招联·数智进化论 | 弄潮而起,劈波斩浪!那些大模型的弄潮儿
时代周报
2024-05-14 18:57:17

原标题:招联·数智进化论 | 弄潮而起,劈波斩浪!那些大模型的弄潮儿

从概念冲击到落地实践,过去一年,国内诸多大模型加速快跑,成果瞩目。而这场注定的大模型时代,不过刚刚拉开序幕。

一面是短短一年,已经以惊人速率从ChatGPT大语言模型进化到Sora文生视频模型,AI还在不断刷新给人类带来的颠覆性想象空间;另一面是越来越多使用者和开发者已经逐步“退烧”,回归商业理性,开始思考和探索真正能够落地的应用场景与实际价值。

金融行业亦是如此,在金融业已经高度数字化的今天,行业从业者们正在边走边思考,大模型究竟能为传统业务带来哪些增量价值?面对金融业的高度严谨合规性和大模型的开放不确定性这对天然矛盾,又该如何找到双方能够和谐共舞的适配点并加以高效应用?

在笔者和招联员工的交流中,这些数字金融的幕后创造者,大模型时代的弄潮儿,给出了他们自己思考和实践的答案。

普通的积累,不普通的突破

首个消金行业开源大模型

2023年11月,招联联合中山大学发布消费金融行业首个130亿参数开源大模型“招联智鹿”,位列当时国内权威大模型榜单C-Eval第二十名和CMMLU第十名。作为消费金融行业的垂类大模型,招联的这匹“智鹿”能与百度、阿里、OpenAI、清华大学等企业和高校自研大模型同期入榜并不容易。

魏小辉(化名)作为“招联智鹿”大模型的算法负责人回忆起那集中攻坚大模型的三个月说:“现在回想起来就是一段平凡的工作时光,无暇考虑太多,只想把握那个时间窗口把大模型顺利落地。”

据魏小辉介绍,他和很多热衷大模型的技术宅一样,虽然之前的技术方向不是深度学习,但ChatGPT的问世还是激发了他的强烈兴趣和好奇心。“坦率来说,作为金融行业一个垂直领域的专业公司,公司科技能力积累着重在解决业务相关问题,而非互联网大厂那样通用的、广泛的技术储备。大模型出现时我直觉这是我们有机会实现弯道赶超的重要机会,一直有意识的在追踪积累相关技术文献,所以当公司真正决定要做我们自己的大语言模型时,已经有了200多篇paper深度学习的知识储备,面对新挑战,没有不安,只有跃跃欲试。”

作为监管和行业公认的率先探索纯线上消费金融模式、标志行业数字化转型起点的消金公司,招联已经积累了较为扎实的科技核心能力,和较为丰富的应用场景和数据,为其大模型的快速落地奠定了基础。

落地的难点主要在于技术方案的选择和试错,魏小辉表示,颠覆性的新技术意味着其需要使用的算力规格不是上一个时代所能比较的,换言之,大模型势必是昂贵的,同时也是没有标准解决方案的。但作为深耕消费金融赛道的实战派,如何兼顾大语言模型的技术有效性和商业可持续性,关键要在技术方案上做出最理性的选择。经过多轮团队的讨论和训练试错,最终找到了最适合消金行业领域的技术方案,后续将以小步快跑的方式基于实际应用的拓展不断推动模型的迭代。

谈及“招联智鹿”的名称由来,魏小辉告诉笔者它来自于一场内部论坛的集体脑暴,这个名字获得了一致好评并被采纳。“长颈鹿是招联的吉祥物,它生活在狮子猎豹占据食物链顶端的非洲大草原,却因为站得高、看得远、跑得快,顽强生存下来。在考验经营风险能力的消费金融行业,希望招联能在这匹AI智鹿的加持下,从数字化向全面数智化继续进化,更敏捷、更矫健,真正实现以科技践行普惠,让信用不负期待。”

△图源:图虫创意

拥抱变化,不设限

不只是更聪明的机器人

从行业目前主流的观点来看,大模型更多被视作新一代基础设施,其本身并不直接产生价值,真正产生价值的,是基于大模型底座开发出来的各类AI应用。从这一层面来说,找到适合大模型能力植入、且符合商业可持续原则的业务场景尤为重要,这也是当前不少大模型落地难、应用少的症结所在。

