2000名房贷申请者调研:花呗用户获批率94%,高于非花呗用户
创始人
2024-06-14 13:18:24

去年底,“花呗上征信,影不影响房贷?”的话题冲上热搜,红星新闻采访多家银行信贷经理,均表示使用“花呗”这类贷款并不会影响消费者申请房贷。

那么,花呗上征信后,购房者的真实的感受如何?

近日,红星新闻联合问卷星对近3年有过房贷申请行为消费者进行问卷调查,希望了解花呗使用者真实申贷成功率,问卷覆盖31个省份的不同年龄、职业和收入水平的人群。

对回收的2098份有效问卷分析显示:超2000名房贷申请者中,花呗用户成功获批率为94.16%,非花呗用户为81.77%,花呗用户的成功率高出12个百分点.如上述银行信贷经理所说,保持花呗正常履约的征信记录,有利于房贷审理通过。

房贷审批,银行最看重“资金流水”

“我花呗一直在用,有7、8年了,从来没有逾期过,申请房贷时也没有被问到使用花呗的问题。”在北京从事设计工作的吴女士告诉记者,自己计划在海边买个小房子,银行主要考察她的资金流水。“我每个月房租收入5000余元,退休工资2000多元,房贷月供只有1600元,很顺利就获得批准放款。”

2000多名房贷申请者中,1045位为花呗用户,其中94.16%成功获得房贷审批,未有过逾期行为的花呗用户成功率更高,达到96.61%。

近年来,金融监管对各类消费信贷产品进行规范化管理,花呗与银行信用卡一样,已按照规定接入央行征信系统。本次调查中,有96.38%的受访者认同“上征信的金融机构更正规,受国家监管,贷款更安全”这种观点。

“总体而言,对于金融消费者来说,相比于没有‘上征信’的机构,‘上征信’的机构更值得信赖,也更有助于保障自己的权益。”中国人民银行重庆分行征信处处长李理表示,从事信贷业务的机构将信贷信息“上征信”,是法律规定的义务。接入央行征信系统的信贷机构具备起码的资质和技术门槛。“上征信”后,债权本身会阳光化、透明化。

要求结清“花呗”,主要出于“收入流水能覆盖负债”考虑

在此次问卷调查中,花呗用户中仍有3.39%受访者表示“因为使用花呗而影响房贷申请”。为了进一步了解其中原因,记者对其中几名申请房贷被拒的受访者进行回访,发现一些共同点:贷款者都被银行要求出具“花呗”结清证明,他们在结清花呗后,依旧成功申请到房贷。

26岁在上海从事燃气工程工作的辛先生接受红星新闻记者采访时表示,自己去年买房申请房贷时,就碰到银行经理让他结清花呗。辛先生告诉记者,当时每月工资流水为1.1万,申请房贷的月供金额为8000多元,而自己在结清花呗后顺利申请到房贷。

那么,为何银行会要求他们结清花呗并出具证明呢?

一家商业银行信贷经理告诉记者,银行在审批房贷时,有些会相对较严格。如果评估申请人流水不足以覆盖月供,银行可能会要求申请人结清花呗、信用卡等消费贷款。

也就是说,银行要求结清花呗,主要是出于对申请人“收入流水能覆盖负债”的考虑,与使用花呗没有直接关系。

“征信空白”并不等于征信良好

对于个人征信记录的理解,部分消费者存在一定误区,认为“自己从没贷过款,征信报告没记录,说明不缺钱更好批贷款。”

然而实际情况并非如此。在本次调查问卷中,“不是花呗用户”共回收1053份问卷,其中获得成功获得房贷的比例仅为81.77%,这一比例低于“是花呗用户”的94.16%成功获批比例,更远低于“是花呗用户,且没逾期”的96.61%成功获批比例。

“没有任何借款、还款征信记录的人又称‘白户’,‘白户’不等于征信良好。”全联并购公会信用管理委员会专家委员安光勇表示,与有良好信用的客户对比起来,“白户”在申请信贷业务时,放贷机构由于缺少历史借款、还款信用记录作为参考,更难对其信用情况作出判断。

红星新闻记者吕波

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