一直以来，苏州健全用好支持中小微企业融资协调工作机制，通过整合政府、银行、企业多方力量，构筑起覆盖民营企业全生命周期的融资支持体系。

工商银行苏州分行（以下简称“苏州工行”）充分发挥服务实体主力军作用，推出多项举措促进民营企业金融服务量质双升，激发民营企业活力和创造力，助推民营经济攀高向新。截至2025年4月末，该行民营企业贷款余额超1700亿元，较年初新增170亿元，信贷资源惠及超3.5万民营经济主体。

“角色转换”贴近小微需求

陪伴式服务更近一步

民营小微企业数量庞大，行业分布广泛，是稳经济、促就业、增活力的关键力量。长期以来，融资难、融资贵、融资慢是小微企业发展过程中普遍面临的痛点。苏州市高度重视民营经济发展，为有效解决民营企业“融资从0到1”“轻资产抵押难”等老大难问题，苏州建立了市、县两级支持中小微企业融资协调机制，围绕首贷、信用贷、无还本续贷、转贷4项业务，同步发力，制定有针对性的综合融资方案，实现民企全生命周期金融服务全覆盖，大大提升企业融资便利的获得感。

为帮助民营小微企业解决融资难题，苏州工行积极落实，确保企业融资、转贷需求得到快速精准响应。为更好实现小微企业融资靠前服务，苏州工行建立前中后台协同机制，深化与当地政府、企业等各方的对接联系，基于多维数据信息，构建更加精准的企业画像，推进小微企业金融产品服务精准适配。为精准把握企业需求，苏州工行组织385名普惠金融先锋开展“千企万户大走访”活动，广泛开展“换位跑一次”走访调研，引导党员干部发挥示范作用，以“客户视角”深入体验银行业务办理流程，切实了解民营企业在业务办理中的“痛点”“难点”，为民营企业送服务、解难题、办实事。截至2025年4月末，该行已累计走访9批次超6万户企业。

政银企联动按下了民企融资“加速键”。近日，工商银行常熟支行成功为辖内一家高新技术企业办理600万元转贷资金业务，化解了企业贷款到期周转压力。该笔贷款是该支行在“换位跑一次”调研行动中了解到企业发展需求，为其精准匹配的转贷产品，联合市级转贷基金运营机构采取“快审快贷”服务模式，及时保障了企业在智能制造领域的研发投入与生产订单连续。

加强数字普惠建设，提升融资效率，苏州工行打造了智能、便捷、高效的线上线下一体化融资服务渠道，依托“工银数字普惠”数字化赋能，做到应贷尽贷。在走访太仓某生物产业园时，得知某医药公司亟须扩建扩产，传统融资模式相对周期长、手续复杂，制约了扩产计划。在了解企业需求后，工商银行太仓支行迅速分析企业经营情况，仅用一周时间就完成对接走访、账户开立、资料搜集、审批放款，成功为该医药公司发放了10年期e扩快贷400万元，高效满足企业扩大再生产的资金需求。企业相关负责人表示，该产品审批高效的特点能让企业能够更好地抓住市场机遇。截至2025年4月末，该行普惠贷款余额超890亿元；普惠贷款客户数超3.4万户，较年初增长超3700户。

金融资源集聚发力“硬科技”

助企攀高靠前一步

当前苏州全市国家高新技术企业、专精特新中小企业中，民营企业占比均约九成，在区域科技创新与产业升级过程中发挥着关键作用。苏州工行聚焦科技金融大文章，与市工商联共建“民营经济科技金融服务中心”，精准匹配民营科技企业多元化、差异化金融需求，通过创新金融产品和服务、优化审贷模式、拓展多元化融资渠道等方式，提供全链条全生命周期的综合金融服务。

“从申请办理到贷款，效率极高，工商银行给我们送来了及时雨。”某新材料公司相关负责人评价工行苏州相城支行。该企业是国内3D打印材料领域的领军企业，今年随着订单激增，急需资金扩大产能，工行苏州相城支行针对其“轻资产、重技术”的特性，通过“科创指数预授信+行内银团敏捷响应”双轮驱动，突破传统授信模型多维度对企业评分，仅7天为企业完成5000万元放款。

这是苏州工行服务民营科技企业的一个缩影。民营科技企业有别于传统企业，没有资产可供抵押，只有知识产权和人，前期研发投入大、周期长，传统授信对这一类企业来说很难，创新金融服务对于这一群体来说尤为重要。

在成功推出产业链孵化贷、技术成果转化贷、科创企业中长期续航贷等产品基础上，苏州工行持续优化科创审贷模式，通过运用“外部智库数据+内部科创审贷”模型，提高服务效率。

