中国邮政储蓄银行（股票代码：601658）近日发布了2024年半年度财报。报告显示，尽管面临多重挑战，该行在报告期内实现了营业收入1,767.89亿元，同比微降0.11%，净利润为488.85亿元，同比下降1.52%。资产总额突破16万亿元，达到16.41万亿元，较上年末增长4.37%。

财务状况分析

营收与利润

2024年上半年，中国邮政储蓄银行实现营业收入1,767.89亿元，同比微降0.11%。其中，利息净收入为1,428.76亿元，同比增长1.83%，净利息收益率为1.91%，较一季度下降1个基点，保持在国有大行中的较优水平。手续费及佣金净收入为151.61亿元，同比下降16.71%，主要受“报行合一”政策影响，代理保险业务收入减少。

资产与负债

截至报告期末，邮储银行资产总额达到16.41万亿元，较上年末增长4.37%。其中，客户贷款总额为8.66万亿元，较上年末增长6.26%。金融投资总额为5.66万亿元，较上年末增长5.12%。负债总额为15.41万亿元，较上年末增长4.31%，其中客户存款为14.87万亿元，较上年末增长6.51%。

资产质量

邮储银行在报告期内的不良贷款率为0.84%，与上年末持平，资产质量保持稳定。拨备覆盖率为325.61%，风险抵补能力充足。信用减值损失为161.20亿元，同比减少16.55%，显示出该行在风险管理方面的成效。

行业特征与核心指标

作为一家大型零售银行，邮储银行在服务“三农”、城乡居民和中小企业方面具有显著优势。报告期内，涉农贷款余额为2.22万亿元，普惠型小微企业贷款余额为1.59万亿元，占客户贷款总额比重均居国有大行前列。

在科技金融方面，邮储银行服务科技型企业近8万户，融资余额突破4,000亿元，同比增幅超过40%。绿色金融方面，绿色贷款余额为6,930.99亿元，较上年末增长8.66%，增速持续多年高于各项贷款平均水平。

历史趋势与重大变化

历史趋势

过去三年，邮储银行的营业收入和净利润均保持稳定增长。2022年上半年营业收入为1,734.61亿元，2023年上半年为1,769.76亿元，2024年上半年为1,767.89亿元。净利润方面，2022年上半年为471.70亿元，2023年上半年为496.38亿元，2024年上半年为488.85亿元。

重大变化

报告期内，邮储银行在股权结构、管理层和核心业务方面均未发生重大变化。该行继续推进“5+1”战略路径，着力打造“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极。

行业地位与横向对比

在《银行家》（The Banker）2024年“全球银行1000强”排名中，邮储银行按一级资本位列第12位，显示出其在全球银行业中的重要地位。三大国际评级机构对邮储银行的评级结果继续保持国内商业银行最优水平。

与其他国有大行相比，邮储银行在普惠金融、科技金融和绿色金融方面具有独特优势。其普惠型小微企业贷款余额和涉农贷款余额均居国有大行前列，显示出其在服务实体经济方面的突出表现。

未来展望

展望下半年，邮储银行将继续坚持稳中求进的工作总基调，全面深化改革创新，加快推动差异化的发展策略。该行将继续优化资产负债结构，提高高收益资产和低成本负债占比，巩固息差优势。在财富管理、消费业务、对公结算等领域下大力气扩大规模，拓宽中间业务增收渠道。

在风险管理方面，邮储银行将加快推动风险管理数字化、集约化转型，提升“看未来”技术能力，严控新增不良资产，提升催收效果和不良资产处置价值贡献。

总的来说，尽管面临多重挑战，邮储银行在2024年上半年依然保持了稳健的发展态势。未来，该行将继续发挥其在普惠金融、科技金融和绿色金融方面的优势，推动高质量发展，为服务实体经济和实现可持续发展做出更大贡献。