编辑 | 虞尔湖

出品 | 潮起网「于见专栏」

2024年上半年结束后，南京银行率先“交卷”，发布了上半年“成绩单”。南京银行2024年半年报显示，今年上半年南京银行实现营收262.16亿元，归属于上市公司股东的净利润115.94亿元，同比分别增长7.9%和8.5%，较一季度的增速分别提升了5.1个百分点和3.4个百分点，较去年全年更是分别提升了6.7%和8%。

对此成绩，南京银行新掌门谢宁在召开半年度业绩说明会时表示：上半年好于一季度，更好于去年全年，营收和利润的正U型曲线向上延展，成本和不良率的倒U型曲线得到巩固，“双U型曲线”趋势进一步确立。

据观察，南京银行营利双增的可喜成绩背后，是其扎实的基本盘。

实际上，整体来看，南京银行的业绩，表现出来的是业务均衡且稳中有进、也增长质量高等特点。对应到资本市场，南京银行也表现出色，年初至今，其股价涨幅在行业内，更是“名列前茅”。

在业绩向好之时，南京银行也获得了来自大股东的支持。例如，2024年初，南京银行发布的公告称，公司获得第一大股东法国巴黎银行及法国巴黎银行（QFII）增持7986.85万股。该消息也为二级资本市场的投资者，注入了更大的信心。

逆势均衡发展，支持实体经济成效渐显

近日，21世纪报道经济报道消息称，15地金融监管局发布的数据显示，上半年银行业金融机构主要指标：业绩增速半数告负，存贷款也有下降。对比之下，南京银行上半年的业绩，可谓是逆势增长。

据观察，南京银行的业绩稳健增长，主要得益于其净息差边际改善、降本增效、不良贷款率等核心业绩指标的提升。

例如，在行业净息差收窄的大趋势之下，南京银行通过中间业务拉动业绩快速增长，让其净息差达到1.96%，已是业界相对较优水平。而在降本增效方面，2024年上半年，南京银行成本收入比25.68%，同比降低了1.85个百分点，这也意味着，其降本增效已有进展。

以效率提升方面为例。据媒体报道，2024年上半年，南京银行以督查的形式，极大地激发了公司内部的改革动能。例如，通过全链条、全闭环的流程督导，其柜面业务办理的平均时间，也缩短了一半。与此同时，其对公用信一次审批通过率提升了20%，普惠业务线上化率也直接翻倍。

而在资产质量方面。上半年末，其不良贷款率为0.83%，相比年初下降了0.07%，说明其整体资产质量较好，风险可控。而且，南京银行的拨备覆盖率也保持在稳健的345.02%。而其资本充足率，达到了12.83%。这两个核心指标，也是其维持资产高质量的重要保障。

另一方面，南京银行利用区位优势支持实体经济的发展，也对其业绩的提升起到了极大的推动作用。近年以来，南京银行聚焦全省“1650”现代化产业体系建设，围绕重点产业链和产业集群，来支持传统产业升级。

财报数据显示，截至6月末，该行对公贷款余额近9200亿元，较年初增长12.7%，高出全行贷款平均增速近3个百分点。

此外，南京银行还借助其金融服务，打造重点产业链式服务，围绕制造业“重点产业、重点集群、重点项目、重点企业和存量提升”五大服务方向，打造供应链批量服务模式，持续推进“鑫实体”“鑫制造”、实体转型“1+3”行动计划等专项活动，让金融支持有的放矢，快速高效。

聚焦价值创造，科技转型助力高质量发展

在亮眼业绩的加持下，南京银行也让投资者充满了信心。而随着其市值重回千亿水平，其“双U型曲线”健康发展的趋势，也更为明显。而且，种种将表明，南京银行的价值创造能力明显提升。

例如，在零售业务方面，南京银行不断聚焦客户服务和价值创造，并成效显著。据上证报中国证券网报道，南京银行副行长江志纯在2024年半年度业绩说明会上表示，今年上半年，南京银行的零售金融业务实现了稳定增长，南京银行零售金融资产规模超8000亿元，较年初增长超9%，其中零售存款和非存金融资产分别增长了6.1%和11.6%。

与此同时，截至6月末，南京银行以个人住房、消费和经营贷款为代表的金融资产结构也进一步优化，通过业务流程与展业模式的迭代，其个人贷款余额超2880亿元；信用卡累计发卡量较年初增长超10%。

