,挂牌起始价19.94...
清华大学互联网产业研究院院长朱... 5月28日,由北京商报社、《中外企业文化》杂志社主办的“2025深蓝媒体智库年度论坛”在北京国际饭店...
原创 A... 昨夜的美股高歌猛进,虽然这与A股的关系不大,但是美股大型科技股的上涨跟我们多少还有些关联吧,比如说看...
原创 深... 文丨詹詹 郭小兴 编辑丨杜海 来源丨新商悟 (本文约为800字) 近期,深蓝汽车可谓连遭舆论风波。...
原创 武... 武清,已经找到了楼市“甜区”。 今年以来,大打改善牌,核心地段的改善洋房掀起一股热潮。 城投春上...
重磅活动!王涵:长期视角下的经... 上证·首席讲坛”由上海证券报和中国首席经济学家论坛共同打造,致力于搭建高端交流平台,邀请业内顶级专家...
银行行业28日主力净流出6.1... 5月28日,银行行业上涨0.28%,今日主力资金流出6.1亿元,成分股21只上涨,17只下跌。 主力...
深铁5个月四次“输血”万科近1... 金融界5月28日消息 在万科深陷债务的关键节点,已经从万科退休多年的大佬王石罕见发声,正在尝试与万科...
原创 A... 今日的A股,成交量又只有万亿成交量了,比昨日更离谱的是沪深300成交量只有1600亿,TMT赛道的成...
医疗大模型浪潮:讯飞医疗领航,... 在医疗人工智能领域,大模型的发展正迎来政策与市场的双重机遇。近日,动脉智库发布了《2025医疗大模型...
食品饮料-零食行业:鸣鸣很忙(... 今天分享的是:食品饮料-零食行业:鸣鸣很忙(02143),招股说明书梳理,零食量贩龙头,引领万亿元赛...
收评:沪指震荡跌0.18%,医... 27日,两市主要股指盘中弱势下探,深证成指、创业板指一度跌约1%,全A成交额再度萎缩。 截至收盘,沪...
刚刚,备案!万亿巨头出手 【导读】泰康稳行完成私募基金管理人备案登记,泰康人寿首期投资规模预计为120亿元 中国基金报记者 吴...