AI理财“卷”出新花样!拍实物识投资机会,实测如何?
创始人
2025-04-27 20:55:46

DeepSeek在理财行业运用“卷”出新样式。日前,腾讯理财通推出AI识图掘金功能,并推出“拍实物识投资机会”。南都·湾财社通过拍下身边的矿泉水,腾讯理财通金融AI助理内嵌的DeepSeek经过短暂“思考”,给出了产品所属企业股价信息、行业指数涨跌表现及相关供应商名称等简要信息,但也出现关联基金与产品“关联度”低等情况。

记者发现,自DeepSeek爆火后,已有超30家证券、基金公司宣布完成DeepSeek本地化部署,其中多家公司大模型已经在投顾业务中应用,但应用场景暂时以员工赋能为主。从向用户提供“投建建议”,到试图通过看图识别投资机会,腾讯理财通实质上已经在替代投顾人员部分功能,而证券、基金公司这些投顾“持牌军”接入DeepSeek后基本未有向投资者开放问答服务,是前者跑得太快,还是后者因合规限制更加谨慎?

“拍实物识投资机会”

实测关联基金与实物“关联度”低

4月25日,腾讯理财通App正式推出AI识图掘金功能。腾讯理财通介绍,用户进入“问问DeepSeek”后上传一张图,如财经新闻截图、财经数据图表、自选的股票和基金列表等,就能“秒显”投资机会。

当记者上传一张上期所黄金期货合约行情走势图后,腾讯理财通金融AI助理经过短暂“思考”,梳理出了黄金期货、黄金ETF近期市场行情概况,并显示出短期、中长期“投资机会”,甚至明确给出了“操作建议”,但分析最后提醒到“以上内容由AI生成,不构成任何投资建议”。

腾讯理财通金融AI助理通过图片分析黄金投资机会。

除了适用金融场景,腾讯理财通AI识图功能还推出了“拍实物识投资机会”功能,用户随手拍下身边的产品,腾讯理财通自动分析图片中的品牌名称或产业链所关联的上市公司与行业发展情况,试图挖掘潜在的投资机会。

记者用手机实测拍下一瓶矿泉水后,腾讯理财通金融AI助理经过分析,给出了产品所属企业股价信息、利好消息、行业指数涨跌表现,及相关供应商、关联基金名称等简要信息。

腾讯理财通金融AI助理分析照片中产品投资机会。

值得注意的是,记者通过查询发现,上述实测的矿泉水作为一个快消品,腾讯理财通金融AI助理分析中给出的3只关联基金,截至2025年一季度持仓几乎全是锂资源概念相关公司,与实测产品关联度似乎并不大。

腾讯理财通金融AI助理提供的与矿泉水关联的某基金近年一季度持仓(数据来源:wind)

券商基金接入DeepSeek暂赋能员工为主

“技术软肋”还是“合规镣铐”?

2025年2月,腾讯理财通正式接入DeepSeek-R1模型满血版,在投资理财行业率先面向用户提供投资问答服务,引发外界广泛关注。据悉,用户的提问集中在基金股票板块分析、基金股票筛选、大盘行情咨询、寻求交易建议等金融问题。

当腾讯理财通已经试图通过DeepSeek让投资者随时随地获取投资机会时,作为投顾“持牌军”,证券、基金等财富管理机构还鲜有通过DeepSeek直接向投资者开放投资智能问答功能,背后是何原因?

事实上,自今年春节以来,DeepSeek的热风早已席卷证券基金业。据财通证券统计,目前至少已有25家券商完成DeepSeek本地化部署。此外,易方达、汇添富、富国、国泰、中欧、景顺长城、博时、诺安、永赢等多家头部基金公司也已完成DeepSeek系列开源模型私有化部署。但据介绍,证券、基金行业接入DeepSeek后在投顾业务的应用场景上,基本以赋能员工为主。

证券基金的大模型直接面向用户开放的投资问答效果如何?国泰君安(已与海通证券合并为国泰海通)曾表示,今年春节前已完成DeepSeek-R1模型的本地化部署,并已进入场景应用测试,将进一步强化“君弘灵犀大模型的智能投研与智能服务能力”。

“国泰海通股票适合什么时候买入和卖出”,当记者向国泰海通君弘App“灵犀”智能问答寻求投资建议时,“灵犀”从基本面、资金面和技术面三个方面提供了简要回答,但直接“审错题”,给出的分析目标变成了“国泰集团”;同样的问题,腾讯理财通金融AI助理则提供了国泰海通股票的估值、机构目标价、资金面、市场情绪、关键催化、市场环境参照和风险等多维度分析,建议更加全面、详细。

国泰海通君弘App“灵犀”回答记者关于股票买卖提问。

腾讯理财通金融AI助理回答记者关于股票买卖提问。

或许国泰海通目前向普通投资者开放的投资问答功能并不是全部,更不代表行业水平。实际上,在业内看来,即使抛开不同机构间的技术差异,AI目前向投资者提供投资建议或者说投顾服务仍有短板。有业内人士表示,AI大模型本身不具备调用垂直领域系统数据和工具的能力,所以用DeepSeek等工具来咨询如真实的基金投资等问题,往往会得到一些“不痛不痒”的回复,缺乏真正的投资参考价值。

近日,基金投顾公司盈米基金在行业内推出投顾AI开放平台(简称“OAP”)。据悉,其通过统一网关,整合了MCP和OpenAPI等协议,使AI大模型具备专业的财经资讯获取、投研分析能力、投顾服务能力和组合策略构建能力。但据介绍,盈米OAP上的“MCPServer”目前还是内测版,仅邀请部分用户参与体验;后续该平台会率先开放给投顾等机构,未来,这也可能会开放给个人使用,但这对技术的成熟度要求就会更高。

证券、基金公司在向普通用户开放大模型问答服务上态度显得更谨慎,除了AI在投顾服务上仍面临技术短板外,合规是另一重要考量。有业内人士向记者表示,投顾需要结合全面的客户信息去分析,而且有合规要求等;与第三方平台面对的监管不同,“持牌机构”面对的监管要求更加严格。

此外,投资者向第三方理财平台大模型寻求“投资建议”,其输出的“投资机会”或者“操作建议”是否就是DeepSeek等直接输出的结果,也引来业内人士质疑——有可能会有一些内部大模型操作,设定了建议池,然后推送给投资者。

采写:南都·湾财社记者 黄顺威

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