苏州银行:2024年净利润突破50亿同比增10.16%,存贷款规模双位数增长
创始人
2025-05-16 18:47:36

4月29日,苏州银行(002966.SZ)公布2024年年报,截至报告期末,净利润为50.68亿元、同比上涨10.16%;公司营业总收入为122.24亿元,同比增加3.58亿元,上涨3.01%;归母净利润为50.68亿元,较去年同报告期归母净利润增加4.68亿元,上涨10.16%。营业总收入和归母净利润实现5年连续上涨。

财务表现总体积极,营业收入、营业利润、净利润均实现了增长。不过净资产收益率略有下降,2024年为11.68%,较2023年的12.00%下降了0.32个百分点。经营活动现金净流入为109.69亿元,出现了较大幅度的减少。

苏州银行在贷款业务上有所扩张,截至报告期末,发放贷款和垫款为3205亿元,比2023年增长了14.00%,其中对公业务增长较快,公司贷款和垫款为2415亿元,比2023年增长了23.21%。个人贷款和垫款有所减少,2024年为919亿元,比2023年减少了5.67%。

虽然贷款和垫款业务整体呈现增长趋势,但平均收益率的下降需要关注,2024年其发放贷款和垫款收益率为3.90%,低于2023年的4.29%。

同期,苏州银行在吸引存款方面表现良好,2024年吸收存款4274亿元,比2023年增长了14.76%。其中公司存款为1936亿元,比2023年增长了8.57%。个人存款为2234亿元,比2023年增长了20.41%,增长显著。

具体来看一些财务指标。资本充足率和流动性比例均有所提高,核心一级资本充足率2024年为9.77%,较2023年的9.38%有所提升,显示银行资本基础增强。不良贷款率保持在较低水平,2024年为0.83%,较2023年的0.84%有所下降。拨备覆盖率2024年为483.50%,较2023年的522.77%有所下降,显示银行资产质量较好。

然而,成本收入比略有上升,净利差和净利息收益率有所下降,表明苏州银行在成本控制和利息收入方面面临挑战。净利差2024年为1.45%,较2023年的1.73%有所下降,净利息收益率2024年为1.38%,较2023年的1.68%下降。

进一步看,报告期内,其金融投资利息收入45.36亿元,较上年同期减少5.09亿元,降幅10.10%,主要是报告期内投资规模同比增加以及收益率同比下降所致。存拆放同业和其他金融机构款项利息收入(存放同业款项、拆出资金及买入返售资产)合计13.50 亿元,较上年同期增加 1.01 亿元,增幅 8.07%,主要是同业投资规模同比增加以及收益率同比下降所致。长期应收款利息收 20.09 亿元,较上年同期增加2.02亿元,增幅11.17%,主要是报告期内长期应收款规模同比增长以及收益率同比下降所致。利息支出 129.04 亿元,较上年同期增加 10.69 亿元,增幅 9.03%。主要是报告期内吸收存款、同业负债规模同比增长所致。

值得注意的是,苏州银行完成2024年中期分红,现金分红比例连续5年超过30%,接近国有大行水平,显著高于城商行平均水平。

同一时间,苏州银行也公布了2025年一季报,2025年第一季度实现归属于母公司所有者的净利润15.54亿元,同比增长6.8%,上年同期净利润14.55亿元;营业收入32.5亿元,同比增长0.76%,上年同期营收32.25亿元;基本每股收益0.34元,上年同期为0.37元。

资产质量方面,截至报告期末,不良贷款余额为30.21亿元,较上年同期增加3.14亿元;不良贷款比例为0.83%,上年同期为0.84%;不良贷款拨备覆盖率为447.2,上年同期为491.66%。盈利能力方面,本报告期净息差录得1.34%,同比下滑,上年同期为1.52%;净利差录得1.33%,同比下滑,上年同期为1.57%。

安全性指标方面,截至报告期末,该银行资本净额733.84亿元,较上年同期增加114.68亿元,上年同期为619.16亿元;资本充足率为14.54%,同比上升,上年同期为13.92%。(本文首发于钛媒体APP,作者|孙骋,编辑|刘洋雪)

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