195家银行谢幕!中小银行如何求生?
创始人
2025-03-18 23:23:59

2024年,近200家银行业金融机构法人退出历史舞台。

国家金融监督管理总局近日发布《2024年银行业金融机构法人名单》,《国际金融报》记者注意到,近三年来,银行业金融机构法人退出市场的进程不断加速。比照近两年机构名单中的退出机构种类,农村中小银行(农商行、农信社、村镇银行)占比超90%。

受访专家指出,农村中小银行加速退出,与防范化解中小金融机构风险和省联社改革加速有关。随着中小银行数量的减少,未来,中小银行仍需直面盈利能力承压、资产质量波动和资本补充需求加大等多重挑战,提升差异化竞争力,主动推进发展模式转型。

去年195家银行法人退出

银行业法人数量正在加速减少。

3月17日,国家金融监管总局发布统计数据显示,截至2024年12月31日,共有银行业金融机构法人4295家,其中包括国有银行6家、股份制银行12家、城商行124家、农商行1563家、农村信用社458家和村镇银行1538家。

对比2023年末的4490家和2022年末的4567家,记者注意到,近三年来银行业金融机构法人退出市场的进程不断提速,2024年累计195家银行机构失去法人地位。其中,2024年下半年便有130家机构退出,半年内月均超21家机构消失。

哪些机构在减少?记者对比2023年末数据发现,在解散的法人机构中,地方农商行、农信社和村镇银行占比90%以上。与上一年相比,2024年共有44家农商行、41家农信社和98家村镇银行退出舞台。

“近年来银行业金融机构法人退出速度加快,一方面是监管要求加快推动农村中小银行的兼并重组,优化机构布局。另一方面和地方按照‘一省一策’原则,加快推进省联社改革工作有关。”上海交通大学安泰经济与管理学院、中国发展研究院副研究员钟辉勇对记者分析道。

在复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁看来,省级银行的成立也加速了这一趋势。

央行《中国金融稳定报告(2024)》显示,目前,浙江农商联合银行、辽宁农商银行、山西农商联合银行、广西农商联合银行、海南农商银行、四川农商联合银行已挂牌成立。2025年初,江苏农商联合银行、江西农商联合银行也获批筹建。就在3月14日,国家金融监管总局发布公告,同意筹建内蒙古农村商业银行股份有限公司,据此前相关公告,这意味着又将有120家涉改机构(内蒙古自治区农村信用社联合社、93家内蒙古农信法人机构及其发起设立的26家区内村镇银行)以新设合并方式组建成新的机构。

“过去一段时间,农村中小银行成为防范系统性金融风险的短板。”石烁指出,“当前,农村中小银行加速退出反映出金融监管部门和地方政府坚持兼并重组减量提质的总体方针,通过改体制、转机制、强管理、增动能,增强农村金融服务适应性和竞争力。通过减少数量和层级,加强集中统一管理,因地制宜优化机构布局,重塑经营机制,促进风险持续收敛。”

提升差异化竞争力

2025年《政府工作报告》提出,有效防范化解重点领域风险,牢牢守住不发生系统性风险底线。其中要求,积极防范金融领域风险。按照市场化、法治化原则,一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展,综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险。完善中小金融机构功能定位和治理机制,推动实现差异化、内涵式发展。

随着防范化解金融领域风险工作不断推进、地方中小银行机构数量不断减少,未来银行业可能呈现何种状态?中小银行又应如何自我定位?

在钟辉勇看来,随着中小银行机构数量的减少及银行业的持续数字化转型,未来银行业可能主要有全国性的大型银行和地区性银行(即中小银行)两种模式。全国性的大型银行更具有规模经济,服务全国。中小银行提供差异化服务,侧重提供符合本地需求的金融产品和服务。

商业银行体系是中国式现代化金融强国的重要组成部分。中小银行作为支持地方经济与服务中小微企业的核心金融主体,承担着提供“最后一公里”金融服务的重要职责。

“当前中国经济面临外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势,牢牢守住不发生系统性风险底线的任务更重,因此推动中小银行兼并重组减量提质就非常重要。”石烁对记者分析指出,“另外,随着利率市场化推进、数字金融崛起以及大型银行业务下沉加剧,中小银行的传统经营优势正持续受到挤压。”

在石烁看来,中小银行仍需直面盈利能力承压、资产质量波动和资本补充需求加大等多重挑战,提升差异化竞争力,主动推进发展模式转型。

“中小银行应充分利用更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策,坚持资本高效型发展,使用低成本资金化解存量风险,补充优质资产,提升信贷投放效率,应破除‘规模至上’的传统思维,坚持资本节约型发展,多渠道补充资本,合理控制风险加权资产(RWA)增速。”石烁最后建议,“此外,应优化风险管理能力,坚持业务多元化发展,完善风险控制机制,还应深耕数字化转型与场景金融,坚持线上与线下融合发展模式,构建统一智能的数据中台和场景运营模式,打造产业链多层次金融服务体系。”

记者 李若菡

文字编辑 姚惠

版面编辑 孙霄

—— / 好文推荐 / ——

  • 《政府工作报告》深度解读

  • 2025年房地产市场变化趋势

  • 特朗普关税正为美经济“注入混乱”

  • 特朗普100分钟国会演讲说了啥

  • 华尔街恐慌

  • A股步入“两会时间”

  • 千亿“雪王”,打破“魔咒”

点亮“在看”,你最好看!(*╯3╰)

