就在十月中，一些国有大行、股份制银行已经集体发布了批量调整存量个人住房贷款利率细则公告。

并且很快，从25日开始，各大银行已经正式对存量房贷利率进行统一调整，只要大家符合条件，不需要亲自申请银行会批量进行调整。而且从调整之日起，大家的利率马上生效，如果大家这几天还款，利息就会减少很多。

按照之前央行对存量房贷利率下调的指导意见，如果房贷利率高于LPR-30BP的，统一下调到LPR-30BP，但不能低于当地房贷利率的下限。

目前，除了北京、上海、深圳还有房贷利率下限之外，其他城市基本上没有下限了，这也就意味着，从此绝大多数城市的存量房贷利率最低可以下降到LPR-30BP。

如果按照最新一期五年期以上LPR是3.6%来推算，最低应该可以下降到3.3%。不过从网友们的反馈来看，经调整之后，很多人的房贷利率并没有下降到3.3%，而且不同的客户实际的利率有很大的差距。比如有的客户调整以后利率高达3.9%，有的也是3.55%，还有的人则是3.65%。

看到这种情况，很多人疑惑不解，都已经通知存量房贷利率统一按照LPR-30BP调整了，为啥到自己的利率却对不上号呢？难道标准不是统一的吗？

实际上，能发出这样的疑问，主要是大家对存量房贷利率调整的基本逻辑还不太清楚。那么，接下来。就让我们来看看这次政策的内容具体是什么。

01 、利率调整背后的秘密

可为何有的家庭下调的利率会更低，而有的依旧还是没那么低呢？关键在于你的“重新定价日”。你的重新定价日决定了你参考的LPR是多少。

实际上去年，央行就曾组织过对存量房贷利率进行下调，当时不同客户重新定价日是不一样的，有的重新定价日是每年的1月1日；还有的重新定价日是按揭贷款签订的日期，比如10月24号；还有一些客户是最近一年才申请的贷款，其重新定价日就是按照申请日来计算。

因为不同的客户重新定价日不一样，所以导致大家所参考的LPR有明显的差异，因为过去一年时间，LPR变动了好几次。

比如，大部分人重新定价日为次年1月1日，今年1月份之前，5年期以上LPR是4.2%，这一次存款房贷利率下调到LPR-30BP，调整后的实际利率是：4.2%-30BP=3.9%。

如果你的贷款重新定价日为2月以后、7月以前，由于今年2月，5年期LPR在今年2月下调25个BP，降到了3.95%，10月这次再下调存量房贷利率，经调整以后，你的存量房贷利率就是：3.95%-30BP=3.65%。

如果你的贷款重新定价日为7月以后，由于今年7月，5年期LPR再降息10个基点，报价3.85%，那么你的贷款利率参考的就是3.85%，经过这一次调整以后，你的实际利率就是3.85%-30BP=3.55%。

因为重新定价日的LPR基数不同，这也是此次存量房贷利率会有差异的原因。但是对于第一种情况的购房者，需等到2025年1月后享受2次降息35个基点的福利。

至于你的重新定价日是多少，你可以登录各大银行的app或者微信银行查看具体的信息。

当然10月25日只是暂时的调整，到了明年之后，重新定价日又来了，存量房贷利率还会进一步下调。

当前五年期以上LPR是3.6%，如果不出什么意外，这个利率应该会持续到年底，如果大家重新定价日是每年的1月1日，那从2025年1月1日开始重新定价之后，大家新的房贷利率就会变成3.6%-30BP=3.3%。

至于重新定价日在其他时间段的朋友，大家可以参考自己的重新定日期自行计算。

如果未来LPR保持不变或者降低，那重新定价之后，绝大多数客户的存量房贷利率都会下降到3.3%，甚至更低的水平，所以大家只需要耐心的等待就可以，房贷利率肯定会大幅下降的。

02、你的钱包会有哪些变化？

假设你有一笔100万的房贷，原本的利率是3.9%，现在降到了3.3%。

乍一看这0.6%的差距似乎不大，但按照30年等额本息还款来算，每个月的还款额能减少300多块钱，一年下来就能省下3600多元。

不仅如此，如果你的贷款期限还很长，那么这个省下来的数字就更加可观了，按照同样的情况，30年下来总共能少还将近13万元，这减少的幅度还是相当明显的。

而且值得一提的是，据统计，这次调整将惠及5000万户家庭，相当于1.5亿人口，这个数字可不得了，相当于十个上海的人口！

与此同时，平均降幅在0.5个百分点左右，预计能为借款人节省1500亿元的利息支出，这可不是小数目。

足以见得，央行这次为了给民众缓解压力，可谓是下了“血本”。

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