近7万亿,国人正在疯狂提前还房贷
樱桃大房子
2024-04-10 23:04:42

原标题:近7万亿,国人正在疯狂提前还房贷

点击【樱桃大房子】关注并设为星标

不扒不知道,原来大家提前还房贷的积极性这么高。

2022年初的时候,全国各地掀起一股提前还房贷浪潮。

但真正的还贷高峰是在去年。

截至2023年末个人住房贷款余额38.17万亿元,较于2022年减少6000亿。相当于减没了2个万科。

这是20年来,个人住房贷款余额首次下降,我们又一次见证历史。

出现这种情况有两种可能,一是2023年新增住房贷款为负,这显然不可能。毕竟去年百强房企就卖了6万多亿的房子。

那就只剩一种可能:国人当期还贷额+提前还贷额,超过了同期新增住房贷款。

我查到2023年新增个人住房贷款6.4万亿元。

这也就意味着,2023年有房一族还了7万亿(6.4+0.6)的房贷,才导致最后的余额为负值。

而这7万亿中,绝大部分都是提前还的房贷。

这是一个很恐怖的数据,也是银行最不愿意看到的局面。

因为房贷业务是一块肥肉,大家都提前还了,银行还吃啥利息!

若按4.2%的存量房贷利率算,银行一年就少收3000亿房贷利息,可以说房贷部门一年白忙活。

突然能明白今年以来,为啥银行纷纷降存款利率了。

一方面利息收入大降,一方面为了刺激楼市和经济又要降利率,为了保护银行,就只能牺牲储户了。

作为房贷放贷主力军的工农中建交5大国有银行,是这轮提前还贷潮的重灾区。

2023年个人住房贷款余额,仅5大银行就合计减少5900多亿。

农业银行,减少1757.81亿;

工商银行,减少1435.23亿;

中国银行,减少1304.52亿;

建设银行,减少930.84亿;

交通银行,减少500.14亿;

也就是说,2023年全国房贷余额减少的6000多亿,主要失血槽就是这5大银行。

像失血最多的农业银行,其实2023 年新增个人住房贷款投放并不少, 7810 亿元,比上一年还多178亿元;但这也说明农业银行提前还房贷的规模之大,近万亿。

除了提前还贷潮,还有一个不好的信号,发放房贷最大的几家银行,其房贷不良率在迅速走高

2023年个人住房贷款不良率:

工商银行从0.39%上升至0.44%,增幅达12.8%;

农业银行从0.51%上升至0.55%,增幅7.8%;

建设银行从0.37%上升至0.42%,增幅达13.5%;

这说明一些买房人还不上房贷、断供了。

经济下行,不管是银行还是买房人,日子都不好过吖!

我看有银行表示“一季度房贷提前还款的规模较去年四季度有所下降”。

姑且他说的是真的,但我认为,这轮房贷提前还款潮离结束还有点早。

原因不难理解,只要今年还有降息预期、只要首套房贷利率还有下降空间,大家就会有提前还房贷的冲动。

你想过没有,这两年为啥突然会掀起一股席卷全国的提前还房贷浪潮?

我看有些人找的理由是经济形势差、未来收入不确定什么的,这只是一方面。

还有两个很重要的理由:

一是大家没有好的投资理财渠道。

以至于现在有钱人纷纷去买大额存单,今天招行突然发消息说不再新的大额存单产品,可见资产荒到了什么程度。

所以在不少人看来,既然钱没地方去,还不如提前还房贷。

二是存量房贷利率偏高,尤其是首套房贷率持续走低后,二者之间的息差,真的让人意难平。

(上下滑动查看)

2021年以前购买的存量房贷款利率平均值在5.56%附近,如果是10年前房子,利率在6%以上,最高达到7%。

到2023年1月,央行和银保监会联手出台了一个政策:

允许新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市,可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

通知一发出,就有30个城市齐刷刷下调首套房贷利率,多地更是降到4%以下。

存量房和新房房贷利息一下子就有1-3个点的差距。

同样是贷款100万元、期限30年,在4.1%和高位6.1%的房贷利率下,每个月的还款额相差将近1200元,总利息相差44万元。

而到了今年房贷利率是进一步往下走,前两天我就专门写了篇文章:房贷超重磅消息来了!

最近很多城市开始批量取消房贷利率下限了。

目前一线城市首套房贷利率已降到3.88%,二线城市降到3.61%,三四线城市降到3.57%。

今年看,一线城市房贷利率仍然会是最高,但是三四线城市,很可能会率先进入3%左右的利率,甚至在不久的将来,会跌破3字头,进入2字头时代。

所以但凡理性的人,都很难不对提前还贷动心思,凭什么要给银行打工?

在这里,我要给大家强调下,提前还贷,本质上还是一种理财思维,出发点是怎么通过债务置换,减少自己的杠杆成本。

比如用低利率的新房贷,或者用经营贷、消费贷置换高利率的存量贷。

像去年那么多提前还贷的,其实就有一部分人是转为经营贷了,因为经营贷的利率现在最低可以做到不到3个点。

虽然没有准确的数据,但大口径的数据还是很能说明问题。2023年住户经营性贷款全年增量达3.23万亿,余额同比增长17.2%,与房贷余额的乏力形成鲜明对比。

周四晚上8点我还会开一场闭门直播,解读一周热点,大家可以扫码加VX(V: ytdfz4)获取我一周一场的闭门直播门票,直接来直播间问我问题(黑粉请别加)

忘记说个事情了,我本来在20,21号有个深圳沙龙,但是报名的人实在太多了,可能深圳最近楼市有点小火,我只能加开一场在13,14号,这一场还有少量名额,请尽快报名,否则只能到五一后了。

