百年大变局下,如何做好投资布局?
创始人
2024-10-28 13:33:33

周末和大家聊聊我的家庭资产配置,投资启蒙之路。

文章掏了心窝子,可以搬起小板凳看哈~

其实我最早接触财商的时候,还是受一本财商书籍的启发,

叫做《富爸爸穷爸爸》,从我十一二岁左右就开始阅读,当时还玩了个配套的“现金流”游戏。

在过程中我形成了最基础的三个认知,

第一,让钱为人工作,而不是人为钱工作

第二,配置资产,而不是增加负债

第三,积累足够的“资产”后,将从财富慢车道切换到快车道

这三条对我后续的投资观影响可谓十分深远。

其实我在十年前就开始写这个公众号了,当时我在私募,平时只是业余时间写写,更新频率也很低,

后来因为和小胡老师工作调动的原因,18年我辞了手头工作,来到她的城市,开始全职写公众号+自有资金全职投资。

基于一直以来的认知,这些年我和小胡老师在做的几件事,第一是“变态化”的存钱

咱们男性同胞都有个爱好,喜欢充面子,买好车,而女性则喜欢买包包,各种品牌护肤品啥的。

不过我老婆小胡老师倒不同,她很勤俭,我们关于理财的理念也高度一致~

所以这些年,我俩一直在坚持一个事,就是把收入尽可能多的配置增值资产

而在我们眼中,买内房和车,就属于典型的负债...

其次我们做的第二点,就是不断打磨家庭的投资架构

虽然在国内这种环境里面,谈理财会显得有一点可笑。

我也完整目睹了中国资产“眼看它起高楼、眼看它楼塌了”的全过程。

但我们还是能找到解决的方法,比如:

1、如果你没有办法在老中盈利,就去找容易投资的土壤;

2、盈亏同源,散户多,交易、套利、博傻的机会也很多;

3、政策变化极快,带来的机会轮动也很快。

人话说,A股就是弱肉强食的修罗场,1%的人可以赚走95%的利润,

由于大量散户的存在,A股机会并不少。

案例

举个例子,早年的分级A基金,可以无风险薅到近8%的年化,还能玩折价套利。

再比如封闭主动LOF基金,曾经折价率超过15%,持有到期可以轻松赚取超额利润。

后还有小而美的指数打新基金,可以在指数的基础上,额外获得接近10%每年的打新收益。

此外还有可转债套利,LOF基金申购套利,ETF溢价换车套利等等。

目前现在市场上比较多见的机会就是美股ETF溢价换车套利。

比如近一年出现多次的纳斯达克100、标普500ETF,基于溢价的换车套利,

标普信息科技、纳指信息科技的换车溢价埋伏等等。

但注意,这个交易,本质是一种博傻投机,也是咱大A才有的特色。

未来机会或许还能持续一段时间,但随着加入的散户越来越多,难度也在加大。

只能说未来博傻机会一定会持续存在,但不会固定在一个品种上,而是持续的轮动。

这里说的是一些交易性的机会,也就是A股还可以做阿尔法收益

但展望长期,在这两年“百年未有之大变局”发生之后,A股长期的贝塔收益却在逐步下降,

也即未来的A股投机加剧,但价投滑落。

因此我自己的长线思路,就是增加美元资产的配置,通过做QDII-ETF,从最开始的以A股为核心,切换到全球分散配置的机构。

配置

第一,我构建的思路,是以全天候为主的配置框架,

也就是股票+黄金+(长债+中债+短债)的思路,

股票基金,我目前采用的是海内外配置+美股换车策略,来获取增强收益,配置40%左右。

而黄金暂时没有太多可以稳定获得超额的方法,所以我实际配置15%左右黄金ETF。

长债主要配置海外的20年期+美债TLT,比例15%,这个标的海外跟踪精度会更高一些。

中债,则主要配置内地的美元债LOF,15%左右,美债LOF场内可以交易,

没溢价时买入,还可能等到溢价,比如近一年就有多次超过5%的溢价,也挺好。

短债,15%,直接用融资融券账户里的保证金来代替,

Ps:我的证券账户资产都是有融资融券的,杠杆率在1.5-2倍之间,

愿意用杠杆,一方面是内地融资融券给我的利率是4%,相对比较低,

一方面我用的是全天候策略,历史回测下来极值回撤15%以内,可以大大降低爆仓风险。

最后,就算我觉得未来R民币升值概率小,所以能放心做息差套利。

家庭保障

我和小胡老师的角色,

就有点像上阵杀敌的大将和内阁大臣的味道

我主要负责增长资金,目标是保持高增长,高收益。

当然,之所以小胡老师可以放心让我来操盘资金,除了我业绩还算稳健之外,配置了完善的家庭兜底保障也是原因之一。

我们家庭配置了有大大小小十几份保单,基本都是由我夫人小胡老师来挑选配置。

比如我的重疾险有200万保额,800万定寿保额,中高端医疗和意外险也配置齐全;

而她自己的保单,也有200万重疾保额,500万定寿保额等;

储蓄险这块,三份增额寿200万,两份港险合计7万美金/年,5年缴;

还有两边家里老人、儿子的保单,也都是她在续费管理,我基本不用去操心。

这些保单,可以在我投资,或者ZZ极端风险的时候,也能保证我们家庭的生活,以及后续的医疗、养老、子女教育等问题。

平时我们也会就家庭的资产配置和资金定期进行复盘总结,查漏补缺。

总结

总结下~

大比例收入储蓄(开源节流)+稳健的投资回报(投资理财)+强风险管理(兜底资产)

我觉得这三个是通往家庭财富自由必不可少的指标,但仅靠一个人的力量是难以实现的,

这也是家庭成员一定要互相分工、认知互补的原因。

最后一句话,未来投资路,依旧会充满不确定性,

敬畏市场,提升认知,扩大全球视野,投资才会越走越顺。

共勉.........

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