中国太保一季度营收利润同比微增，产险增长、寿险下降｜钛媒体金融
4月26日晚间，中国太保（601601.SH；2601.HK）2024年一季度报告出炉。报告显示，第一季度，中国太保实现归属于母公司股东的净利润117.59亿元，同比增长1.1%；实现营业收入954.28亿元，同比增长1.1%。
在金融大模型方面，上月太保披露该公司的大模型平台、数字劳动力、数字人“AI太主播”等服务先后落地，持续赋能主业。
中国太保副总裁、太保科技董事长俞斌在上月业绩说明会上表示，将持续优化提升太保大模型的稳定性和性能，拓展大模型中台服务和用户服务范围。2024年希望在健康险理赔、营销伙伴智能助理、IT研发等领域，打造数字化等效劳动力，以及赋能员工成为超级员工这两大方向上取得突破。
寿险财险收入一升一降
从原保费收入来看，中国太保旗下的太保寿险、太保产险分别为我国第三大人寿保险公司和第三大财产保险公司。
值得注意的是，虽然太保一季度整体收入微增，但寿险的保险服务收入出现负增长。数据显示，2024年一季度，中国太保实现保险服务收入669.68亿元，同比增长2.4%。其中：太保寿险实现保险服务收入208.59亿元，同比下降5.1%；太保产险实现保险服务收入455.56亿元，同比增长5.9%。
分业务看，今年一季度，太保寿险实现规模保费1059.50亿元，其中新保规模保费328.33亿元，同比增长0.4%；新业务价值达成51.91亿元，同比增长30.7%；保险服务收入208.59亿元，同比下降5.1%。
寿险收入的下降主要来源于银保渠道业务和团政渠道收入的下降。对于银保渠道的下滑，中国太保在一季报中解释，主要是受到“报行合一”政策影响。
在渠道上看，今年一季度，太保寿险代理人渠道实现规模保费848.64亿元，其中新保规模保费161.24亿元，同比增长31.3%；一季度银保渠道实现规模保费123.79亿元，其中新保规模保费87.18亿元，受“报行合一”政策影响，同比下降21.8%；团政渠道实现规模保费86.46亿元，同比下降10.1%。其中职团开拓新保规模保费5.9亿元，同比增长45.5%。
图片来源：中国太保2024年第一季度报告
在财产险方面，太保产险今年一季度实现原保险保费收入624.91亿元，同比增长8.6%。
其中车险原保险保费收入264.77亿元，同比增长2.2 %；非车险原保险保费收入360.14亿元，同比增长13.8%。承保综合成本率为98.0%，同比下降0.4个百分点。在投资端，截至3月末，中国太保投资资产23447.93亿元，较上年末增长4.2%。2024年一季度，中国太保投资资产净投资收益率为0.8%，同比持平；总投资收益率为1.3%，同比下降0.1个百分点。
值得注意的是，近日新能源车险因“车主喊贵、险企喊亏”问题备受关注，太保披露其推进新能源车险经营转型，实现成本和结构双优化。
太保产险董事长顾越在此前表示，监管部门正在积极制定支持新能源车产业革命的相关政策，作为头部企业，太保产险将会发挥好在新能源车领域方面先行先试的优势，积极推动中国汽车产业高质量发展。
金融大模型加速落地
近年来，大模型热潮席卷全球。以保险业为代表的金融行业，积极探索大模型技术及其应用落地。中国太保作为头部险企，以打造行业领先的数智化能力为愿景，加快推进数字技术赋能创新。
太保披露，该公司大数据战略以赋能公司高质量发展为目标，拓展数智化外延生态服务，建立健全集团化数据治理体系，推进基于大模型技术的数字化员工等智能化标杆应用研发，强化一体化数智新风控，加速数智化决策投研能力、数智化运营管理、数智化客群经营赋能，做强数字金融，有力助推发展动能转换。
太保在大模型搭建和应用方面进展较为显著。主要体现在大模型平台、数字劳动力、数字人“AI太主播”三大领域。
大模型平台搭建方面，中国太保搭建了保险行业首个全栈信创私有化部署的650亿大模型平台，准备了105万条保险大模型训练数据，通过了《中国人身保险从业资格（CICE）》等3项保险领域的专业资格考试。
数字劳动力方面，基于大模型技术发布上线的数字员工在审计中心正式落地，成为审计日常工作的等效劳动力。数据显示，该技术目前已经覆盖审计150多名审计业务人员，日活达到了57%，审计整体效率提升10%。此外太保还联合百度、阿里、科大讯飞等头部技术企业及知名咨询公司，启动保险数字劳动力生态合作。
数字人“AI太主播”通过AIGC技术定制代理人千人千面的数字人分身，代理人形象更加质感，应用平台提供标准模板和话术进行视频合成，源头上保证互联网保险营销内容的标准化、合规性。在广东揭阳普宁举办的全国首个青梅AI发布会上，中国太保推出的“普宁美梅”青梅AI产品和全国首个专注于“三农”领域的保险AI数字人“探险家”亮相，该数字人能准确回答农户的相关问题，理解并满足个性化需求，让防灾减损服务更加贴心、高效，以新质生产力赋能“三农”高质量发展。
大模型赋能保险主业转型升级
2023年年末，傅帆接棒孔庆伟，执掌太保，太保的新征程也随之开启。当前外部环境复杂多变，保险行业业绩持续承压，太保该往何处去？
尽管相比寿险改革、生态圈建设、优化产品定价能力等行动，发展金融科技、金融大模型对业务的促进作用较为缓慢，但从太保的表态中，依然可以看出其将科技放在了较为重要的位置。
2023年，中国太保出台“数智太保”科技规划DiTP（2023—2025），以“打造行业领先的数智化能力，赋能公司高质量发展”为愿景，建立一套指标体系，通过“513”工程的实施，牵引未来三年中国太保科技建设，夯实科技基础建设，并实现科技价值显性化。
此前的业绩说明会上，中国太保透露，正加速打造科技金融硬核实力，将更多金融资源投向科技创新领域，推动新质生产力的培育和发展，持续持续释放出经济社会高质量发展的新动能。“大数据”战略以先进的科技服务生态为引领，加快数智化客群经营，夯实数智一体化风控，提升数智化运营效率和投研水平，在引领新质生产力形成上实现新突破。
在新一轮科技革命和产业进程加速演进的当下，以太保为代表的中国险企能否把握机遇，进行一场颠覆性的创新变革，找到更有价值的增长模式，将备受瞩目。（本文首发于钛媒体APP，作者｜颜繁瑶，编辑｜刘洋雪）
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