招联·数智进化论 | 弄潮而起,劈波斩浪!那些大模型的弄潮儿
时代周报
2024-05-14 18:57:17

原标题:招联·数智进化论 | 弄潮而起,劈波斩浪!那些大模型的弄潮儿

从概念冲击到落地实践,过去一年,国内诸多大模型加速快跑,成果瞩目。而这场注定的大模型时代,不过刚刚拉开序幕。

一面是短短一年,已经以惊人速率从ChatGPT大语言模型进化到Sora文生视频模型,AI还在不断刷新给人类带来的颠覆性想象空间;另一面是越来越多使用者和开发者已经逐步“退烧”,回归商业理性,开始思考和探索真正能够落地的应用场景与实际价值。

金融行业亦是如此,在金融业已经高度数字化的今天,行业从业者们正在边走边思考,大模型究竟能为传统业务带来哪些增量价值?面对金融业的高度严谨合规性和大模型的开放不确定性这对天然矛盾,又该如何找到双方能够和谐共舞的适配点并加以高效应用?

在笔者和招联员工的交流中,这些数字金融的幕后创造者,大模型时代的弄潮儿,给出了他们自己思考和实践的答案。

普通的积累,不普通的突破

首个消金行业开源大模型

2023年11月,招联联合中山大学发布消费金融行业首个130亿参数开源大模型“招联智鹿”,位列当时国内权威大模型榜单C-Eval第二十名和CMMLU第十名。作为消费金融行业的垂类大模型,招联的这匹“智鹿”能与百度、阿里、OpenAI、清华大学等企业和高校自研大模型同期入榜并不容易。

魏小辉(化名)作为“招联智鹿”大模型的算法负责人回忆起那集中攻坚大模型的三个月说:“现在回想起来就是一段平凡的工作时光,无暇考虑太多,只想把握那个时间窗口把大模型顺利落地。”

据魏小辉介绍,他和很多热衷大模型的技术宅一样,虽然之前的技术方向不是深度学习,但ChatGPT的问世还是激发了他的强烈兴趣和好奇心。“坦率来说,作为金融行业一个垂直领域的专业公司,公司科技能力积累着重在解决业务相关问题,而非互联网大厂那样通用的、广泛的技术储备。大模型出现时我直觉这是我们有机会实现弯道赶超的重要机会,一直有意识的在追踪积累相关技术文献,所以当公司真正决定要做我们自己的大语言模型时,已经有了200多篇paper深度学习的知识储备,面对新挑战,没有不安,只有跃跃欲试。”

作为监管和行业公认的率先探索纯线上消费金融模式、标志行业数字化转型起点的消金公司,招联已经积累了较为扎实的科技核心能力,和较为丰富的应用场景和数据,为其大模型的快速落地奠定了基础。

落地的难点主要在于技术方案的选择和试错,魏小辉表示,颠覆性的新技术意味着其需要使用的算力规格不是上一个时代所能比较的,换言之,大模型势必是昂贵的,同时也是没有标准解决方案的。但作为深耕消费金融赛道的实战派,如何兼顾大语言模型的技术有效性和商业可持续性,关键要在技术方案上做出最理性的选择。经过多轮团队的讨论和训练试错,最终找到了最适合消金行业领域的技术方案,后续将以小步快跑的方式基于实际应用的拓展不断推动模型的迭代。

谈及“招联智鹿”的名称由来,魏小辉告诉笔者它来自于一场内部论坛的集体脑暴,这个名字获得了一致好评并被采纳。“长颈鹿是招联的吉祥物,它生活在狮子猎豹占据食物链顶端的非洲大草原,却因为站得高、看得远、跑得快,顽强生存下来。在考验经营风险能力的消费金融行业,希望招联能在这匹AI智鹿的加持下,从数字化向全面数智化继续进化,更敏捷、更矫健,真正实现以科技践行普惠,让信用不负期待。”

△图源:图虫创意

拥抱变化,不设限

不只是更聪明的机器人

从行业目前主流的观点来看,大模型更多被视作新一代基础设施,其本身并不直接产生价值,真正产生价值的,是基于大模型底座开发出来的各类AI应用。从这一层面来说,找到适合大模型能力植入、且符合商业可持续原则的业务场景尤为重要,这也是当前不少大模型落地难、应用少的症结所在。

