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首份上市农商行2024年年报出炉。

3月25日晚间，渝农商行（601077.SH）公布2024年年报，实现营收、净利双增。

具体来看，2024年，渝农商行实现营业收入282.62亿元，同比增长1.09%；归母净利润115.13亿元，同比增长5.6%，基本每股收益0.99元。

同时，渝农商行披露2024年度利润分配预案，拟向普通股股东每股分配现金股利0.1102元（含税），合计派发12.52亿元（含税）。加上已派发的2024年中期股息，渝农商行全年累计向全体股东派发现金红利每 10 股3.046元（含税），合计派发34.59亿元（含税），累计派息金额占2024年归母净利润的比例为30.05%。截至2024年末，渝农商行共有普通股股东26.12万户。

渝农商行的前身为重庆市农村信用社，成立于1951年，至今已有70多年历史。2003年，重庆成为全国首批农村信用社改革试点省市之一，农村信用社开始改革重组。

2008年，渝农商行挂牌成立。2010年，渝农商行在港交所上市；2019年，渝农商行在上交所主板上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

A股上市当年，渝农商行的总资产规模达到1.03万亿元，成为国内首家资产规模万亿元的农商行。此后2020年至2023年，渝农商行总资产规模持续增长，从1.14万亿元增长至1.44万亿元。

截至2024年三季度末，渝农商行总资产为1.52万亿元，为10家上市农商行中总资产最大的银行。而截至2024年末，渝农商行总资产规模为1.51万亿元，虽然较上年末增长5.13%，但和去年前三季度末相比有所下降。

非利息收入同比增长近30%

2024年，渝农商行的营业收入增速扭负为正，实现营业收入282.62亿元，同比增加3.06亿元，增幅1.09%。拉长时间线来看，2022年至2023年，渝农商行营收连续两年下降，分别同比下滑6.00%、3.57%。

去年以来，受市场利率下行等多方面因素影响，渝农商行净息差整体呈现下降趋势。截至2024年末，渝农商行的净息差为1.61%。

2024年，渝农商行利息净收入为224.95亿元，同比下降4.25%。此前，2022年和2023年，渝农商行的利息净收入分别为254.04亿元、234.93亿元，分别同比下降3.17%、7.52%。

利息净收入下降，渝农商行实现营收增长得益于2024年债券“牛市”，依靠非利息收入增长拉正营收增幅。2024年，该行非利息净收入增长29.23%，达到57.67亿元，占营业收入比例为20.41%，同比增加4.45个百分点。其中，手续费及佣金净收入16.12亿元，同比下降10.00%，但其他非利息净收入大幅增加，为41.60亿元，同比增长55.53%。

利润方面，2022年-2023年，该行连续减少信用减值损失的计提拨备。2024年，该行在管理费用上开刀节流，业务及管理费为90.05亿元，同比下降5.11%，成本收入比31.86%，同比下降2.08个百分点。

年报显示，渝农商行业务及管理费主要包括员工成本、折旧及摊销、其他一般及行政开支。其中，其他一般及行政开支26.76亿元，同比减少2.76亿元，降幅9.34%；员工成本同比减少2.02亿元，降幅3.52%，为55.33亿元，其中工资、奖金和津贴38.90亿元，同比减少4400多万元。

截至去年12月末，渝农商行员工总数为14542人；2023年末，该行员工总数15017人，减员475人。

渝农商行2024年报截图

资产质量方面，截至2024年末，渝农商行不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率363.44%，较上年末保持稳定。

虽然渝农商行不良贷款率有所下降，但细看之下该行资产质量仍有待提升。2024年，渝农商行不良贷款余额84.20亿元，较上年末增加3.61亿元，且正常类、关注类、次级类、损失类贷款增长。

展望2025年，渝农商行行长隋军表示，将全力推动“农村领跑、城市赶超”，努力打造更多“西部领先、全国进位和重庆辨识度”的标志性改革成果，进一步“做强做优做大”，确保全面实现“三增三优两突破”年度经营目标，推动营业收入、利润总额、人均净利润三个效益类指标稳健增长，成本、结构、质量三类指标持续优化，存款总量、一般贷款增量实现突破。

行长一人肩扛三职

近两年，渝农商行高管频繁变动。

去年10月，渝农商行董事长谢文辉因工作调动辞去在该行的全部职务。为保证全行持续规范运作，推举行长隋军代为履行董事长职责，直至新的董事长产生并获批任职资格时止。

依据公开信息，谢文辉已调往渝农商行大股东渝富资本，官网已经更新领导团队信息，谢文辉任渝富资本董事长、党委书记。

截至2024年末，渝富资本持有渝农商行8.70%股权，由于渝农商行股权较为分散，因此无控股股东和实际控制人。

今年年初，因工作调动原因，张培宗辞去渝农商行执行董事、副行长、董秘等职。辞职后，张培宗不再担任渝农商行任何职务，董秘职责暂由行长隋军代理。

当时，重庆银行（601963.SH）公告称，该行第七届董事会审议通过了关于聘任张培宗为重庆银行副行长的议案，其任职资格需报国家金融监督管理总局重庆监管局核准。

也就是说，随着张培宗的辞任，隋军将一肩挑行长、董事长和董秘三大核心职务。

隋军在2008年8月至2013年9月期间，曾担任渝农商行江津支行行长、总行营业部总经理、总行副行长等职位。2013年9月，隋军离开渝农商行，调任重庆汽车金融有限公司董事长。2016年，隋军再次回归银行业，加入重庆银行，并担任副行长。直到2023年4月，隋军回归渝农商行担任行长。

除隋军外，渝农商行还有3位副行长，分别是周国华、谭彬、张进，任职时间最长的不过两年，最短的为1年。谭彬、张进均为70后。此外，2024年12月，唐莉被聘任为渝农商行副行长，任职资格目前还未获得监管部门批准。

与此同时，渝农商行的股东质量也有待提升。截至2024年末，渝农商行第八大股东，重庆财信企业集团有限公司持有该行1.60亿股，占比1.41%，被全盘质押及司法冻结；第十大股东，隆鑫控股有限公司持有1.00亿股，占比0.88%，同样被全盘司法冻结。

不久前，重庆水务环境集团有限公司通过国有股权无偿划转的方式，重庆水投集团100%的股权，进而间接获得渝农商行4.99%的股份。变动完成后，渝富资本、重庆水务环境集团及其一致行动人合计持有渝农商行 15.13% 的股份，不过渝农商行依旧保持无控股股东、无实际控制人的状态。