现如今，国内居民存钱的热情越来越高涨。2025年上半年，中国居民银行存款暴增10.77万亿元，创下历史性新高！之前中老年群体是存款的主力军。而现在很多年轻人也都加入到存钱的队伍中来。原因是年轻人存钱为了应对失业、疾病等突然事情。此外，现在投资市场风险很大，还不如把钱存到银行里面更安全。

而面对老百姓存钱的热情在不断上升，有业内人士提醒大家：现在银行存款迎来新变化。而从9月份起，家里有50万以上存款的家庭要注意了。让我们先来了解一下，银行存款会迎来哪些新变化。

变化一：存款利率是越来越低

我国是从2024年开始，存款利率进入到下降的通道之中。之前3年期存款利率是3.05%，现在只有1.55%。如果把50万存入银行，之前平均每年的存款利息收入15250元，而现在只有7750元。两者足足相差7500元。预计9月之后，银行存款利率大概率还会继续下跌，储户的存款收入将越来越少。

变化二，银行存款利率出现倒挂现象

过去银行存款利率通常是年限越长，存款利率就越高。而现在部分银行存款利率出现倒挂的情况。比如，某国有银行的3年期存款利率是1.55%，而5年期的存款利率却只有1.3%。主要是，现在很多储户都喜欢存3年期的定存，而为了吸引更多储户存款流入，银行就上调了3年期的存款利率。这样一来，3年期的存款利率要比5年期的更高。

变化三，银行破产或解散的情况越来越多

近些年，银行破产或解散的情况越来越多。之前就有辽阳农村商业银行和太子河村镇银行这两家银行宣布破产倒闭。此外，2024年，全国共有105家银行获批解散。

而根据存款保险条例，储户的存款+利息在50万以下的可以获得全额赔偿。而存款+利息超过50万的部分，要等到接管金融机构对破产银行进行清算之后，再按一定比例进行赔付。这意味着，储户存款50万以上这部分还是有可能会遭受损失。

而面对以上这三大变化，建议储户们应该采取以下几招来应对：第一招，存款利率持续下降的应对之策。储户可以把50万资金都购买3年期的大额存单。这样就可以锁定中长期的存款利率，而且大额存单的利率还要比定存要高一些。

值得一提的是，大额存单与定期存款相比，有可转让功能。一旦储户需要提前支取这笔存款，可以把大额存单转让出去，虽然存单的利息会受到一些损失，但总比都算活期要强。

第二招，储户在存钱时一定要看存款保险标识，如果有存款保险标识就可以放心存入。因为，只要银行参加了存款保险，储户存款+利息在50万以内就可以获得全额赔付。资料显示，我国有4600多家银行，其中有4000多家银行参加存款保险，还有600多万没有参加存款保险。

第三招，储户不要把所有的存款都放在一家银行，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。而是应该把手里的资金分存在2-3家银行，每家银行的存款+利息不要超过50万。如此一来，即使遇到中小银行出现倒闭或解散的情况，储户也能获得全额赔偿。

当然，对于存款在50万以上的储户来说。如果是厌恶风险的投资者，那可以把这笔钱购买大额存单、国债等无风险品种。而如果你是激进的投资者，可以进行多元化的资产配置。就是拿出40%的资金购买存款、国债这类无风险品种，再拿30%的资金投资银行理财、债券基金等低风险投资品。最后再拿30%的资金投资股债混合型基金，以及每年都能分红的银行股。这样既能把投资风险降到最低，又能实现投资收益的最大化目标。