21世纪经济报道 记者 叶麦穗 广州报道

六大行同日官宣下调存款利率的第二日，股份行立刻跟进。7月26日招商银行、平安银行调整了人民币存款挂牌利率表，最高下调幅度为30个基点。此外记者还独家获悉，广发银行也将在下周下调银行存款。

广发银行对记者表示，下周银行存款下调的幅度会与四大行调整幅度保持一致。除了存款之外，大额存单也在下周同步下调。不过广发银行表示具体的数据要到下周才能公布。

对于存款利率下调，广发银行相关负责人表示，2019年8月LPR改革以来，1年期、5年期以上LPR分别累计下调90BPs、100BPs，但存款基准利率作为我国利率体系的“压舱石”，一直未调整。同时，利率市场化要求金融机构提高资金定价的科学性、合理性和敏锐度，因此2022年4月人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。自2022年以来，各银行已按照市场化调整机制对存款利率进行了四次主动调整。该行已经注意到国有大行于7月25日下调了存款挂牌利率，该行也将积极跟进市场利率变化，相应调整本行存款挂牌利率，在新的挂牌利率发布之前客户仍旧可以按照当前的利率存入存款。

根据广发官网，如果按照四大行的节奏，目前广发银行的定期存款3个月、6个月和一年期产品执行利率上限值分别是：1.2%、1.45%和1.65%，下调10bp(基点)将会至1.1%、1.35%和1.55%，2年期、3年期和5年期利率分别下调20bp将会至1.6%、1.8%和1.85%。大额存单等产品也会根据存期有下调10—20bp。

这和今日“官宣”的招商银行和平安银行比较类似。据招商银行官网信息，该行活期存款挂牌利率下调5个基点，由0.20%下调至0.15%，整存整取3个月、6个月、1年期存款利率均下调10个基点至1.05%、1.25%、1.35%；2年期、3年期、5年期存款利率均下调20个基点至1.45%、1.75%、1.80%，招商银行表示，本次人民币利率调整自7月26日起执行。

平安银行也宣布自7月26日起调整该行人民币储蓄存款执行利率，调整后的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%，较未调整前分别下降10个基点、10个基点、10个基点、30个基点、20个基点、20个基点。

本轮降息是由国有大行开始，7月25日，六家国有大行集体下调存款挂牌利率，其中，工、农、中、建、交五家银行活期存款挂牌利率下调5个基点为0.15%，三个月、半年、一年整存整取存款挂牌利率均下调10个基点，至1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年整存整取存款挂牌利率均下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.8%。邮储银行(4.900, -0.09, -1.80%)半年及一年期整存整取挂牌利率调整后分别为1.26%和1.38%，其余期限利率水平与其他五家国有大型银行保持一致。

银行纷纷下调存款利率的背后，是不断走低的息差。国家金融监管总局披露的数据显示，截至2023年年末，商业银行的净息差首次跌破1.7%的关卡，降至历史新低的1.69%，突破了净息差1.8%的警戒界限。今年一季度，境内商业银行的净息差降至历史最低点1.54%，相较于上年年末减少0.15个百分点，较上年同期的1.74%下降了0.2个百分点。

兴业研究的研报指出，伴随未来我国对金融总量指标关注度的降低以及存款增速的减缓，银行规模的增长速度也将步入新的台阶，“以量补价”的策略或许难以持续。同时，处于低利率、低息差的时代，倘若过度依赖投资交易，一旦出现对市场利率的误判，可能会给银行的盈利乃至生存带来严重的负面冲击。由此可见，稳定息差依旧是当下我国银行的关键任务。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，本轮存款利率的下调有助于银行稳定净息差。尽管7月1年期和5年期以上LPR均下调10个基点，会带动企业和居民存款利率跟进调整，但三季度银行净息差仍有望保持基本稳定。这对银行维持稳健经营，防范金融风险，特别是支持实体经济融资都有积极的意义。

王青还表示，本轮存款利率下调，有可能推动更大规模的存款向理财“搬家”，同时伴随存款收益下降，短期内也可能对促消费有一定作用。

从目前来看，存款规模和理财规模确实出现“跷跷板”效应，王一峰表示，跨季后，资金有序回流理财叠加规模自然增长，截至7月21日，理财规模较月初增长1.5万亿元左右至30万亿元附近，并有望在近期保持30万亿元以上。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博在接受21世纪经济报道记者采访时表示，本次存款利率的下调，可能会促使部分储户将资金转向消费或投资，提振市场消费，刺激实体经济。此外，还有可能加剧银行之间竞争，中小银行需要提供产品创新或者服务创新，来满足储户的需求。

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