中国商报（记者 马文博）近日，多地中小银行密集下调存款利率。5月7日，中国人民银行行长潘功胜宣布，降准0.5个百分点，并降低政策利率0.1个百分点。业内人士认为，随着降准降息落地，后续存款利率将开启新一轮调降。

多地中小银行近期密集下调存款利率。（中国商报记者 马文博/摄）

中小银行率先行动

近期，多地农商行、城商行、村镇银行以及民营银行调整了人民币存款挂牌利率水平。

比如，聊城沪农商村镇银行5月9日发布的公告显示，该行于5月10日起对人民币存款挂牌利率进行调整，下调后，该行存款产品利率进入“1字头”。调整前，该行2年期、3年期、5年期存款利率分别执行2.1%、2.16%、2.16%；调整后，该行对应期限的利率分别执行1.89%、1.98%、1.98%。

聊城沪农商村镇银行存款利率表。（图片截自聊城沪农商村镇银行公告）

同日，海伦惠丰村镇银行发布公告称，自5月10日起调整存款挂牌利率。其中，1年期、2年期、3年期分别下调至1.8%、1.85%、2.05%，降幅均为5个基点；5年期整存整取利率暂未调整，仍为1.9%。

哈密市商业银行也于近期发布公告称，该行于5月8日起执行最新的存款挂牌利率，其中将个人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%，存款利率分别下调10个基点、10个基点、15个基点和10个基点。

福建省首家民营银行福建华通银行近期也多次下调存款利率。该行发布的公告称，自5月10日起，将1天期、7天期个人通知存款挂牌利率分别调整为0.8%、1.0%。在定存利率方面，该行自4月21日起继续调整存款利率，3年期个人定期存款挂牌利率下调25个基点，5年期个人定期存款挂牌利率下调10个基点。

新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅表示，从中小银行自身经营角度看，其面临较大的竞争压力与盈利挑战：一方面，与国有大行、股份制银行等相比，中小银行品牌知名度、客户基础和网点布局等处于劣势，为在竞争中求生存，需平衡负债成本与资产收益，调降存款利率可有效降低负债成本，缓解息差收窄压力，提升盈利空间；另一方面，中小银行资金来源相对单一，对存款依赖度高，调降利率能引导客户优化存款结构，将部分资金转向理财等多元化金融产品，促进自身资产负债结构优化。

调利率“箭在弦上”

业内人士表示，今年以来，市场对于年内银行存款利率下调已有预期。

今年3月，央行提出，将根据国内外经济金融形势和金融市场情况，择机降准降息，金融机构存款准备金率亦有下行空间。5月7日，在国新办的新闻发布会上，中国人民银行行长潘功胜表示，降准0.5个百分点，向市场提供长期流动性约1万亿元，并降低政策利率0.1个百分点。

袁帅认为，从宏观环境看，在当前的经济形势下，市场整体利率水平呈下行趋势，央行货币政策持续引导市场利率合理运行，为降低实体经济融资成本，银行体系资金成本也需相应优化，顺势调整存款利率是大势所趋。

记者观察到，股份制银行存款利率下降已是“箭在弦上”。目前，浦发银行手机银行虽有3年期定存利率2.15%的产品，但申购时有客户限制或地域限制，如个人养老金账户专属、邀约专享，以及某地分行专属。

民生银行一位客户经理表示：“最近还没有下发正式下调利率的通知，但是现在3年期利率2.15％的定期存款都限额了，有一些要求，特定的客户才能买，普通客户可能没有2.15％这个利率了。”记者在民生银行手机银行看到，目前3年期定期存款产品的利率为1.95%。

从5家国有大行来看，目前3年期定存利率均为1.90%。中国银行一名工作人员表示，目前还没有接到下调存款利率的通知。

“在当前经济形势下，市场整体利率处于下行通道，调整存款利率是银行顺应市场趋势，主动降低自身负债成本的重要举措。”中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜表示，通过调整存款利率，银行可以影响存款的规模和结构，增加活期存款或短期理财产品等。这有利于银行优化资产结构，提高资金的流动性和配置效率，更好地服务于实体经济和促进消费增长。

柏文喜认为，银行调整存款利率，是利率市场化的重要体现。银行根据自身的经营状况和市场供求关系，自主决定存款利率水平，有利于金融市场健康发展。

此外，伴随存款利率下调预期确定，保险产品的预定利率也将同步下调。一名保险代理人表示，目前公司在售的个人养老金产品将在今年7月下架，增额终身寿险产品也可能在今年第三季度前下架，新产品的预定利率一定会有所下降。

柏文喜认为，面对市场利率的变动，需根据自身风险承受能力和收益预期，合理调整理财规划。

“存款利率下调意味着利息收益减少，促使人们重新审视资金配置方式。”袁帅表示，部分风险偏好较低的人可能转向风险可控、收益相对稳定的理财产品等；风险偏好较高的人则可能增加对基金、股票等权益类资产的投资，推动金融市场资金流动与资产配置多元化。

（注：本文不构成任何投资理财建议）