Tracy是招联贷后智能业务的团队经理,她告诉笔者,面试那天恰逢招联开业,一晃9年,管理学出身,从四大会计师事务所加入招联的她,岗位从风控转向贷后智能服务,一路成长为不断拥抱变化、探索AI在消金领域前沿应用的实践者,这是她加入招联前从没想过的。

在她看来,虽然短期内大模型很难对已处于高度数字化的消费金融业务带来颠覆性改变,但大模型可以大大加速行业数智化的演变进程,并拓宽其触达的边界。

Tracy在2017年就参与了AI对话机器人的开发,这也是招联布局的第一个自研AI应用项目。“有些人并不看好这个项目,毕竟当时的AI落地还处于探索阶段,但最终我们做成了!经过近一年的筹备,2018年中这一项目正式上线生产,经过半年调试,年底我们的AI对话机器人就实现了95%的早期客户还款提醒的客服人工替代,节省了上千万人力成本,真正实现降本增效。”

随着AI对话机器人的不断迭代升级和深度应用,招联贷后服务的数智化程度和服务质量不断提升。比如当前招联已演变出了针对不同场景的多角色、多音色机器人,如关怀姐姐、纾困天使等,可以进一步针对客户提供适当的情绪价值,鼓励暂时遇到困难的客户莫失信心。Tracy告诉笔者,对贷后服务而言,客服人员的管理是难点,在与客户的实际沟通中,很难完全避免客服在特殊情况下因一时情绪出现失误或失控,进而引发客户的误解和不满。相较之下,AI机器人客服可以很好的规避人的非理性,持续给客户稳定、准确、高质量的服务体验。

大模型的出现对现有的AI机器人意味着什么?Tracy表示,随着AI对话机器人的广泛应用,行业现有的机器人在技术上已基本对齐并且接近能力上限,产品的差异化主要存在于业务经验、数据的积累和产品解决方案的设计层面。大模型的出现将对突破上下文多轮交互和长难句语义理解、处理更为复杂的业务等技术瓶颈提供可能,“换言之,未来我们的机器人会更聪明,天花板被打破了,可以探索更多可能。”

而这种聪明,不只是简单的升级,更是升维。据介绍,传统的AI机器人,还是按照设定好的程序执行指令,本质还是以人的智慧驱动机器。但对大模型机器人而言,它具备了自驱的可能性,可以通过自发学习不断迭代。

此外,大模型作为人工的辅助工具,对效能的提升也十分显著。据了解,经模拟测试,相比人工作业,使用“招联智鹿”进行文本标注与生成的效能可提升百倍。比如客服场景下,结合具体会话状态与服务场景,使用大模型实时精准地定制回复话术,可帮助客服节约时间成本近80%。

△图源:图虫创意

聚焦应用,期待未来

看到大模型的两面

不可否认,当前大模型的业务应用只是序章,值得探索与想象的空间依然十分巨大。回到金融行业的命题,在其高度强调严谨、合规的行业特性下,未来的应用场景和探索步伐也需要从业者们有更为全面的考量。

“新技术往往是双刃剑,或者说,现有的大模型技术尚且存在难以完全规避的风险。”魏小辉指出,公认的最大挑战就是大模型的幻觉问题,也就是当你询问大模型一个问题的时候,它会一本正经地告诉你很多答案,但答案中可能隐藏着bug或者事实错误,甚至可能违背了道德伦理,这就是大模型的幻觉,而且它不可控。

魏小辉进一步指出,目前的解决手段主要有两种,一是技术上通过增加额外的模型,比如敏感内容筛查模块来过滤敏感内容的展示,或者把自己积累的事实知识库补充注入大模型,以尽量规避大模型的幻觉。二是通过人工筛查,在业务应用层面,大模型的输出不直接对客,而是辅助和赋能人工,从而保证对客可控。招联的安全措施二者皆有。

“我们一直非常审慎的考虑目前大模型的应用拓展场景,确保大模型应用不直接对客。某种层面并非步子迈的越快越大就越好,需要在技术创新和风险防范中找到平衡。”Tracy指出。

