原创 聚焦价值创造,南京银行用稳健业绩诠释高质量增长
创始人
2024-08-11 07:54:07

编辑 | 虞尔湖

出品 | 潮起网「于见专栏」

2024年上半年结束后,南京银行率先“交卷”,发布了上半年“成绩单”。南京银行2024年半年报显示,今年上半年南京银行实现营收262.16亿元,归属于上市公司股东的净利润115.94亿元,同比分别增长7.9%和8.5%,较一季度的增速分别提升了5.1个百分点和3.4个百分点,较去年全年更是分别提升了6.7%和8%。

对此成绩,南京银行新掌门谢宁在召开半年度业绩说明会时表示:上半年好于一季度,更好于去年全年,营收和利润的正U型曲线向上延展,成本和不良率的倒U型曲线得到巩固,“双U型曲线”趋势进一步确立。

据观察,南京银行营利双增的可喜成绩背后,是其扎实的基本盘。

实际上,整体来看,南京银行的业绩,表现出来的是业务均衡且稳中有进、也增长质量高等特点。对应到资本市场,南京银行也表现出色,年初至今,其股价涨幅在行业内,更是“名列前茅”。

在业绩向好之时,南京银行也获得了来自大股东的支持。例如,2024年初,南京银行发布的公告称,公司获得第一大股东法国巴黎银行及法国巴黎银行(QFII)增持7986.85万股。该消息也为二级资本市场的投资者,注入了更大的信心。

逆势均衡发展,支持实体经济成效渐显

近日,21世纪报道经济报道消息称,15地金融监管局发布的数据显示,上半年银行业金融机构主要指标:业绩增速半数告负,存贷款也有下降。对比之下,南京银行上半年的业绩,可谓是逆势增长。

据观察,南京银行的业绩稳健增长,主要得益于其净息差边际改善、降本增效、不良贷款率等核心业绩指标的提升。

例如,在行业净息差收窄的大趋势之下,南京银行通过中间业务拉动业绩快速增长,让其净息差达到1.96%,已是业界相对较优水平。而在降本增效方面,2024年上半年,南京银行成本收入比25.68%,同比降低了1.85个百分点,这也意味着,其降本增效已有进展。

以效率提升方面为例。据媒体报道,2024年上半年,南京银行以督查的形式,极大地激发了公司内部的改革动能。例如,通过全链条、全闭环的流程督导,其柜面业务办理的平均时间,也缩短了一半。与此同时,其对公用信一次审批通过率提升了20%,普惠业务线上化率也直接翻倍。

而在资产质量方面。上半年末,其不良贷款率为0.83%,相比年初下降了0.07%,说明其整体资产质量较好,风险可控。而且,南京银行的拨备覆盖率也保持在稳健的345.02%。而其资本充足率,达到了12.83%。这两个核心指标,也是其维持资产高质量的重要保障。

另一方面,南京银行利用区位优势支持实体经济的发展,也对其业绩的提升起到了极大的推动作用。近年以来,南京银行聚焦全省“1650”现代化产业体系建设,围绕重点产业链和产业集群,来支持传统产业升级。

财报数据显示,截至6月末,该行对公贷款余额近9200亿元,较年初增长12.7%,高出全行贷款平均增速近3个百分点。

此外,南京银行还借助其金融服务,打造重点产业链式服务,围绕制造业“重点产业、重点集群、重点项目、重点企业和存量提升”五大服务方向,打造供应链批量服务模式,持续推进“鑫实体”“鑫制造”、实体转型“1+3”行动计划等专项活动,让金融支持有的放矢,快速高效。

聚焦价值创造,科技转型助力高质量发展

在亮眼业绩的加持下,南京银行也让投资者充满了信心。而随着其市值重回千亿水平,其“双U型曲线”健康发展的趋势,也更为明显。而且,种种将表明,南京银行的价值创造能力明显提升。

例如,在零售业务方面,南京银行不断聚焦客户服务和价值创造,并成效显著。据上证报中国证券网报道,南京银行副行长江志纯在2024年半年度业绩说明会上表示,今年上半年,南京银行的零售金融业务实现了稳定增长,南京银行零售金融资产规模超8000亿元,较年初增长超9%,其中零售存款和非存金融资产分别增长了6.1%和11.6%。

与此同时,截至6月末,南京银行以个人住房、消费和经营贷款为代表的金融资产结构也进一步优化,通过业务流程与展业模式的迭代,其个人贷款余额超2880亿元;信用卡累计发卡量较年初增长超10%。

江志纯还表示,下一阶段,公司的零售业务将继续深化客户的服务经营,聚焦零售资产和财富管理业务,加快转型步伐,提升服务经营的绩效,加强素质、赋能,推进零售业务的高质量发展。

