打好降本增效“组合拳” 增强金融业发展后劲
创始人
2024-06-24 08:19:38

证券时报记者 马传茂 谭楚丹 刘敬元

随着市场环境及监管环境的变化,降本增效成为金融业的必修课。压降运营成本、优化人力资源结构成为金融机构的普遍选择。顺应数字化转型趋势,金融机构还强化大数据、人工智能(AI)等新技术的应用,赋能业务经营管理。

业内人士表示,降本增效并非一味做减法,也并非不投入。关键是持续提升财务管理精细化水平,统筹好局部和整体、短期和长期的关系,优化资源配置,提高投入产出比。这将有效减轻各类金融机构面临的高质量转型压力,也为让利实体经济拓宽空间。

银行业:突出增收节支

对银行业而言,降本增效往往伴随着增收节支、过紧日子。近两年,商业银行面临的经营环境已经发生重大变化,息差走低、风险增高,叠加监管趋严、市场竞争加剧等因素,经营压力凸显,“打响营收保卫战”屡被提及。

增收的核心在于稳住净息差,重点在负债端。今年以来,监管部门继续通过治理“手工补息”、智能通知存款到期等政策引导存款成本下降。在此基础上,银行业也以代发、收单、供应链金融等为抓手,提升低成本结算性存款吸收能力,并加强高成本存款管控,推进高成本负债置换,降低负债成本。

兴业银行相关负责人在股东大会上透露,今年1—5月,该行存款付息率同比下行18个基点,其中二季度负债成本环比继续下降,净息差表现有望好于年初预算目标,并跑赢大市。

增收压力越大,越要降低各项成本费用开支。其中,风险成本无疑是银行最大的成本。除严防不良新增外,不少银行积极挖潜特殊资产效益,加大不良贷款及账销案存资产清收力度。

自5月底以来,至少有6家银行密集发布催收岗位相关招聘信息,备受市场关注。其中既有满足业务合规的需要,也有利用新技术提高催收效率之意。

运营成本的压降则强调提高财务资源投入产出比。不只是“鲜花变盆栽”“瓶装水改桶装水”,还包括精简架构、透明采购、减少资源重复投入等举措。

个别银行甚至一改过往数年的风格,调降科技相关费用预算,更突出加强科技精细化管理,提升科技投入产出效果。

证券业:利润率稳步上升

随着近年来一级市场融资节奏收紧、二级市场成交低迷,证券公司核心收入承压。在此背景下,降本增效成为券商破局的主要选择。

其中,成本控制是大头。据统计,今年一季度上市券商管理费合计522亿元,同比下降13%,环比减少19%。其中人力成本显著下滑,一季度上市券商员工薪酬合计356亿元,同比减少21.8%。

效果正逐渐显现。据国金证券统计,在行业业绩下滑背景下,券商板块利润率由2023年的25.9%升至今年一季度的27.7%,行业整体利润率稳步上升。

数据变化的背后,离不开证券公司多举措推动降本增效工作落到实处,包括提升资本管理能力、实施集约化管控、科技赋能、优化人员结构或网点结构、补齐能力短板和提升创新能力等。

具体来看,随着券商移动端平台很大程度上替代线下营业部的服务功能,证券公司优化网点布局,密集裁撤营业部。其中,国投证券年内已裁撤近50家营业部。

西部证券则出台有关财富业务营业网点规划方案,计划在财富管理需求旺盛、公司有区位优势、网点空白但经济发达等地区增设营业网点,或根据业务发展需要,将现有营业部升级为分公司;对连续三年亏损且扭亏无望或区位设置不合理的分支机构,经综合评估后可进行撤并。

“集约化管理”也成为证券公司今年以来行动方向的“关键词”,体现一体化、集约化、精细化运营管理理念。

以国泰君安为例,公司在2024年度“提质增效重回报”行动方案中提出,将从三个方面加强集团化集约管控,其中之一即为加强集约化管理,研究实施集中采购,在分公司推广财务共享中心、集中营运2.0应用,提高集团资源利用效率。

保险业:费用管理精细化

近日,国家金融监管总局局长李云泽在陆家嘴论坛上提及,要推动保险业迈上台阶,其一就是要“切实转变发展方式,推动实现降本增效”。

事实上,面临经营压力,推动降本增效、实现内涵式发展不仅是共识,更逐步落到保险业经营管理各链条环节中。

以中国人寿为例,降成本被列入推进高质量发展重点突破的关键领域之一,公司持续加强成本管控和承保管理,涉及产品开发与服务、销售、客户服务、投资管理、运营管理、费用管理、资本管理、合规管理等方面。

在行业层面,今年监管部门要求在银保渠道执行“报行合一”,这被视作推动行业降本增效的有力举措,各寿险公司正积极落实。

“过紧日子”也已体现到日常。证券时报记者从某中型保险机构了解到,该公司明确非正式会议不使用瓶装水,并要求减少打印数量、节省水电使用量等。

但险企并非一味压缩开支,而是根据业务需要调整投入,使费用管理更加精细化、财务投入效率更高。

其中,平安人寿一方面根据人力及业务发展调控外勤职场面积,推动总部和机构内勤职场面积及成本的压降,另一方面对外勤职场进行焕新,并配合寿险改革等重点项目进行升级。基于此,公司职场费用显著下降。

此外,加快数字化转型是提升经营管理效率的关键,信美人寿则是其中的典型,已连续多年实现实际营运管理费用低于预计的营运管理费用。

仅人力成本方面,信美人寿就通过建议书系统、数据播报系统、工单系统、智能云客服、核保机器人等提供不间断服务,实现大幅节省。

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