邮储银行答中证报记者提问：对下半年财富管理需求有四个判断
9月2日，在邮储银行2024年中期业绩发布会上，邮储银行零售业务总监梁世栋在回答中国证券报·中证金牛座记者有关财富管理方面提问时表示：“上半年的市场波动和政策调整确实给银行财富管理带来一些挑战。其中，‘报行合一’的影响比较大，整个银行业的保险渠道销售都不是很理想，我们当然也受影响，有一定幅度的下降，但是也看到积极的一面，我行的下降幅度要比同业小，所以市场占有率有所提升。”
数据显示，截至2024年6月末，邮储银行AUM规模超16万亿元，达16.23万亿元，较上年末增长近万亿元。另外，中高端客户经营持续深化，VIP客户5500.37万户，富嘉及以上客户（资产在人民币50万元及以上的客户）超560万户，较上年末增长13.34%。
聚焦存款定期化现象，梁世栋认为：“从整个银行业来看，上半年个人存款新增同比是下降的，但是定期存款占比有所提升，定期化趋势仍处于在高位。从我行情况来看，个人存款增长符合预期。我们特别注重高质量存款发展，通过FTP系数的调节、绩效考核的引导等举措，上半年应该说还不错，进一步压降了负债端成本。”
对于下半年财富管理，梁世栋提出四个需求判断。一是居民杠杆率见顶，个人资产配置会优先金融资产，整个需求呈现求稳的特点；二是在存款利率持续下行的背景下，客户对于多元的资产配置需求比较明显；三是理财产品更加稳健，客户整体信心恢复；四是客户对于长期储蓄型保险的需求仍然存在，保险逐步回归保障的本源，须挖掘保障型需求。
被问及邮储银行下一步财富管理的工作思路，梁世栋表示，从战略上，坚持长期主义，不断创新变革，打造能力。“一是提升资产配置和产品的优选能力，包括重点布局现金和固收类的理财，突出稳健收益，同时注重长短结合，短期理财是拓客提量，长期理财承接客户的定期存款需求；二是构建清单法和网格法的营销体系；三是提升一线的专业能力，队伍能力的提升是我们财富管理重要的基础。我们前期做了很多工作，下半年想重点解决理财经理之间能力差异的问题。”梁世栋说。
编辑：王朱莹 张科维