来源：不执着财经

从2023年开始，我国银行业开始进入到降息周期，迄今为止已经连续5次降息。现在银行存款利率已经处于历史最低水平。受此影响，老百姓的存款热情开始降温了。据央行最新数据显示，2024年前7个月新增住户存款增加8.94万亿，而在今年前6个月新增住户存款为9.27万亿，仅7月份住户存款就减少了3300亿。

那么，在存款利率持续下调的趋势之下，储户的存款都去哪里了呢？显然，现在股市、基金等市场持续低迷，缺乏赚钱效应。同样，现在房子、车子等等商品都不好卖了。显然，储户的资金也不会流向中高档消费市场。而在我们看来，部分存款被逼出银行后，都跑到了银行理财市场，以及提前还贷了。让我们来分析一下：

第一，银行理财市场

由于银行存款利率越来越低，不少储户只能被迫将存款拿出来，投向银行理财市场，因为投资银行理财产品就能获得比银行存款更高的收益。数据显示，2024年上半年银行理财市场的存续规模达到了28.52万亿元，比2023年底增长了约1.7万亿元；投资者数量也从上年底增长了6.65%，达到1.22亿人。

不过，我们需要提醒大家，购买银行理财产品还是存在着一定的投资风险的，现在银行已经打破了刚性兑付，一旦这款银行理财产品出现亏损，这个损失都将由投资者来承担。值得一提的是，银行理财产品并不受存款保险条例的保护。一旦银行发生破产，银行理财产品是无法获得存款保险条例的任何赔偿。

第二，提前还房贷

近期，选择提前还房贷的人越来越多，有两个原因：一个是银行房贷利率持续下行，而有些之前已经买了房子的人由于签了固定利率的合同，房贷利率并没有减少。于是，部分之前买房的人就会感到很吃亏，想提前把原来的房贷给还清了。此外，还有一些人觉得自己之前的房子贷款利率太高了，就想着把手里的老房子的房贷提前还了，把老房子卖掉，再贷款买套新房子，就可以享受到新的房贷利率了。

另一个是，还有一些人并非不能全款买房，而是想通过投资的收益来偿还房贷。而现在却发现，整个投资市场的收益都在下降，无论是定期存款还是理财产品收益率越来越低，已经无法覆盖银行房贷利息，那还不如提前把房贷给还清了，这样就没有了还房贷的压力，可以做到无债一身轻。

面对7月份银行存款数量大幅减少，不少人提出未来会否发生大规模“存款搬家”？对此，我们认为可能性并不大：首先，很多储户的钱都存在银行里面，即使银行不断降息，储户之前的存款收益并没有受到影响。如果提前支取存款，储户的存款都要算活期利率，届时会蒙受较大的利息损失。

再者，现在股市、基金、银行理财产品等品种，投资风险还是太大，银行存款利率虽然较低，但至少本金和利息的安全是有保障的。所以，多数储户并不会因为存款利率下调，而将存款大搬家。