Tracy是招联贷后智能业务的团队经理,她告诉笔者,面试那天恰逢招联开业,一晃9年,管理学出身,从四大会计师事务所加入招联的她,岗位从风控转向贷后智能服务,一路成长为不断拥抱变化、探索AI在消金领域前沿应用的实践者,这是她加入招联前从没想过的。

在她看来,虽然短期内大模型很难对已处于高度数字化的消费金融业务带来颠覆性改变,但大模型可以大大加速行业数智化的演变进程,并拓宽其触达的边界。

Tracy在2017年就参与了AI对话机器人的开发,这也是招联布局的第一个自研AI应用项目。“有些人并不看好这个项目,毕竟当时的AI落地还处于探索阶段,但最终我们做成了!经过近一年的筹备,2018年中这一项目正式上线生产,经过半年调试,年底我们的AI对话机器人就实现了95%的早期客户还款提醒的客服人工替代,节省了上千万人力成本,真正实现降本增效。”

随着AI对话机器人的不断迭代升级和深度应用,招联贷后服务的数智化程度和服务质量不断提升。比如当前招联已演变出了针对不同场景的多角色、多音色机器人,如关怀姐姐、纾困天使等,可以进一步针对客户提供适当的情绪价值,鼓励暂时遇到困难的客户莫失信心。Tracy告诉笔者,对贷后服务而言,客服人员的管理是难点,在与客户的实际沟通中,很难完全避免客服在特殊情况下因一时情绪出现失误或失控,进而引发客户的误解和不满。相较之下,AI机器人客服可以很好的规避人的非理性,持续给客户稳定、准确、高质量的服务体验。

大模型的出现对现有的AI机器人意味着什么?Tracy表示,随着AI对话机器人的广泛应用,行业现有的机器人在技术上已基本对齐并且接近能力上限,产品的差异化主要存在于业务经验、数据的积累和产品解决方案的设计层面。大模型的出现将对突破上下文多轮交互和长难句语义理解、处理更为复杂的业务等技术瓶颈提供可能,“换言之,未来我们的机器人会更聪明,天花板被打破了,可以探索更多可能。”

而这种聪明,不只是简单的升级,更是升维。据介绍,传统的AI机器人,还是按照设定好的程序执行指令,本质还是以人的智慧驱动机器。但对大模型机器人而言,它具备了自驱的可能性,可以通过自发学习不断迭代。

此外,大模型作为人工的辅助工具,对效能的提升也十分显著。据了解,经模拟测试,相比人工作业,使用“招联智鹿”进行文本标注与生成的效能可提升百倍。比如客服场景下,结合具体会话状态与服务场景,使用大模型实时精准地定制回复话术,可帮助客服节约时间成本近80%。

△图源:图虫创意

聚焦应用,期待未来

看到大模型的两面

不可否认,当前大模型的业务应用只是序章,值得探索与想象的空间依然十分巨大。回到金融行业的命题,在其高度强调严谨、合规的行业特性下,未来的应用场景和探索步伐也需要从业者们有更为全面的考量。

“新技术往往是双刃剑,或者说,现有的大模型技术尚且存在难以完全规避的风险。”魏小辉指出,公认的最大挑战就是大模型的幻觉问题,也就是当你询问大模型一个问题的时候,它会一本正经地告诉你很多答案,但答案中可能隐藏着bug或者事实错误,甚至可能违背了道德伦理,这就是大模型的幻觉,而且它不可控。

魏小辉进一步指出,目前的解决手段主要有两种,一是技术上通过增加额外的模型,比如敏感内容筛查模块来过滤敏感内容的展示,或者把自己积累的事实知识库补充注入大模型,以尽量规避大模型的幻觉。二是通过人工筛查,在业务应用层面,大模型的输出不直接对客,而是辅助和赋能人工,从而保证对客可控。招联的安全措施二者皆有。

“我们一直非常审慎的考虑目前大模型的应用拓展场景,确保大模型应用不直接对客。某种层面并非步子迈的越快越大就越好,需要在技术创新和风险防范中找到平衡。”Tracy指出。