尤其是外地想来深圳投资的朋友,帮大家全部落地,直接扫码报名

我的被删文章,以及其他个人一些观点,会发到下面这个公众号上,可以关注一下。

各位老铁们,我这个深度类的公众号已经极其稀缺了,公众号改了规则,所以一定记得星标,星标,星标。不然你收不到推送了。

相关内容

热门资讯

港股走强,恒生科技ETF易方达... 港股走强,午后涨幅明显扩大,医药股表现突出,黄金股低开高走。截至收盘,中证港股通医药卫生综合指数上涨...
「焦点复盘」创指、深成指放量涨... 财联社5月29日讯,今日108股涨停,16股炸板,封板率为87%,尚纬股份6连板,融发核电5连板,均...
特朗普关税被法院叫停,风险资产... 蒋立冬 派生万物AI 图 特朗普关税“被叫停”后,亚洲股市应声走高。 截至5月29日收盘,日经225...
数据要素概念活跃 雄帝科技、万... 数据要素概念29日盘中走势活跃,截至发稿,雄帝科技、万马科技、天阳科技、朗新集团20%涨停,拉卡拉涨...
【投融资动态】十风科技天使+融... 证券之星消息,根据天眼查APP于5月25日公布的信息整理,十风智能科技(北京)有限公司天使+融资,融...
同学《民营经济促进法》,共绘法... 为深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,全面宣传贯彻《中华人民共和国民营经济促进...
全球媒体聚焦丨就像过量的药!美... 在美国的电力行业,储能电池正扮演着愈发重要的角色。它们像海绵一般,在用电低谷储存电能,在用电高峰释放...
禾赛:“全球唯一盈利”引爆激光... 当欧美激光雷达企业仍在量产亏损的泥潭中挣扎,禾赛科技用一纸财报掀开了“行业仍处于发展初期,所以规模不...
高管动向|深桑达A董事长及两名... 5月29日晚间,深桑达A(000032)发布公告称,公司董事会于近日收到公司董事长司云聪、董事谢庆华...
“微信这样回你消息的人 就别再... “微信这样回你消息的人 就别再聊了” ## 指尖上的傲慢:当微信聊天沦为权力游戏 在这个人人机不离手...
【金昌】价格、质量、包装全“体... 端午节临近,粽子、咸鸭蛋等节令食品热销。为保障节日市场秩序,营造安全消费环境,5月27日,金川区市场...
关税战非典型案例:90天不着急... 文/高歌 李力是一家贸易企业的负责人,他的公司位于华南区域,主营业务是向美国等发达经济体市场出口消费...
融资丨坦途科技完成数亿元B轮融... 近日,苏州坦途智能科技有限公司(简称“坦途科技”)完成数亿元B轮融资,追创创投持续加注。本轮融资完成...
牧原赴港二次上市!全球猪业供应... 农牧巨头“卷”海外,是最优解吗? 全文 2967 字,预计用时 3 分钟。 作者|柳萱 编辑|珀晓 ...
理想汽车:一季度净利润环比下降... 5月29日,理想汽车发布一季度财报。2025年一季度理想汽车实现营收259.3亿元,同比增长1.1%...
共享基经丨与AI一起读懂ETF... 今日,港股创新药板块表现抢眼,其实如果从今年以来的表现来看,多个与创新药相关的指数,累计涨幅已经超过...
支持旅游领域创新发展 携程设立... 【大河财立方 记者 陈薇】5月26日,由携程集团主办的Envision 2025全球合作伙伴大会在上...
理想汽车Q1财报:营收微增交付... 理想汽车近期揭晓了其2025年第一季度的财务报告,数据显示出公司在该季度的财务状况与市场表现。本季度...
炒黄金怎么看趋势图?金荣APP... 在2025年黄金市场剧烈波动的背景下,投资者对趋势图的解读能力直接影响交易决策的成败。本文结合当前市...
乐刷支付获南山区“专精特新及独... 在商业竞争日益激烈的当下,企业获得专业认可已成为其发展进程中至关重要的一环。专业认可不仅是对企业实力...
全球首位!北京17岁中学生从北... 据央视新闻5月28日报道,5月25日,北京第八十中学学生李浩榕在当天早晨6点39分成功登顶珠穆朗玛峰...
来自北京的DeepGreenX... 5月28日,北京迪谱格瑞智能技术有限公司控股公司DeepGreenX Group Inc.公开递交赴...
刑自强:比烂的世界,中国有结构... 邢自强 系摩根士丹利中国首席经济学家,中国首席经济学家论坛理事 上周市场是波荡起伏的。在过去连续一...
逛空港市集 感受简阳“乡味” 简阳市融媒体中心 当非遗邂逅龙舟竞渡,当特色农产碰撞消费热潮,近日,空港农发集团创新打造的“蜀之东篱...
股东联名致信特斯拉:马斯克须每... 投资者直指特斯拉面临股价波动、销量下滑、人权争议及声誉暴跌等“危机”,要求马斯克每周至少为特斯拉工作...
29日黄金下跌0.81%,最新... 新浪期货 根据交易所数据,截至5月29日收盘主力合约黄金2508,涨跌-0.81%,成交量25.06...
【畅卖全球 河南有一套】虞城钢... 原标题:这里有一把卷尺丈量世界 虞城钢卷尺:“卷”出县域产业新刻度(畅卖全球 河南有一套) 在虞城...
英伟达Q1财报亮眼但受出口管制... 文 | 赛博汽车 作为全球市值最高的芯片公司,也是美国大型科技公司中最后一家公布财报者,英伟达给出...