存款利率步入“1时代”,未来还会降吗?
创始人
2025-05-13 19:33:01

中国商报(记者 马文博)近日,多地中小银行密集下调存款利率。5月7日,中国人民银行行长潘功胜宣布,降准0.5个百分点,并降低政策利率0.1个百分点。业内人士认为,随着降准降息落地,后续存款利率将开启新一轮调降。

多地中小银行近期密集下调存款利率。(中国商报记者 马文博/摄)

中小银行率先行动

近期,多地农商行、城商行、村镇银行以及民营银行调整了人民币存款挂牌利率水平。

比如,聊城沪农商村镇银行5月9日发布的公告显示,该行于5月10日起对人民币存款挂牌利率进行调整,下调后,该行存款产品利率进入“1字头”。调整前,该行2年期、3年期、5年期存款利率分别执行2.1%、2.16%、2.16%;调整后,该行对应期限的利率分别执行1.89%、1.98%、1.98%。

聊城沪农商村镇银行存款利率表。(图片截自聊城沪农商村镇银行公告)

同日,海伦惠丰村镇银行发布公告称,自5月10日起调整存款挂牌利率。其中,1年期、2年期、3年期分别下调至1.8%、1.85%、2.05%,降幅均为5个基点;5年期整存整取利率暂未调整,仍为1.9%。

哈密市商业银行也于近期发布公告称,该行于5月8日起执行最新的存款挂牌利率,其中将个人整存整取1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别降至1.5%、1.6%、1.8%、1.85%,存款利率分别下调10个基点、10个基点、15个基点和10个基点。

福建省首家民营银行福建华通银行近期也多次下调存款利率。该行发布的公告称,自5月10日起,将1天期、7天期个人通知存款挂牌利率分别调整为0.8%、1.0%。在定存利率方面,该行自4月21日起继续调整存款利率,3年期个人定期存款挂牌利率下调25个基点,5年期个人定期存款挂牌利率下调10个基点。

新智派新质生产力会客厅联合创始发起人袁帅表示,从中小银行自身经营角度看,其面临较大的竞争压力与盈利挑战:一方面,与国有大行、股份制银行等相比,中小银行品牌知名度、客户基础和网点布局等处于劣势,为在竞争中求生存,需平衡负债成本与资产收益,调降存款利率可有效降低负债成本,缓解息差收窄压力,提升盈利空间;另一方面,中小银行资金来源相对单一,对存款依赖度高,调降利率能引导客户优化存款结构,将部分资金转向理财等多元化金融产品,促进自身资产负债结构优化。

调利率“箭在弦上”

业内人士表示,今年以来,市场对于年内银行存款利率下调已有预期。

今年3月,央行提出,将根据国内外经济金融形势和金融市场情况,择机降准降息,金融机构存款准备金率亦有下行空间。5月7日,在国新办的新闻发布会上,中国人民银行行长潘功胜表示,降准0.5个百分点,向市场提供长期流动性约1万亿元,并降低政策利率0.1个百分点。

袁帅认为,从宏观环境看,在当前的经济形势下,市场整体利率水平呈下行趋势,央行货币政策持续引导市场利率合理运行,为降低实体经济融资成本,银行体系资金成本也需相应优化,顺势调整存款利率是大势所趋。

记者观察到,股份制银行存款利率下降已是“箭在弦上”。目前,浦发银行手机银行虽有3年期定存利率2.15%的产品,但申购时有客户限制或地域限制,如个人养老金账户专属、邀约专享,以及某地分行专属。

民生银行一位客户经理表示:“最近还没有下发正式下调利率的通知,但是现在3年期利率2.15%的定期存款都限额了,有一些要求,特定的客户才能买,普通客户可能没有2.15%这个利率了。”记者在民生银行手机银行看到,目前3年期定期存款产品的利率为1.95%。

从5家国有大行来看,目前3年期定存利率均为1.90%。中国银行一名工作人员表示,目前还没有接到下调存款利率的通知。

“在当前经济形势下,市场整体利率处于下行通道,调整存款利率是银行顺应市场趋势,主动降低自身负债成本的重要举措。”中国社会科学院研究生院特聘导师柏文喜表示,通过调整存款利率,银行可以影响存款的规模和结构,增加活期存款或短期理财产品等。这有利于银行优化资产结构,提高资金的流动性和配置效率,更好地服务于实体经济和促进消费增长。

柏文喜认为,银行调整存款利率,是利率市场化的重要体现。银行根据自身的经营状况和市场供求关系,自主决定存款利率水平,有利于金融市场健康发展。

此外,伴随存款利率下调预期确定,保险产品的预定利率也将同步下调。一名保险代理人表示,目前公司在售的个人养老金产品将在今年7月下架,增额终身寿险产品也可能在今年第三季度前下架,新产品的预定利率一定会有所下降。

柏文喜认为,面对市场利率的变动,需根据自身风险承受能力和收益预期,合理调整理财规划。

“存款利率下调意味着利息收益减少,促使人们重新审视资金配置方式。”袁帅表示,部分风险偏好较低的人可能转向风险可控、收益相对稳定的理财产品等;风险偏好较高的人则可能增加对基金、股票等权益类资产的投资,推动金融市场资金流动与资产配置多元化。

(注:本文不构成任何投资理财建议)

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