但这并不意味着大模型的应用空间受限,我们必须看到和肯定大模型的潜力。Tracy举例表示,以对话机器人为例,传统的作业流程是先由机器人倾听客户说话,将语音翻译为文本,再将翻译好的文本交由机器人理解,通过对话管理后生成一段回应话术,最后用TTS将生成的话术说出来。“现在我们可以在文本理解的部分加入大模型,其他环节依然采用传统模式,就能在保证可控的前提下有效提升机器人的理解能力。”此外,大模型还起到了很好的“辅助驾驶”作用,可以在坐席辅助、话术生成和会话小结等工作流程接入辅助人工,极大的提升了作业效率。

“如果把大模型比作人,不断迭代成长本就是它的特性之一,从小学生到中学生、大学生,这个过程需要不断引入更先进的方法和技术,进而提升模型的各种能力。但换一个角度来看,大模型的投入和迭代可以无止境,没有最贵,只有更贵。对于业务垂直的消金行业来说,无穷无尽的卷大模型并不明智,高昂的研发成本如果没有创造出足够的价值,势必会成为企业和用户的负担,违背了普惠的初心。”魏小辉指出,所以“智鹿”自诞生就明确了未来的建设思路,一定基于服务公司业务进一步做专做精的目标,量力而行,逐步覆盖更多业务场景。

对现在和未来的更多探索规划,魏小辉指出,借助大模型加强风险的前瞻预测和精准识别,以及进一步加强AI辅助人工提质增效,是开发者们在大模型1.0阶段面对的重要课题。再下一个阶段,则是AI智能体的探索应用,此时的大模型可以进一步采取动作帮助你直接解决问题。“比如有客户通过电话表达了还款意愿,智能体不仅可以快速理解客户的指令,还能进一步采取动作,通过全流程自动化的操作,帮助客户完成还款操作,后续还能及时反馈交易的结果,这是原有技术无法实现的,若落地将进一步大幅提升服务的效能。”Tracy补充道。

她告诉笔者,作为技术的业务应用方,此时出现颠覆性的技术拐点是令人兴奋的,身处时代的洪流,需要顺势而为。“人终究要找到自己的位置,如果一直做简单重复的工作,现在的舒适区可能很快会被机器替代,就像工业革命被时代浪潮淘汰的旧生产力。但我并不认为这是人工智能技术对人类的挤压和替代,换个视角,这是一个充满可能性的新时代,人的潜能将进一步被AI激发出来。行业与个体一样,敢为天下先,勇于积极拥抱变化的,总能在应对挑战中焕发新生。”

作者丨肖一、之初

-END-

☞尹锡悦上任两周年:韩国GDP排名跌至全球14,支持率跌破30%

杭州、西安同日全面取消住房限购,楼市限购正在成为历史?

罚款180万后,5万8一瓶的听花酒旗舰店恢复了营业

万科开始“瘦身”,深圳湾超总项目起价22亿转让,商办业务踩刹车

没编制的教师岗在厦门不香了?行内:该考的还是考,“有的依旧挤破头”

