金融提振消费市场的策略建议
创始人
2025-06-29 10:23:59

○农业银行南京城北支行 陈枫琳

在外部环境复杂性与内部需求不足的双重压力下,中国消费市场呈现“总量稳定、结构分化”特征。本文根据中国2025年一季度金融数据与消费表现,提出以“场景化金融+科技赋能+政策协同”为核心的三维策略。通过优化消费信贷结构、创新金融产品供给、构建消费生态闭环,实现金融资源与消费需求的精准对接,以提振中国消费市场。

一、中国消费市场的现状与金融赋能的紧迫性

(一)消费市场结构性矛盾凸显

国家统计局数据显示,2025年1—4月社会消费品零售总额同比增长4.7%。但居民消费倾向(62.3%)仍低于疫情防控前水平,并呈现出异质性:1.大宗消费复苏乏力:汽车、家电等耐用品消费增速低于整体水平;2.服务消费成为新引擎:文旅、教育、医疗等4月服务零售额同比增长5.1%,占比首次突破46%;3.县域消费潜力待释放:农村居民人均消费支出增速(4.8%)高于城镇,但金融服务渗透率不足30%。

(二)金融工具的杠杆效应未充分释放

尽管央行通过降准降息等货币政策释放流动性,但资金向消费领域传导效率不足,具体表现为:1.居民贷款疲软:2025年一季度住户贷款仅增加1.04万亿元,同比增量减少2000亿元;2.消费信贷结构失衡:短期消费贷占比超70%,中长期信贷如家装、医疗、教育等信贷产品供给不足;3.金融科技应用场景具有局限性:大数据信贷系统集中应用于线上场景,线下实体消费场景覆盖率不足。

二、金融提振消费的核心策略:场景、科技与政策协同

(一)精准滴灌:优化消费信贷供给结构

中共中央办公厅、国务院办公厅发布了《提振消费专项行动方案》,对绿色消费(如新能源汽车)、银发经济(如养老社区)等政策支持领域实施差异化利率定价。如对符合“双碳”标准的消费贷款,利率可下浮至LPR-20BP。据此,可通过整合农村土地流转、农作物消费额等数据,利用“物联网+区块链”技术,实现农产品供应链金融闭环,以此实现“乡村信贷”场景化创新,提升农户消费信贷覆盖率,并进一步降低涉农消费信贷风险。

(二)产品创新:填补消费场景金融空白

可参考蚂蚁集团“花呗”模式,开发“场景化分期工具”,推广“支付+信贷”融合产品。如与文旅平台合作推出“旅游分期卡”,用户可分期支付机票、酒店费用,利用该专项分期利率低于信用卡普通分期利率的优惠政策吸引客户;可通过“消费+理财”形成闭环设计,建立专项账户,将消费积分自动转换为货币基金份额,以此增加银行日均金融资产以及消费份额;可将此类闭环设计进一步拓展至“教育分期+子女教育金储备”“养老分期+商业养老保险”等组合产品。

(三)政策协同:构建消费生态闭环

财政部可联动地方政府发行“消费券专项债”,由商业银行承销并配套1:1杠杆贷款,以此实现消费生态闭环,既增加了贷款额,又增加了消费额。此外,还可强制要求金融机构披露贷款实际年化利率,并建立“消费贷健康指数”,监测消费贷客户的收入负债比(设立警示阈值45%)以及多头借贷率(设立警戒线15%)等指标,以此降低信贷风险。

