【导读】多家银行下调，消费贷利率再创年内新低

中国基金报记者 忆山

开年以来，银行消费贷市场竞争日趋激烈，产品利率不断刷新新低，并相继跌破2.6%、2.5%关口。

业内人士认为，在政策推动下，银行加大个人消费贷款投放力度，持续降低消费贷款利率，有利于提振消费、扩大内需。但从可持续发展的角度来看，银行应该综合考量各方面因素，将贷款利率保持在合理水平。

多家银行下调消费贷利率

日前，有网友在社交平台发文称，自己收到了北京银行“消费京e贷”发放的年利率为2.5%的限时优惠券。

此前，江苏银行曾针对新客户推出了年利率为2.58%的消费贷产品，一度刷新行业新低。不过目前这一纪录正被持续打破。

除了北京银行外，宁波银行针对新用户推出了年利率为2.68%的消费贷产品，如果叠加专属优惠券，年利率可降至2.49%，最高可贷20万元；萧山农商行个人消费贷利率目前则低至2.4%，满足相关条件的客户，最高可贷20万元，贷款期限为1年。

招商银行也在持续下调消费贷产品利率。3月21日，有客户向记者透露，他最近收到了年利率为2.58%的闪电贷利率券。

“我看了下，光这个月就给我发了三次消息，3月4日的利率是2.78%，3月17日降到了2.68%，最新是2.58%。”该客户表示，与2月下旬的2.98%相比，不到一个月就下调了40BP。“降得太快了，我打算再观望一段时间，然后决定是否申请。”

此外，值得关注的是，目前还有部分助贷公司声称可以将消费贷利率做到更低。

3月21日，一家助贷公司员工向记者介绍，如果客户满足一定条件，通过分期卡，可将建设银行消费贷产品的年利率做到2.16%。

“最长五年期，最高可申请30万元。”该员工表示，客户办理需要满足北京两年以上的社保，名下信用贷不超过4家等条件。

不过，随后记者向多家建设银行支行的客户经理核实，均得到目前最低年利率为2.6%的回复。其中一位客户经理说：“目前我了解到的年利率有2.6%、2.8%，或者2.76%，没听说有能做到2.16%的。”

该客户经理还建议，有需求的客户应联系银行的工作人员办理相关业务，谨防上当受骗。

业内专家：应将贷款利率保持在合理水平

日前，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》，明确提出强化信贷支持。鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率。

金融监管总局印发通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。加大对批发零售、住宿餐饮、文化旅游、教育培训、健康养老等消费服务行业的信贷投放，支持消费供给主体健康发展。

银行业也积极响应政策号召，持续加大对相关领域贷款的投放力度，助力激发消费活力。

消息显示，截至今年2月末，工商银行累计投放个人消费贷款超1.7万亿元，个人消费贷款余额较年初增加超100亿元。截至3月17日，农业银行包括信用卡在内的个人消费类贷款余额为1.33万亿元，较年初增加270亿元。

业内人士认为，在政策推动下，银行加大个人消费贷款投放力度，持续降低消费贷款利率，有利于提振消费、扩大内需。但过低的利率也会影响银行的可持续发展，对于银行来说，应该综合考量各方面因素，将贷款利率保持在合理水平。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，提振消费是扩大内需、推动经济持续恢复增长的重点。在居民消费意愿仍待提升，政策引导降低社会融资成本，银行发力零售同业市场竞争激烈的情况下，银行从更好地服务居民消费，以及扩大内需、稳定和提升市场占有率的角度考虑，降低消费贷利率。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，当前，受存款利率降低等因素影响，银行资金成本有所下降，降低个人消费贷款利率具有一定基础。消费贷款利率降低，有助于降低金融消费者利息支出，提高消费者申请消费贷款的意愿，从而有助于提振消费、扩大内需。而部分银行推出的超低利率的消费贷款，通常是针对优质客户群体，对客户职业、收入等有较高要求，因此不具有普遍性，风险总体可控。

“但个人消费贷款利率过低，也可能产生一些负面作用。”董希淼分析，一是可能让消费者产生“利率幻觉”，不顾个人实际盲目申请，从而加重个人债务负担；二是消费贷款可能被套用、挪用，从而导致信贷资金违规流入房地产市场和资本市场、理财市场。

董希淼表示，日前，中央经济工作会议提出，要综合整治“内卷式”竞争。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，而是应将贷款利率保持在合理水平，增强商业可持续性。

“银行降低消费贷利率，有助于降低居民的消费成本，但在此过程中如果利率过低，将进一步降低银行净息差，不利于银行的盈利和可持续发展。”娄飞鹏也认为，银行需要针对消费贷借款人的资信状况等进行差异化利率定价，并通过创新金融产品和服务等更好地服务居民消费。

编辑：格林

校对：纪元

制作：小茉

审核：木鱼