专给300万农民放贷的公司,冲刺港股IPO
创始人
2024-10-06 19:02:55

来源 | 财通社

前几天,背靠蚂蚁的中和农信,向港交所递交了招股书,准备冲击上市。

招股书显示,中和农信起源于1996年,前身为小额信贷扶贫试点项目。

2000年,中国乡村发展基金会全面接管。

自2017年开始,上海云鑫创业投资有限公司(以下简称“上海云鑫”)通过增资及股权转让等方式拿下中和农信股权,并于2018年9月跃居第一大股东,持股比例达到34.173%。

2008年11月,中和农信农业集团有限公司成立, 先后获得红杉中国、蚂蚁金服、TPG、淡马锡等机构战投,累计获得资金约30亿。

蚂蚁集团通过全资子公司API持有27.36%股权,为第二大股东。

此前,蚂蚁集团持股一度达到34.173%,为第一大股东。

直至2020年中和农信C轮融资,TPG入股。

蚂蚁集团和中和农信关系紧密。

蚂蚁集团,向中和农信外派了很多员工。 中和农信2名高管有着蚂蚁背景。

其中,支付宝高级专家、蚂蚁云创资深技术专家赵占胜,任中和农信首席技术官兼副总裁。

蚂蚁集团企业发展部资深总监朱超,自2018年5月起一直担任中和农信的董事。

此外,中金公司全资子公司CWI持股2.21%,值得一提的是,中金公司也是中和农信此次港股上市的独家保荐人。

此外,加拿大排名前5的OTPP(安大略教师退休基金)、淡马锡全资持有的Impact Blossom和Impact Asia分别在上市前持有中和农信15.89%、9.46%股权。

中和农信的信贷资金本金主要由表内贷款、表外贷款两部分构成,表内有近100亿,表外有102亿。

中和农信贷款的客户中,小农户占比89.2%,初中及以下学历客户占比64.4%。

截至目前,中和农信已累计向300万农民合计放贷760万笔。 累计放贷金额1618亿,相当于笔均贷款2.13万。

2023年,中和农信实现营收31.81亿,净利润2.06亿元。 今年上半年,中和农信实现营收19.20亿,净利润7909万元。

为了更好打入农村,中和农信将业务范围覆盖全国21个省份的近500个县域,扎根超过十万个村庄。根据弗若斯特沙利文的报告,公司在面向中国农村市场的非传统金融机构中排名第一。

公司设立了550个农村本地服务网点,派驻了超7200名服务团队成员,更发展了12.7万人村级合作伙伴,只为给农民放贷。

招股书显示,2021年、2022年和2023年前9个月,中和农信为农户提供贷款的实际年利率分别为17.5%、17.9%和17.8%,高于最高法关于民间借贷利率上限的规定。

对此,中和农信的解释是:经修订的司法解释,并不适用于持牌金融机构;

持牌小额贷款公司的上限,是每年24%。

招股书显示,IPO前,中和农信的业务主要分为四部分:

第一,农村普惠信贷业务,收入主要来自表内贷款、客户垫款的利息和佣金收入。2023年前九个月,共促成193亿元小额贷款,营收14.77亿元,占总收入的65%。

第二,农业生产服务,收入主要来自为农户提供农资农机具等。2023年前九个月,该部分收入为6.21亿元,占总收入的27.3%。

第三,农村消费品及服务,收入主要来自按自营模式在平台出售消费品,按撮合模式向商户收取平台销售商品的佣金收入,以及向合作保险公司收取分销保险产品所得的佣金。2023年前九个月,该部分收入为1.69亿元,占总收入的7.5%。

第四,农村清洁能源服务,收入主要来自向当地电网公司销售光伏板产生的电力,以及向第三方提供分布式光伏项目的开发、建设和维护而收取的服务费。2023年前九个月,该部分收入为357.9万元,占总收入的0.2%。

从收入结构来看,普惠信贷业务仍是中和农信最重要的收入来源。

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