公开数据显示,截至今年6月末,南京银行资产总额达2.48万亿元,较上年末增加8.50%。其中,贷款总额1.21万亿元,增幅9.79%。凭借其两万亿量级的资产规模,其降本增效策略的有效性,也得到了快速检验。对应到二级资本市场,超过千亿的市值,便是投资者信心十足的表现。

图源:百度股市通

转型谋发展,科技金融与绿色金融战略落地

面对喜人的“成绩单”,南京银行并没有安于现状,而是不断优化其营收结构,并且充分利用科技的力量,去推动线下网点向智能化、生态化方向转型。

首先,在公司金融战略方面,截止6月末,南京银行的公司金融贷款比年初增长了1033亿,增幅大概在12.68%。在科技金融、绿色金融、小微金融等服务实体的重点领域,南京银行的贷款余额分别比年初增长了138亿、272亿、174亿。

各项数据表明,上半年以来,在南京银行提出的“全科学的思维,全渠道的拓客,全维度的经营,全周期的服务”策略的指引下,南京银行整个公司金融业务的发展,也十分稳健,可谓稳中有进。

其次,在科技金融方面,南京银行在推进公司业务智能化方面,不遗余力。例如,2024年以来,南京银行就分别在产品、服务、渠道上做了系列调整和优化。

无论是全线上化产品“鑫e科企”的上线,还是票据线上秒贴2.0版的推出,都让公司的服务效率大幅提升,甚至高于行业同类业务。

值得一提的,还有南京银行的数字化赋能交易银行业务。上半年,通过优化提升“汇兑融合”全场景金融服务以及对国际业务轻资产轻资本产品的运用,其国际业务收入翻倍增长;以数字化、线上化服务赋能的普惠产品“出口快贷”以及“苏贸贷”产品,让上千家中小微外贸企业受惠。

与此同时,通过供应链金融各项产品优化和创新模式打造,其基础供应链服务2000余户小微企业。随着其不断完善客户全生命周期金融服务体系,其“鑫e科企”产品也获得客户高度好评,服务客户近2万户。

「于见专栏」 注意到,南京银行倾力打造的科技金融“生态圈”,以及对“小股权+大债权”“政银园投”“科创鑫贷投”多模式投贷的市场推广,让其业绩指标也快速飞升。财报数据显示,截至6月末,南京银行科技金融贷款余额较年初增长超138亿元,增幅超16%。

再次,在绿色金融方面,南京银行也在加速推进。在国家“双碳”政策下,绿色低碳转型也是很多企业重要的转型方向。为此,南京银行也聚焦生态、环保、转型等重点领域,制定多种“绿色”服务方案,并顺势而为进行绿色金融转型。

例如,南京银行相继与盐城市、南通市等地的绿色环保部门达成合作,推出绿色创新产品“蓝天贷、“碳汇贷”“碳配额履约贷”“环保贷”“苏碳融”等绿色金融产品。

数据显示,南京银行上半年共落地121笔“苏碳融”业务,累计投放金额8.4亿元。6月末,绿色金融贷款余额达2042亿元,较年初增长超270亿元,增幅15.4%。

而随着其科技金融与绿色金融转型的战略落地,南京银行借助智能化的产品创新与业务流程优化,也进一步呈现出其降本增效的规模效应。

结语

2024年上半年,南京银行的非利息收入占比超过50%。而在城市商业银行之中,该指标能达到如此高度的,可谓凤毛麟角。因此,南京银行凭借超过2.4万亿的资产规模,以及平稳的增长态势,而被视为二级资本市场的“优质投资标的”。

虽然目前净息差收窄,对银行业的影响仍在持续。但是可以预见,逆势稳健增长的南京银行,依然可以依靠其不断加码实体经济、以及重仓零售业务等多元化布局,提升其价值创造的能力。

与此同时,借助其科技创新、数智化转型等发展策略,也可以让其“双U型曲线”更为顺滑,让高质量增长成为未来发展的主旋律。期待这只城市商业银行赛道的“潜力股”,能够依靠其独树一帜的发展路径,未来能够稳步前进、再攀新高。

