4月LPR没降,但广州有银行把房贷利率干到了3.35%?!
房频
2024-04-23 13:59:09

原标题:4月LPR没降,但广州有银行把房贷利率干到了3.35%?!

今年以来,很多城市加入“阶段性取消房贷利率下限”的队伍当中,广东省内已经有东莞、佛山、珠海等13个城市官宣了这个政策。

而广州不在其中。

目前,广州的商业房贷利率下限是,首套LPR-10BP,二套LPR+30BP

今天,央行公布4月LPR维持不变,1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。

图源:央行官网

也就是说,广州首套商业房贷利率是3.85%,二套是4.25%。

但是,小K听说能贷到比这更低利率的房贷,怎么做到的?

主流银行都执行最低利率

2月5年期LPR非对称下调25个BP,大手一挥,给广州的房贷利率干到了3字头。

目前,包括四大行和一些主要的商业银行,在广州执行的房贷利率都是现行的最低利率,也就是首套利率3.85%,二套利率4.25%。

而公积金贷款方面,首套房贷利率是3.1%,而二套的利率是3.575%,跟商业房贷的差值分别是75BP和67.5BP

图源:广州住房公积金管理中心

而有些地方就能把商业房贷利率打下来,打到3.35%,那就跟公积金的贷款利率差别不大了。

3.35%?是怎么做的?什么银行?

但这3.35%,是不是正经房贷呢?是怎么操作的呢?

当然不是,至少不是按揭。

操作上,是把30年的房贷分成了两部分,一部分是5年以下(含5年)的贷款,另一部分是5年以上的贷款。

按照房贷利率下限的LPR-10BP,5年内的这一部分的贷款就可以做成3.35%了,也就是一年期LPR的3.45%-10BP。

而第二部分是25年期,利率则按照3.85%来走。

需要注意的是,5年期的部分还款方式是先息后本,也就是每月只需还银行贷款金额的利息,到期后一次性归还贷款本金。

而实际本金的部分在前5年没有还,是继续算进25年期的贷款里面,再摊长时间来还的。

前5年只需要还利息。

小K拿着计算器认真算了一下,发现这种方案并没有想象中那么划算。

如果按照两段的方式走完整个贷款周期,后面25年的月供压力其实是比较大的,总成本也比老老实实借30年要高。

当然好处也是有的,至少前5年的月供压力是实实在在地减轻了。

如果前5年只是暂住,后面转可以手把房子卖掉再提前还款,享受低利率的同时也买到了房子。

但也有一个前提——房价不能跌,至少不能大跌!

另外这种分段贷款可能涉及合规问题和风险的问题,还需要慎重考虑!!

目前也只有少部分银行,如ms,的支行有这种操作。

房贷还能降吗?

上面说到,2月降LPR一下给广州房贷利率降到了3.85%。

而取消房贷利率下限的政策出来之后,一些二三线城市已经把房贷利率降到了首套3.35%,二套4.15%。

回顾过去这一段地产上升发展的时期,最高的时候房贷利率超过7%,2019年与LPR挂钩的时候也高达4.85%,近2年以来的降幅相比以前可以说是 “插水”了。

大家觉得3.85%会是广州房贷利率的最低值吗?还有没有可能再下降呢?

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