相关内容

热门资讯

沪指本周震荡走高,上证50ET... 本周,上证50指数、上证180指数均上涨0.6%,上证中盘指数上涨0.2%。 每日经济新闻
PTA:7月10日基差走弱,供... 【7月10日PTA市场多因素影响行情】7月10日,PTA期货随成本端震荡收涨,现货市场商谈氛围一般。...
江南化工:7月10日召开董事会... 每经AI快讯,江南化工(SZ 002226,收盘价:5.62元)7月10日晚间发布公告称,公司第七届...
在中国,为什么两个CEO往往管... 文 | 镜相工作室,作者 | 阮怡玲,编辑 | 卢枕 随着喜马拉雅“卖身”给腾讯音乐,又一家采用联...
亚朵运营物资大降价!为了留住加... 红星资本局7月11日消息,在价格战与同质化竞争加剧的多重压力下,连锁酒店行业还面临服务体验与成本效率...
卫龙新CFO余风年薪1373万... DoNews7月11日消息,7月9日,卫龙公告,执行董事兼首席财务官彭宏志因个人职业发展安排,将于8...
澜起科技:拟发行境外上市股份H... 证券之星消息,澜起科技(688008)07月11日在投资者关系平台上答复投资者关心的问题。 投资者提...
螺纹钢期货:主力涨1.06%,... 【7月11日螺纹钢期货主力合约震荡上行,机构给出后市操作建议】7月11日盘中,螺纹钢期货主力合约震荡...
拿地14天极速亮相,建发宁波海... 潮新闻客户端 记者 郑青青 近日,宁波海曙区HS07-02-18地块的项目设计方案公示,公示时间为2...
推进全球化战略,电池巨头欣旺达... 排队赴港上市A股公司名单将再添一员,7月2日,电池巨头欣旺达发布《关于筹划发行H股股票并在香港联合交...
山东神光:非农数据影响,黄金白... 山东神光:非农数据影响,黄金白银投资新机遇 非农数据,即美国非农就业人数报告,是全球金融市场最为关注...
深挖巴蜀文化时代价值,成都设计... 7月11日,中共成都市委十四届七次全会召开。 “非常振奋人心!”成都设计咨询集团有限公司党委书记、...
邮储银行App热推ESG产品吸... 21世纪资管研究院研究员 唐曜华 实习生 姜博文近期债市震荡、股市站上3500点,部分“固收+权益”...
好消息!新一轮消费补贴要来了 7月9日 吉林省商务厅网站发布 《关于征集“政银企”联动开展 购车贴息政策实施金融机构的公告》 拟定...
蓝思科技港股首日大涨9%后跳水... 截至2025年7月11日中午收盘,蓝思科技港股、A股股价分别报收于19.20港元/股和22.74元/...
掌舵三年半,浙商银行董事长陆建... “人事有代谢,往来成古今”,商业银行董事长因到龄,辞去董事长等相关职务,是再正常不过了。 昨日晚间,...
下半年经济风口:科技引领,多元... 2025 年已悄然过半,在这半年里,全球市场风云变幻,地缘政治环境的复杂波动、科技领域的突飞猛进以及...
北京建筑企业启动主板IPO,多... 瑞财经 严明会 近日,多维联合集团股份有限公司(以下简称:多维联合集团)在北京证监局完成IPO辅导备...
朱慧获批担任中广核财务公司董事... 中国网财经7月11日讯 今日,深圳金融监管局公布相关批复,核准朱慧中广核财务有限责任公司(简称“中广...
成华区文化创意产业协会秘书长姜... 7月11日,中共成都市委十四届七次全会召开,成都市成华区文化创意产业协会秘书长姜凯雯接受红星新闻记者...
英伟达市值一度破4万亿美元 人... 新华社北京7月10日电 美国芯片制造商英伟达公司的股票价格9日在盘中交易中一度冲高至每股164.42...
航天电子跌0.20%,成交额4... 7月10日,航天电子跌0.20%,成交额4.42亿元,换手率1.34%,总市值331.58亿元。 异...
ETF今日收评 | 稀土相关E... 市场全天冲高回落,三大指数小幅上涨。从板块来看,稀土永磁概念股集体爆发,券商、互联网金融概念股一度冲...
ESG年报解读|携程集团披露碳... 资料来源:携程集团2024年度可持续发展报告 编者按:ESG年报解读为搜狐财经及价值公司100联合发...
地通工业更换券商重启IPO辅导... 瑞财经 王敏 7月11日,地通工业控股集团股份有限公司(以下简称“地通工业”)在湖南证监局启动IPO...
飞书CEO谢欣称拿不下京东:大... 据晚点,在回答"有什么大客户是你一直想拿但没拿下来的"问题时,飞书CEO谢欣表示:"还是有的,比如京...
北京豪华公寓“量增价跌”、二季... 7月10日,仲量联行发布《2025年上半年北京房地产市场回顾》。报告显示,2025年第二季度,北京办...
银行板块盘中走弱,浙商银行领跌... 7月11日,银行板块盘中下跌1.5%,浙商银行领跌2.64%,华夏银行、民生银行、青农商行、张家港行...
ETF盘中资讯|英伟达市值站稳... 或由于英伟达登顶4万亿市值,“AI 投资热”再升温!今日(7月11日),重点布局国产AI产业链的科创...
香港高息ETF受追捧,收益最高... 随着美国总统特朗普实施关税政策带来不确定性,部分投资者忧虑下半年股市波动,并希望寻求具备稳定现金流及...