银行股息率飙升,存银行真不如买银行股了?
创始人
2025-06-21 07:18:52

近期,银行市场的话题焦点逐渐转向了存款收益下滑的现象。与此同时,一股新的讨论热潮悄然兴起——部分银行股息率突破8%,使得“存银行不如买银行股”的观点再次进入公众视野。

自2025年以来,国内存款利率持续走低,商业银行纷纷加入“降息大军”。截至当前,1年期定期存款利率已降至历史新低,不足1%。在此背景下,传统储蓄的收益吸引力大打折扣,而银行股的股息率则显得尤为亮眼。根据Wind数据,截至5月23日,A股市场上超过七成的上市银行近12个月股息率超过了4%,其中平安银行、民生银行等股份制银行的股息率更是高达8%以上。与此同时,国有大行的股息率也保持在6.2%至6.5%之间,远高于同期存款及国债收益。

这种显著的收益差距,引发了投资者的广泛关注。以100万元资金为例,若存入银行,按当前1%的利率计算,年利息收入仅为1万元(税后更低)。而若选择购买股息率为5.8%的银行股组合,年分红可达5.8万元,且无需缴纳利息税。若再考虑股价涨幅,如青岛银行年内涨幅高达30.4%,则收益差距将进一步扩大。这种对比,使得银行股的投资价值愈发凸显。

在投资逻辑的推动下,银行股表现强劲。今年以来,银行板块延续了去年的上涨趋势,累计涨幅已达7.66%,远超沪深300指数的年内表现。业内人士指出,短期内,高股息策略将继续成为推动银行股上涨的主要动力。而从中长期来看,银行的息差水平和资产质量将成为决定其表现的关键因素。

那么,银行股息率破8%究竟意味着什么?这是否意味着存银行真的会被买银行股所取代?对此,业内专家给出了深入的分析。他们认为,银行股息率远超银行存款利率是市场的必然结果。近年来,商业银行通过优化资产结构、加强风险管理等措施,保持了稳定的盈利水平。同时,监管层也要求商业银行加强分红,以回报股东、增强市场信心。因此,高股息高分红成为商业银行的常态。

值得注意的是,区域性商业银行的股息优势更为显著。这些银行通过深耕本地市场、加强与地方企业的合作,实现了资产规模的快速扩张和营收利润的双增长。因此,其股息更加稳定且具有吸引力。例如,一些位于经济发达地区的城商行和农商行,凭借灵活的经营机制和对本地市场的深入了解,能够更好地满足当地客户的金融需求。

对于投资者而言,银行股的投资价值不言而喻。一方面,银行股的股息率较高,能够为投资者带来可观的现金分红收益。另一方面,银行股还具有一定的估值优势和潜在增长空间。从估值角度来看,银行股的市盈率和市净率相对较低,具有较高的安全边际。因此,在当前低利率环境下,银行股成为了一个相对较好的投资选择。

然而,这并不意味着所有投资者都应该选择买银行股。投资决策应综合考虑多种因素,包括个人的风险承受能力、投资目标和投资期限等。对于风险承受能力较低、追求稳健收益的投资者来说,银行存款仍然是一个不错的选择。而对于风险承受能力较高、有一定投资经验的投资者来说,可以适当配置一部分银行股。但无论选择哪种方式,都应谨慎评估风险并做出明智的决策。

银行股的投资也并非毫无风险。虽然股息率较高,但股价波动也可能带来损失。因此,投资者在选择银行股时,应关注银行的基本面情况,如资产质量、盈利能力、分红政策等。同时,也应保持理性投资的心态,避免盲目跟风或追涨杀跌。

“存银行不如买银行股”这一观点虽然具有一定的吸引力,但并不能一概而论。投资者应根据自身的风险承受能力和投资目标做出明智的选择。在当前复杂多变的市场环境中,保持理性投资的心态和谨慎评估风险的能力尤为重要。

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