相关内容

热门资讯

排队IPO的潮玩公司:左侧是深... 港交所门前再添一家潮玩IP公司。 继泡泡玛特、名创优品、布鲁可、卡游四家头部企业先后登陆港股后,北京...
机构密集调研!长三角区域银行为... 地方性上市银行大获青睐。 5月29日,《国际金融报》记者梳理Wind数据发现,已有超千家机构对24家...
“电报”CEO宣布将与马斯克合... 【环球网报道 记者 李梓瑜】据“今日俄罗斯”(RT)、路透社等媒体报道,社交软件“电报”(Teleg...
拉卡拉20cm涨停,稳定币概念... 稳定币成A股、港股市场热点题材。 5月29日,A股数字货币板块表现抢眼。拉卡拉(300773.SZ)...
英伟达大动作!出货时间定了 当地时间周三,日本长期国债拍卖再次出现需求低迷的情况,加之外界持续担忧美国财政赤字飙升,美国债市也出...
英伟达 CEO 黄仁勋计划出售... IT之家 5 月 29 日消息,在周三提交的 10-Q 文件中披露显示,英伟达 CEO 黄仁勋计划出...
多次IPO无果的杰理科技 “委... 《投资者网》张伟 日前,新三板公司杰理科技(下称“公司”,874500.NQ)披露了对于在北交所首发...
李岩履新方正富邦基金董事长,原... 北京商报讯(记者 郝彦)5月29日,方正富邦基金发布公告表示,董事长何亚刚因退休原因自5月28日起离...
2025郑州跨境电商大会:外贸... 郑州5月29日电 (记者 阚力)2025郑州跨境电商大会29日在河南郑州举行,如何助力外贸产品拓内销...
港股走强,恒生科技ETF易方达... 港股走强,午后涨幅明显扩大,医药股表现突出,黄金股低开高走。截至收盘,中证港股通医药卫生综合指数上涨...
「焦点复盘」创指、深成指放量涨... 财联社5月29日讯,今日108股涨停,16股炸板,封板率为87%,尚纬股份6连板,融发核电5连板,均...
特朗普关税被法院叫停,风险资产... 蒋立冬 派生万物AI 图 特朗普关税“被叫停”后,亚洲股市应声走高。 截至5月29日收盘,日经225...
数据要素概念活跃 雄帝科技、万... 数据要素概念29日盘中走势活跃,截至发稿,雄帝科技、万马科技、天阳科技、朗新集团20%涨停,拉卡拉涨...
【投融资动态】十风科技天使+融... 证券之星消息,根据天眼查APP于5月25日公布的信息整理,十风智能科技(北京)有限公司天使+融资,融...
同学《民营经济促进法》,共绘法... 为深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,全面宣传贯彻《中华人民共和国民营经济促进...
全球媒体聚焦丨就像过量的药!美... 在美国的电力行业,储能电池正扮演着愈发重要的角色。它们像海绵一般,在用电低谷储存电能,在用电高峰释放...
禾赛:“全球唯一盈利”引爆激光... 当欧美激光雷达企业仍在量产亏损的泥潭中挣扎,禾赛科技用一纸财报掀开了“行业仍处于发展初期,所以规模不...
高管动向|深桑达A董事长及两名... 5月29日晚间,深桑达A(000032)发布公告称,公司董事会于近日收到公司董事长司云聪、董事谢庆华...
“微信这样回你消息的人 就别再... “微信这样回你消息的人 就别再聊了” ## 指尖上的傲慢:当微信聊天沦为权力游戏 在这个人人机不离手...
【金昌】价格、质量、包装全“体... 端午节临近,粽子、咸鸭蛋等节令食品热销。为保障节日市场秩序,营造安全消费环境,5月27日,金川区市场...
关税战非典型案例:90天不着急... 文/高歌 李力是一家贸易企业的负责人,他的公司位于华南区域,主营业务是向美国等发达经济体市场出口消费...
融资丨坦途科技完成数亿元B轮融... 近日,苏州坦途智能科技有限公司(简称“坦途科技”)完成数亿元B轮融资,追创创投持续加注。本轮融资完成...
牧原赴港二次上市!全球猪业供应... 农牧巨头“卷”海外,是最优解吗? 全文 2967 字,预计用时 3 分钟。 作者|柳萱 编辑|珀晓 ...
理想汽车:一季度净利润环比下降... 5月29日,理想汽车发布一季度财报。2025年一季度理想汽车实现营收259.3亿元,同比增长1.1%...
共享基经丨与AI一起读懂ETF... 今日,港股创新药板块表现抢眼,其实如果从今年以来的表现来看,多个与创新药相关的指数,累计涨幅已经超过...
支持旅游领域创新发展 携程设立... 【大河财立方 记者 陈薇】5月26日,由携程集团主办的Envision 2025全球合作伙伴大会在上...
理想汽车Q1财报:营收微增交付... 理想汽车近期揭晓了其2025年第一季度的财务报告,数据显示出公司在该季度的财务状况与市场表现。本季度...
炒黄金怎么看趋势图?金荣APP... 在2025年黄金市场剧烈波动的背景下,投资者对趋势图的解读能力直接影响交易决策的成败。本文结合当前市...
乐刷支付获南山区“专精特新及独... 在商业竞争日益激烈的当下,企业获得专业认可已成为其发展进程中至关重要的一环。专业认可不仅是对企业实力...