但这并不意味着大模型的应用空间受限,我们必须看到和肯定大模型的潜力。Tracy举例表示,以对话机器人为例,传统的作业流程是先由机器人倾听客户说话,将语音翻译为文本,再将翻译好的文本交由机器人理解,通过对话管理后生成一段回应话术,最后用TTS将生成的话术说出来。“现在我们可以在文本理解的部分加入大模型,其他环节依然采用传统模式,就能在保证可控的前提下有效提升机器人的理解能力。”此外,大模型还起到了很好的“辅助驾驶”作用,可以在坐席辅助、话术生成和会话小结等工作流程接入辅助人工,极大的提升了作业效率。

“如果把大模型比作人,不断迭代成长本就是它的特性之一,从小学生到中学生、大学生,这个过程需要不断引入更先进的方法和技术,进而提升模型的各种能力。但换一个角度来看,大模型的投入和迭代可以无止境,没有最贵,只有更贵。对于业务垂直的消金行业来说,无穷无尽的卷大模型并不明智,高昂的研发成本如果没有创造出足够的价值,势必会成为企业和用户的负担,违背了普惠的初心。”魏小辉指出,所以“智鹿”自诞生就明确了未来的建设思路,一定基于服务公司业务进一步做专做精的目标,量力而行,逐步覆盖更多业务场景。

对现在和未来的更多探索规划,魏小辉指出,借助大模型加强风险的前瞻预测和精准识别,以及进一步加强AI辅助人工提质增效,是开发者们在大模型1.0阶段面对的重要课题。再下一个阶段,则是AI智能体的探索应用,此时的大模型可以进一步采取动作帮助你直接解决问题。“比如有客户通过电话表达了还款意愿,智能体不仅可以快速理解客户的指令,还能进一步采取动作,通过全流程自动化的操作,帮助客户完成还款操作,后续还能及时反馈交易的结果,这是原有技术无法实现的,若落地将进一步大幅提升服务的效能。”Tracy补充道。

她告诉笔者,作为技术的业务应用方,此时出现颠覆性的技术拐点是令人兴奋的,身处时代的洪流,需要顺势而为。“人终究要找到自己的位置,如果一直做简单重复的工作,现在的舒适区可能很快会被机器替代,就像工业革命被时代浪潮淘汰的旧生产力。但我并不认为这是人工智能技术对人类的挤压和替代,换个视角,这是一个充满可能性的新时代,人的潜能将进一步被AI激发出来。行业与个体一样,敢为天下先,勇于积极拥抱变化的,总能在应对挑战中焕发新生。”

作者丨肖一、之初

-END-

☞尹锡悦上任两周年:韩国GDP排名跌至全球14,支持率跌破30%

杭州、西安同日全面取消住房限购,楼市限购正在成为历史?

罚款180万后,5万8一瓶的听花酒旗舰店恢复了营业

万科开始“瘦身”,深圳湾超总项目起价22亿转让,商办业务踩刹车

没编制的教师岗在厦门不香了?行内:该考的还是考,“有的依旧挤破头”