江志纯还表示，下一阶段，公司的零售业务将继续深化客户的服务经营，聚焦零售资产和财富管理业务，加快转型步伐，提升服务经营的绩效，加强素质、赋能，推进零售业务的高质量发展。

公开数据显示，截至今年6月末，南京银行资产总额达2.48万亿元，较上年末增加8.50%。其中，贷款总额1.21万亿元，增幅9.79%。凭借其两万亿量级的资产规模，其降本增效策略的有效性，也得到了快速检验。对应到二级资本市场，超过千亿的市值，便是投资者信心十足的表现。

图源：百度股市通

转型谋发展，科技金融与绿色金融战略落地

面对喜人的“成绩单”，南京银行并没有安于现状，而是不断优化其营收结构，并且充分利用科技的力量，去推动线下网点向智能化、生态化方向转型。

首先，在公司金融战略方面，截止6月末，南京银行的公司金融贷款比年初增长了1033亿，增幅大概在12.68%。在科技金融、绿色金融、小微金融等服务实体的重点领域，南京银行的贷款余额分别比年初增长了138亿、272亿、174亿。

各项数据表明，上半年以来，在南京银行提出的“全科学的思维，全渠道的拓客，全维度的经营，全周期的服务”策略的指引下，南京银行整个公司金融业务的发展，也十分稳健，可谓稳中有进。

其次，在科技金融方面，南京银行在推进公司业务智能化方面，不遗余力。例如，2024年以来，南京银行就分别在产品、服务、渠道上做了系列调整和优化。

无论是全线上化产品“鑫e科企”的上线，还是票据线上秒贴2.0版的推出，都让公司的服务效率大幅提升，甚至高于行业同类业务。

值得一提的，还有南京银行的数字化赋能交易银行业务。上半年，通过优化提升“汇兑融合”全场景金融服务以及对国际业务轻资产轻资本产品的运用，其国际业务收入翻倍增长；以数字化、线上化服务赋能的普惠产品“出口快贷”以及“苏贸贷”产品，让上千家中小微外贸企业受惠。

与此同时，通过供应链金融各项产品优化和创新模式打造，其基础供应链服务2000余户小微企业。随着其不断完善客户全生命周期金融服务体系，其“鑫e科企”产品也获得客户高度好评，服务客户近2万户。

「于见专栏」 注意到，南京银行倾力打造的科技金融“生态圈”，以及对“小股权+大债权”“政银园投”“科创鑫贷投”多模式投贷的市场推广，让其业绩指标也快速飞升。财报数据显示，截至6月末，南京银行科技金融贷款余额较年初增长超138亿元，增幅超16%。

再次，在绿色金融方面，南京银行也在加速推进。在国家“双碳”政策下，绿色低碳转型也是很多企业重要的转型方向。为此，南京银行也聚焦生态、环保、转型等重点领域，制定多种“绿色”服务方案，并顺势而为进行绿色金融转型。

例如，南京银行相继与盐城市、南通市等地的绿色环保部门达成合作，推出绿色创新产品“蓝天贷、“碳汇贷”“碳配额履约贷”“环保贷”“苏碳融”等绿色金融产品。

数据显示，南京银行上半年共落地121笔“苏碳融”业务，累计投放金额8.4亿元。6月末，绿色金融贷款余额达2042亿元，较年初增长超270亿元，增幅15.4%。

而随着其科技金融与绿色金融转型的战略落地，南京银行借助智能化的产品创新与业务流程优化，也进一步呈现出其降本增效的规模效应。

结语

2024年上半年，南京银行的非利息收入占比超过50%。而在城市商业银行之中，该指标能达到如此高度的，可谓凤毛麟角。因此，南京银行凭借超过2.4万亿的资产规模，以及平稳的增长态势，而被视为二级资本市场的“优质投资标的”。

虽然目前净息差收窄，对银行业的影响仍在持续。但是可以预见，逆势稳健增长的南京银行，依然可以依靠其不断加码实体经济、以及重仓零售业务等多元化布局，提升其价值创造的能力。

与此同时，借助其科技创新、数智化转型等发展策略，也可以让其“双U型曲线”更为顺滑，让高质量增长成为未来发展的主旋律。期待这只城市商业银行赛道的“潜力股”，能够依靠其独树一帜的发展路径，未来能够稳步前进、再攀新高。