转载|商务合作|时代周报读者交流群

加微信:ningmengshu17

更多精彩,请加关注

时代周报系列微信公众号

相关内容

热门资讯

股市必读:长电科技(60058... 截至2025年5月28日收盘,长电科技(600584)报收于32.06元,下跌0.9%,换手率0.6...
最新披露!同德化工在融资租赁公... 民爆上市公司 同德化工(002360.SZ)同时面临债务及业绩压力。 5月26日盘后,同德化工披露债...
原创 5... 写在文章前的声明:在本文之前的说明:本文中所列的投资信息,只是一个对基金资产净值进行排行的客观描述,...
苹果2015年卫星互联网计划揭... IT之家 5 月 28 日消息,科技媒体 The Information 昨日(5 月 27 日)发...
扭亏为盈后,大润发调整运营架构... 近日,大润发被传将对营运区进行调整,将裁撤华中大区和东北大区。 5月28日,大润发方面对外透露,即日...
和讯投顾何兵:双节来临,要不要... 今天市场终于出现了跳水行情,但我要明确表示,这里说的跳水并不是指大盘,而是指短线市场。大盘依然延续了...
公告速递:华安证券睿赢一年持有... 证券之星消息,5月28日华安证券资产管理有限公司发布《华安证券睿赢一年持有期债券型集合资产管理计划暂...
金明精机:自主研发再结硕果 取... 中证智能财讯 金明精机(300281)5月27日晚间公告,公司近期取得四项国家专利,并取得了国家知识...
中上协:截至4月30日,境内股... 扬子晚报网5月28日讯(记者 马燕)5月28日,据中国上市公司协会微信公众号消息,中上协发布4月统计...
短债锁利 权益突围 理财公司应... “就目前来看,本轮降准降息落地后,理财产品资产端利率在短期内未出现明显下降,反而有所回升。实际上,今...
快手可灵AI一季度营收1.5亿... 近日,快手科技发布2025年第一季度业绩。在AI大模型与平台生态深度融合的背景下,本季度,快手业绩表...
GTCFX:创新技术引领外汇交... 摘要: 发现GTCFX如何通过创新技术彻底改变外汇交易,带您领略未来金融新趋势!了解更多,开启您的交...
原创 美... 据大河报报道,当地时间5月19日,美国白宫官员表示,美国总统特朗普与俄罗斯总统普京进行电话会谈。稍早...
促进海外业务发展 牧原股份拟港... 5月27日,牧原股份向港交所提交H股发行上市的申请,联席保荐人为摩根士丹利、中信证券、高盛。 牧原...
江苏银行宁波分行获批开业,分行... 5月26日,宁波金融监管局发布批复,同意解散宁波江北富民村镇银行,全部资产、负债、业务、网点、员工及...
金荣中国:黄金震荡调整待走强 黄金开盘延续隔夜尾盘止跌回升之力,先行表现走强,但需进一步走强,仍需突破回落趋势线压力,否则将仍有再...
【投融资动态】大化国瑞B轮融资... 证券之星消息,根据天眼查APP于5月26日公布的信息整理,辽宁国瑞新材料有限公司B轮融资,融资额数亿...
比亚迪回应网传“一经销商集团暴... 针对近期“比亚迪山东经销商济南乾城汽车贸易有限公司‘资金链断裂’”传闻,比亚迪集团品牌及公关处相关人...
以色列防长:已摧毁胡塞武装最后... 以色列国防部长卡茨5月28日说,以军空袭也门萨那机场。 卡茨表示,此次袭击摧毁了胡塞武装仍在使用的最...
午报三大指数窄幅震荡涨跌不一,... 一、【早盘盘面回顾】 财联社5月28日讯,市场早盘窄幅震荡,三大指数涨跌不一。沪深两市半日成交额65...
16个区全覆盖!蔚来能源实现天... 2025年5月28日,蔚来换电站|天津和平安泊城市港湾正式启用,蔚来能源实现天津换电县县通,全市16...
机构席位买入968.59万 北... 每经讯,2025年5月28日,北交所上市公司胜业电气(920128,收盘价:39.52元)登上龙虎榜...
小红书虚拟赛道,保姆级流程拆解... 今天给大家带来小红书虚拟赛道,轻松10W+的详细流程拆解。 先上案例,这是在小红书卖简历模板套装,一...
北方华创大跌2.76%!华泰柏... 5月28日,北方华创股票收盘大跌2.76%,天眼查工商信息显示,北方华创科技集团股份有限公司成立于2...
股民诉讼潮下的“护身符”,今年... 本报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道 当监管重锤与诉讼浪潮共振,董事会的座椅...
【财经早晚报】字节将禁用第三方... 今天值得关注的国内外新闻有: 1. 外交部:中国对沙特、阿曼、科威特、巴林4国试行免签 2. 工信部...
GTCFX:多元化产品组合满足... 摘要: 探索GTCFX多元化产品组合,满足您的交易需求,实现投资目标的最佳选择。立即点击了解更多,开...
上汽大众成立动力系统新公司 含... 每经AI快讯,天眼查App显示,近日,上海峰梅动力系统有限公司成立,法定代表人为李文辉,注册资本10...
惠民消费券叠加世界美酒!宁夏·... 6月9日-11日,第五届中国(宁夏)国际葡萄酒文化旅游博览会-国际葡萄酒名庄名酒展将在银川国际会展中...
基金分红:华夏合肥高新产园RE... 证券之星消息,5月28日发布《华夏基金管理有限公司关于华夏合肥高新创新产业园封闭式基础设施证券投资基...