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pyy008
2025-08-18 02:49:27
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  近日,中国人民银行公布的行政处罚信息显示,上海银行因“未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告”等八项违规,被警告并没收违法所得46.95万元,同时处以2874.8万元罚款,合计罚没超2900万元。

  这也是该批领罚的银行中,罚没金额最大的一张罚单。同时,上海银行总行及分行的15位时任高管同步被追责,个人被处罚金额在3万至14.2万元不等。

  紧接着,珠海华润银行也因“违反支付结算业务、征信业务、反洗钱业务管理规定”等五项违规,被处以警告,并罚款334.75万元;4名时任高管被处罚金额在1.1万至13.5万元不等。

  从处罚信息公示来看,上述银行的工作人员均存在未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等违规操作。

  “‘管理人员被追责’常态化,根本目的在于让实际决策者真正重视合规工作。”博通咨询首席分析师王蓬博指出,机构与个人“双罚制”,将合规工作与高管的个人利益关联起来,能推动银行提升内控能力,更加注重反洗钱系统的升级,同时增强对反洗钱工作的监督和管控力度。

  王蓬博表示,从罚单能明显看出银行反洗钱内控的短板,典型问题主要有两方面:一是反洗钱系统相对落后,与当前反洗钱现实需求存在差距,这是最根本的问题;二是系统与实际业务的结合不够紧密,从罚单涉及的情况来看,在信息上报的准确性、对客户综合信息评估的准确性等方面都存在不足。

  “合规意识薄弱与制度落实不到位,反洗钱工作流于形式,则会违规被罚。”邮储银行研究员娄飞鹏表示,今年1月,《反洗钱法》修订实施,标志着反洗钱监管进入更严格的阶段。

  他认为,银行需要建立完善的客户身份识别流程确保在开户、交易等环节准确核实客户身份,严格按照监管要求保存客户身份资料和交易记录确保可追溯性,引入金融科技手段提升数据存储与管理效率,升级监测系统提高对异常交易的识别能力,推动合规管理与高质量发展协同融合提升全员合规意识,加快反洗钱系统与大数据、人工智能等技术的融合实现智能化监控,从而更好地做好反洗钱工作。

  除了《反洗钱法》的修订落地,行业反洗钱的监管力度还在进一步加大。8月4日,中国人民银行会同国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》(简称“《征求意见稿》”),向社会公开征求意见。

  《征求意见稿》提出,银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理相关业务时,应当开展客户尽职调查,并登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。其中,在为客户提供现金汇款、实物贵金属买卖等一次性交易金额业务超过5万元的,金融机构仍需开展尽职调查,并登记客户身份基本信息,留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。


 

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