央行等多部门开展专项行动,货币政策扩大总量助推乡村振兴
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2024-08-06 19:37:06

来源:第一财经

在总量方面,加大再贷款再贴现、差别化存款准备金率等货币政策工具运用。

助推乡村全面振兴,五大专项行动即将实施。

近日,中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、财政部、农业农村部联合发布《关于开展学习运用“千万工程”经验 加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》(下称《通知》),推动金融资源向“三农”领域倾斜。

具体而言,五大专项行动包括:一是实施金融保障粮食安全专项行动,二是实施巩固拓展金融帮扶成效专项行动,三是实施金融服务乡村产业发展专项行动,四是实施金融支持乡村建设专项行动,五是实施金融赋能乡村治理专项行动。

接近央行人士表示,下一步,将加强信贷政策指导,综合运用多种货币政策工具,推动金融资源向“三农”领域倾斜,持续健全多层次、广覆盖、可持续的现代农村金融服务体系,不断提升服务乡村振兴能力和水平。在总量方面,加大再贷款再贴现、差别化存款准备金率等货币政策工具运用。

货币政策支持继续扩大总量

货币政策工具的不断优化,不仅为乡村振兴创造了良好的货币金融环境,也强化了涉农资金来源保障。

《通知》指出,强化货币政策工具支持。充分发挥支农支小再贷款、再贴现、科技创新和技术改造再贷款等货币政策工具的激励作用,引导信贷业务以县域为主的金融机构积极支持乡村振兴。鼓励金融机构发行“三农”、小微、绿色等金融债券,支持符合条件的涉农企业发行资产支持证券、乡村振兴票据、乡村振兴公司债券等融资工具,持续加大对乡村振兴重点领域的资金投入。

在总量层面,2021年以来,央行7次下调存款准备金率合计2.5个百分点,释放长期流动性超5万亿元;对“三农”领域实施差别化存款准备金率政策,包括对农村中小金融机构执行5%的最优惠存款准备金率;对农业银行三农金融事业部执行差别化存款准备金率,达标县支行、未达标县支行享受的优惠幅度分别为3个、1个百分点。

在结构层面,2023年以来,增加支农支小再贷款额度2500亿元,下调支农支小再贷款、再贴现利率各0.25个百分点。用好普惠小微贷款支持工具,并将实施期限延长至2024年末。截至一季度末,累计向地方法人金融机构提供激励资金554亿元,支持其增加普惠小微贷款3.3万亿元;截至5月末,全国支农、支小再贷款余额分别为6718亿元、16803亿元,再贴现余额为5931亿元。

可以说,当前涉农贷款呈现出总量持续扩大、占比不断提升、利率稳步下行的特点。

记者从央行获悉,截至5月末,农村贷款、农业贷款、农户贷款余额分别为50.3万亿元、6.4万亿元、17.7万亿元,同比增长分别达12.5%、14.2%、10.7%;余额占各项贷款余额的比重分别为20.9%、2.6%、7.4%,较2021年末分别提升1.7个、0.2个、0.3个百分点。

上述接近央行人士对记者表示,下一步将综合运用多种货币政策工具,扩大总量。加大再贷款再贴现、差别化存款准备金率等货币政策工具运用,引导金融机构扩大乡村振兴信贷投放。支持金融机构发行“三农”、小微、绿色金融债券,拓宽可贷资金渠道。

提升金融供给适配度

满足乡村振兴多样化需求,提升金融供给与乡村振兴发展需求的适配度至关重要。

基于此,在实施金融支持乡村建设专项行动中,《通知》提出开发人居环境贷款产品,加大农村人居环境整治和生态文明建设金融支持。强化乡村基础设施建设和公共服务设施金融保障,支持县域城乡融合发展。

《通知》同时指出,大中型银行要完善“三农”金融服务专业化工作机制,借助自身资金优势、科技优势,在依法合规、风险可控的前提下,适度下放产品创新权限,推出更多服务县域的金融产品,在授信审批、内部资金转移定价、人员配置等方面向县域支行倾斜。

近年来,多样化信贷产品陆续落地更好满足涉农主体融资需求。

例如,交通银行、民生银行等围绕东北粮食主产区建设、内蒙古肉牛和奶产业、福建渔排养殖等重要农业地区,拓展农业全产业链综合金融服务,对链上经营主体全覆盖。

再如,兴业银行在乡村振兴重点帮扶县上线“卫星遥感应用系统”,实现对多种主粮及经济作物品种的识别、生长趋势分析、产量估算等,落地“茶叶场景贷”金额近5000万元。

据悉,目前,央行已指导金融机构运用卫星遥感、人工智能、大数据、区块链等新兴技术,在涉农信贷、惠民服务、三资管理等方面推出60余项乡村振兴金融产品和服务。

上述接近央行人士称,接下来将突出重点、强化服务。聚焦粮食安全、种业振兴、乡村产业发展等重点领域,新型农业经营主体、新市民、脱贫人口等重点群体,强化金融资源倾斜,丰富金融服务场景供给。此外,健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,鼓励金融机构单设服务通道、单授审批权限、单独资金定价,提高涉农主体融资服务可得性和适配性。大力发展农村数字普惠金融,深化金融机构数字化转型,强化科技赋能,促进资金流、物流、商流、信息流深度融合。推进农村信用体系建设,改善农村支付服务环境,增强农村居民金融服务获得感和满足感。

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