转载|商务合作|时代周报读者交流群

加微信:ningmengshu17

更多精彩,请加关注

时代周报系列微信公众号

相关内容

热门资讯

运河财富|中小银行跟进降息 “... 国有银行、股份制银行相继下调存款利率之后,包括北京银行、江苏银行、长沙银行、上海银行在内的多家城商行...
抖音集团成立短剧版权中心 推动... 本报讯 (记者袁传玺)5月29日,抖音集团宣布成立短剧版权中心,旨在加强版权管理,提高短剧质量,支持...
泰康HWP俱乐部:助力中国本土... 国家金融监督管理总局日前发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》,提出要引导保险营销员...
拿地数年未开发!约8.5亿!经... 热点推荐 热点一: 热点二: 热点三: 热点四: 01 近日,经开区官网发布了关于南昌经济技术开发区...
应对“危机”,投资者要求马斯克... 美国特斯拉公司的投资者要求公司首席执行官埃隆·马斯克为特斯拉全职工作,以应对公司面临的“危机”。 据...
股市必读:百济神州(68823... 截至2025年5月29日收盘,百济神州(688235)报收于228.1元,上涨3.07%,换手率2....
旧账未了,新账又来?华瓷股份多... 5月29日晚间,华瓷股份(001216)公司同步披露了部分募投项目延期以及拟定向增发募集不超过7亿元...
中国乙二胺四亚甲基膦酸钠市场投... 中国乙二胺四亚甲基膦酸钠市场投资分析及项目可行性研究报告2025-2031年 【全新修订】:202...
95后线上购险率84%居首,储... 未来两年,线上购险率有望超过线下,互联网保险未来将突破万亿大关,保险配置方式正在从“基本保障”向“精...
重庆A股64家上涨 新安洁再领... 5月29日,78家重庆A股上市公司中有64家上涨。 同花顺数据显示,新安洁以上涨16.95%位居第一...
明起复牌!光洋股份:终止收购银... 停牌9个交易日筹划并购后,光洋股份最终宣布终止。 今日晚间,光洋股份公告称,经交易相关方商讨研究,决...
排队IPO的潮玩公司:左侧是深... 港交所门前再添一家潮玩IP公司。 继泡泡玛特、名创优品、布鲁可、卡游四家头部企业先后登陆港股后,北京...
机构密集调研!长三角区域银行为... 地方性上市银行大获青睐。 5月29日,《国际金融报》记者梳理Wind数据发现,已有超千家机构对24家...
“电报”CEO宣布将与马斯克合... 【环球网报道 记者 李梓瑜】据“今日俄罗斯”(RT)、路透社等媒体报道,社交软件“电报”(Teleg...
拉卡拉20cm涨停,稳定币概念... 稳定币成A股、港股市场热点题材。 5月29日,A股数字货币板块表现抢眼。拉卡拉(300773.SZ)...
英伟达大动作!出货时间定了 当地时间周三,日本长期国债拍卖再次出现需求低迷的情况,加之外界持续担忧美国财政赤字飙升,美国债市也出...
英伟达 CEO 黄仁勋计划出售... IT之家 5 月 29 日消息,在周三提交的 10-Q 文件中披露显示,英伟达 CEO 黄仁勋计划出...
多次IPO无果的杰理科技 “委... 《投资者网》张伟 日前,新三板公司杰理科技(下称“公司”,874500.NQ)披露了对于在北交所首发...
李岩履新方正富邦基金董事长,原... 北京商报讯(记者 郝彦)5月29日,方正富邦基金发布公告表示,董事长何亚刚因退休原因自5月28日起离...
2025郑州跨境电商大会:外贸... 郑州5月29日电 (记者 阚力)2025郑州跨境电商大会29日在河南郑州举行,如何助力外贸产品拓内销...
港股走强,恒生科技ETF易方达... 港股走强,午后涨幅明显扩大,医药股表现突出,黄金股低开高走。截至收盘,中证港股通医药卫生综合指数上涨...
「焦点复盘」创指、深成指放量涨... 财联社5月29日讯,今日108股涨停,16股炸板,封板率为87%,尚纬股份6连板,融发核电5连板,均...
特朗普关税被法院叫停,风险资产... 蒋立冬 派生万物AI 图 特朗普关税“被叫停”后,亚洲股市应声走高。 截至5月29日收盘,日经225...
数据要素概念活跃 雄帝科技、万... 数据要素概念29日盘中走势活跃,截至发稿,雄帝科技、万马科技、天阳科技、朗新集团20%涨停,拉卡拉涨...
【投融资动态】十风科技天使+融... 证券之星消息,根据天眼查APP于5月25日公布的信息整理,十风智能科技(北京)有限公司天使+融资,融...
同学《民营经济促进法》,共绘法... 为深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,全面宣传贯彻《中华人民共和国民营经济促进...
全球媒体聚焦丨就像过量的药!美... 在美国的电力行业,储能电池正扮演着愈发重要的角色。它们像海绵一般,在用电低谷储存电能,在用电高峰释放...
禾赛:“全球唯一盈利”引爆激光... 当欧美激光雷达企业仍在量产亏损的泥潭中挣扎,禾赛科技用一纸财报掀开了“行业仍处于发展初期,所以规模不...
高管动向|深桑达A董事长及两名... 5月29日晚间,深桑达A(000032)发布公告称,公司董事会于近日收到公司董事长司云聪、董事谢庆华...