2000名房贷申请者调研：花呗用户获批率94%，高于非花呗用户
去年底，“花呗上征信，影不影响房贷？”的话题冲上热搜，红星新闻采访多家银行信贷经理，均表示使用“花呗”这类贷款并不会影响消费者申请房贷。
那么，花呗上征信后，购房者的真实的感受如何？
近日，红星新闻联合问卷星对近3年有过房贷申请行为消费者进行问卷调查，希望了解花呗使用者真实申贷成功率，问卷覆盖31个省份的不同年龄、职业和收入水平的人群。
对回收的2098份有效问卷分析显示：超2000名房贷申请者中，花呗用户成功获批率为94.16%，非花呗用户为81.77%，花呗用户的成功率高出12个百分点.如上述银行信贷经理所说，保持花呗正常履约的征信记录，有利于房贷审理通过。
房贷审批，银行最看重“资金流水”
“我花呗一直在用，有7、8年了，从来没有逾期过，申请房贷时也没有被问到使用花呗的问题。”在北京从事设计工作的吴女士告诉记者，自己计划在海边买个小房子，银行主要考察她的资金流水。“我每个月房租收入5000余元，退休工资2000多元，房贷月供只有1600元，很顺利就获得批准放款。”
2000多名房贷申请者中，1045位为花呗用户，其中94.16%成功获得房贷审批，未有过逾期行为的花呗用户成功率更高，达到96.61%。
近年来，金融监管对各类消费信贷产品进行规范化管理，花呗与银行信用卡一样，已按照规定接入央行征信系统。本次调查中，有96.38%的受访者认同“上征信的金融机构更正规，受国家监管，贷款更安全”这种观点。
“总体而言，对于金融消费者来说，相比于没有‘上征信’的机构，‘上征信’的机构更值得信赖，也更有助于保障自己的权益。”中国人民银行重庆分行征信处处长李理表示，从事信贷业务的机构将信贷信息“上征信”，是法律规定的义务。接入央行征信系统的信贷机构具备起码的资质和技术门槛。“上征信”后，债权本身会阳光化、透明化。
要求结清“花呗”，主要出于“收入流水能覆盖负债”考虑
在此次问卷调查中，花呗用户中仍有3.39%受访者表示“因为使用花呗而影响房贷申请”。为了进一步了解其中原因，记者对其中几名申请房贷被拒的受访者进行回访，发现一些共同点：贷款者都被银行要求出具“花呗”结清证明，他们在结清花呗后，依旧成功申请到房贷。
26岁在上海从事燃气工程工作的辛先生接受红星新闻记者采访时表示，自己去年买房申请房贷时，就碰到银行经理让他结清花呗。辛先生告诉记者，当时每月工资流水为1.1万，申请房贷的月供金额为8000多元，而自己在结清花呗后顺利申请到房贷。
那么，为何银行会要求他们结清花呗并出具证明呢？
一家商业银行信贷经理告诉记者，银行在审批房贷时，有些会相对较严格。如果评估申请人流水不足以覆盖月供，银行可能会要求申请人结清花呗、信用卡等消费贷款。
也就是说，银行要求结清花呗，主要是出于对申请人“收入流水能覆盖负债”的考虑，与使用花呗没有直接关系。
“征信空白”并不等于征信良好
对于个人征信记录的理解，部分消费者存在一定误区，认为“自己从没贷过款，征信报告没记录，说明不缺钱更好批贷款。”
然而实际情况并非如此。在本次调查问卷中，“不是花呗用户”共回收1053份问卷，其中获得成功获得房贷的比例仅为81.77%，这一比例低于“是花呗用户”的94.16%成功获批比例，更远低于“是花呗用户，且没逾期”的96.61%成功获批比例。
“没有任何借款、还款征信记录的人又称‘白户’，‘白户’不等于征信良好。”全联并购公会信用管理委员会专家委员安光勇表示，与有良好信用的客户对比起来，“白户”在申请信贷业务时，放贷机构由于缺少历史借款、还款信用记录作为参考，更难对其信用情况作出判断。
红星新闻记者吕波
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