相关内容

热门资讯

扭亏为盈后,大润发调整运营架构... 近日,大润发被传将对营运区进行调整,将裁撤华中大区和东北大区。 5月28日,大润发方面对外透露,即日...
和讯投顾何兵:双节来临,要不要... 今天市场终于出现了跳水行情,但我要明确表示,这里说的跳水并不是指大盘,而是指短线市场。大盘依然延续了...
公告速递:华安证券睿赢一年持有... 证券之星消息,5月28日华安证券资产管理有限公司发布《华安证券睿赢一年持有期债券型集合资产管理计划暂...
金明精机:自主研发再结硕果 取... 中证智能财讯 金明精机(300281)5月27日晚间公告,公司近期取得四项国家专利,并取得了国家知识...
中上协:截至4月30日,境内股... 扬子晚报网5月28日讯(记者 马燕)5月28日,据中国上市公司协会微信公众号消息,中上协发布4月统计...
短债锁利 权益突围 理财公司应... “就目前来看,本轮降准降息落地后,理财产品资产端利率在短期内未出现明显下降,反而有所回升。实际上,今...
快手可灵AI一季度营收1.5亿... 近日,快手科技发布2025年第一季度业绩。在AI大模型与平台生态深度融合的背景下,本季度,快手业绩表...
GTCFX:创新技术引领外汇交... 摘要: 发现GTCFX如何通过创新技术彻底改变外汇交易,带您领略未来金融新趋势!了解更多,开启您的交...
原创 美... 据大河报报道,当地时间5月19日,美国白宫官员表示,美国总统特朗普与俄罗斯总统普京进行电话会谈。稍早...
促进海外业务发展 牧原股份拟港... 5月27日,牧原股份向港交所提交H股发行上市的申请,联席保荐人为摩根士丹利、中信证券、高盛。 牧原...
江苏银行宁波分行获批开业,分行... 5月26日,宁波金融监管局发布批复,同意解散宁波江北富民村镇银行,全部资产、负债、业务、网点、员工及...
金荣中国:黄金震荡调整待走强 黄金开盘延续隔夜尾盘止跌回升之力,先行表现走强,但需进一步走强,仍需突破回落趋势线压力,否则将仍有再...
【投融资动态】大化国瑞B轮融资... 证券之星消息,根据天眼查APP于5月26日公布的信息整理,辽宁国瑞新材料有限公司B轮融资,融资额数亿...
比亚迪回应网传“一经销商集团暴... 针对近期“比亚迪山东经销商济南乾城汽车贸易有限公司‘资金链断裂’”传闻,比亚迪集团品牌及公关处相关人...
以色列防长:已摧毁胡塞武装最后... 以色列国防部长卡茨5月28日说,以军空袭也门萨那机场。 卡茨表示,此次袭击摧毁了胡塞武装仍在使用的最...
午报三大指数窄幅震荡涨跌不一,... 一、【早盘盘面回顾】 财联社5月28日讯,市场早盘窄幅震荡,三大指数涨跌不一。沪深两市半日成交额65...
16个区全覆盖!蔚来能源实现天... 2025年5月28日,蔚来换电站|天津和平安泊城市港湾正式启用,蔚来能源实现天津换电县县通,全市16...
机构席位买入968.59万 北... 每经讯,2025年5月28日,北交所上市公司胜业电气(920128,收盘价:39.52元)登上龙虎榜...
小红书虚拟赛道,保姆级流程拆解... 今天给大家带来小红书虚拟赛道,轻松10W+的详细流程拆解。 先上案例,这是在小红书卖简历模板套装,一...
北方华创大跌2.76%!华泰柏... 5月28日,北方华创股票收盘大跌2.76%,天眼查工商信息显示,北方华创科技集团股份有限公司成立于2...
股民诉讼潮下的“护身符”,今年... 本报(chinatimes.net.cn)记者吴敏 北京报道 当监管重锤与诉讼浪潮共振,董事会的座椅...
【财经早晚报】字节将禁用第三方... 今天值得关注的国内外新闻有: 1. 外交部:中国对沙特、阿曼、科威特、巴林4国试行免签 2. 工信部...
GTCFX:多元化产品组合满足... 摘要: 探索GTCFX多元化产品组合,满足您的交易需求,实现投资目标的最佳选择。立即点击了解更多,开...
上汽大众成立动力系统新公司 含... 每经AI快讯,天眼查App显示,近日,上海峰梅动力系统有限公司成立,法定代表人为李文辉,注册资本10...
惠民消费券叠加世界美酒!宁夏·... 6月9日-11日,第五届中国(宁夏)国际葡萄酒文化旅游博览会-国际葡萄酒名庄名酒展将在银川国际会展中...
基金分红:华夏合肥高新产园RE... 证券之星消息,5月28日发布《华夏基金管理有限公司关于华夏合肥高新创新产业园封闭式基础设施证券投资基...
凯辉创新基金三期完成10亿美元... 5月28日,凯辉基金正式宣布旗下凯辉创新基金三期圆满完成最终关账,基金管理规模达10亿美元,成为欧盟...
直击蓝晓科技股东大会:董事长高... 界面新闻记者 | 陈慧东 2024年,蓝晓科技(300487.SZ)营业收入25.54亿元,同比增...
总起价近20亿!深圳光明挂牌一... 粤进深 赵盼盼 5月28日,深圳光明区挂牌一宗宅地,宗地号为A509-0074,挂牌起始价19.94...
清华大学互联网产业研究院院长朱... 5月28日,由北京商报社、《中外企业文化》杂志社主办的“2025深蓝媒体智库年度论坛”在北京国际饭店...