通过整合苏州市科技局科创指数模型、地方征信大数据、工行科创评级授信模型，该行创新构建“AI+大数据”智能评估体系，自主创新“科创指数精准预授信”方案，让预授信额度精准触达、所见即所得，全流程办理时效压缩至五个工作日，显著提升科技型企业获得率。

针对企业技术成果转化阶段的中长期融资需求，创新推出技术链孵化贷产品，授信重点考察技术转化前景及产学研协同能力，对符合重点科研机构战略合作、孵化育成的科创主体提供三年期流动资金贷款支持。该行“科创指数精准预授信+技术链孵化贷”的组合式金融服务方案，为苏州一家人工智能领域成长期企业核定千万元授信，缓解企业因重大技术革新与批量化生产产生的资金压力。

壮大耐心资本已经成为坚持科技创新“长跑”，全面提升经济高质量发展的关键之举。苏州工行牵头联合工银投资及多家优质创投机构，落地东方盛虹12亿元债转股项目，探索设立可认股安排权行权基金，打好“股权+债权”的组合拳；成功落地首单科技企业并购贷款试点业务，为苏州某医药科创企业提供并购资金支持；截至5月末，回购增持专项贷款获4家上市公司公告，储备项目合计8笔，金额达14.33亿元，赋能民营科技企业扩张与产业整合．.....畅通多元化融资渠道，为民营企业科技创新注入源源不断的动能。

多维协同拓展服务边界

护航外贸企业“逐浪前行”

外贸是开放型经济的重要支柱，也是畅通国内国际双循环的关键纽带。苏州作为全国外向型经济高地，今年1-4月，进出口总值8521亿元，同比增长6.8%，其中出口5403.2亿元，同比增长10.3%。金融创新是外贸企业开拓国际市场的有力支撑。苏州工行积极响应国家“稳外贸、促实体”政策号召，创新融资服务、优化信贷资源，积极支持跨境电商企业稳定经营，全力打造“工银全球行”品牌，为外贸企业构建本外币、境内外、离在岸一体化服务体系，助力企业在国际市场行稳致远。

“感谢工行高效的资金支持，不仅解决了我们的经营困境，还为我们压降了15%的融资成本。”一家主营家居产品出口的跨境电商企业负责人说。近日，该企业获得了苏州工行创新推出的外贸新业态专项贷款——“跨境电商e贷”支持。

据介绍，该跨境电商企业已在海外布局子公司与海外仓，但因贸易形势变化，其海外仓储及物流成本大幅增加，境外运营费用持续攀升，融资难题成为企业发展路上的“拦路虎”。苏州工行近期在对外贸新业态企业的走访中发现了企业的难题，大胆创新业务模式。通过采集企业全球经营数据，运用跨境贸易数据链溯源验证，仅1个工作日便实现了跨境电商专项贷款的快速放款，有效填补了企业的资金缺口，解了企业的燃眉之急。

此次该行创新推出的“跨境电商e贷”，精准锚定跨境电商行业“轻资产、高周转”的特点，以数据增信取代传统抵押担保模式，通过整合多维数据，结合智能风控模型，提供纯信用、线上化、快速审批的贷款服务，助力企业应对备货、物流、关税等资金压力，提升了跨境电商企业银行融资的可得性与便利化，为外贸新业态行业提供了可复制、可推广的金融解决方案。

在汇率风险管理方面，苏州工行在监管机构的支持下，先后在张家港和常熟挂牌2家“中小微企业汇率避险服务中心”，切实解决企业需求“对接难”问题。积极推出新兴市场货币业务，满足“走出去”企业对“一带一路”共建国家货币兑换、套期保值、投资交易等一揽子金融需求，推出多样性汇率型产品。同时，与担保公司合作，核定小企业衍生专项授信，解决中小微企业办理远期结售汇业务“门槛高、成本高”难题，在免交保证金的情况下，打通中小微企业汇率避险服务“最后一公里”。

自跨境贸易投资高水平开放试点以来，苏州工行先后落地首批贸易外汇收支名录登记下放业务、MVP阶段数字货币桥跨境结算业务、跨国公司本外币一体化资金池业务、承包工程企业境外开立结算账户开展跨国资金集中管理业务、非金融企业外债登记和外商投资企业境内再投资免予登记业务等，以高水平便利化服务助力苏州外资、外贸企业高质量发展。数据显示，4月末，该行外贸企业本外币贷款余额近600亿元，跨境人民币业务累计结算量近500亿元。