推动银行业更好适应科技创新需求
创始人
2025-06-16 02:58:20

日前,国家金融监督管理总局(以下简称“金融监管总局”)副局长周亮在出席2025天津五大道金融论坛主论坛致辞时表示,金融监管总局全力推动金融机构聚焦金融服务科技创新的短板弱项,完善金融支持创新体系,推动金融发展更好适应新时代科技创新需求。

科技创新已成为推动经济高质量发展的核心驱动力。而银行如何发挥自身优势,为科技创新提供有力支撑也备受关注。

第一,银行应将更多信贷资源精准投向科技型企业。一方面,持续推动科技型企业信用贷款和中长期贷款投放。许多科技型企业前期研发投入大、资产轻,缺乏传统抵押物,银行应充分运用信用贷款解科技型企业资金短缺的燃眉之急。中长期贷款则与科技企业研发周期长的特点相契合,为企业长期发展提供稳定资金保障。

另一方面,银行需灵活设置贷款利率定价和利息偿付方式;根据企业创新能力、研发投入、科技成果等“技术流”要素,制定差异化利率,为创新能力强、发展潜力大的企业给予利率优惠,降低融资成本。同时,设计多元化利息偿付方式,让企业资金安排更具灵活性。

第二,银行应充分挖掘知识产权、创新积分制、技术合同等信息,完善特色金融产品,拓展知识产权质押贷款业务,建立科学合理评估体系,简化流程、提高额度,让知识产权成为科技企业融资的有力工具。

第三,银行要完善组织体系,强化内部机制。比如,应设立专门的科技金融业务管理部门,负责统筹协调科技金融业务,制定发展策略和业务流程;大力发展科技支行,充分发挥其在服务科技企业方面的专业优势,提供定制化金融服务;适当提高科技金融相关指标在绩效考核中的占比,激励员工积极拓展科技金融业务;提高科技贷款不良容忍度,完善尽职免责制度。

第四,银行可以把开展股权投资试点作为重要举措之一。通过设立的金融资产投资公司积极投早、投小、投长期、投硬科技,满足企业不同发展阶段的融资需求,与金融资产投资公司形成合力,推动科技型企业成长壮大。

第五,银行还需加强产品创新,提升服务适配性。围绕科技创新金融需求,完善科技金融产品体系,开发多样化产品,如研发费用贷款、科技型企业供应链金融产品等。同时,利用大数据分析、人工智能技术等科技手段,提升金融服务效率和质量,实现精准服务与高效审批。

总之,在科技创新浪潮中,银行肩负重要使命。通过加大信贷投放、完善组织体系等举措,持续加大对科技创新支持力度,为我国实现高水平科技自立自强注入金融动力,在推动科技创新与产业融合发展中发挥不可替代的作用。

本报编辑部

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