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双11前夕，乐信旗下分期乐升级反欺诈体系，借助行业领先的AI大模型、智能体等自研技术，实时、精准拦截欺诈订单，进一步打击金融黑灰产。升级之后，平台对欺诈行为的AI识别和自动拦截精度持续提升，切实保护消费者权益。
AI智能反欺诈体系：实时监测、预警、自动归因三位一体
近日，来自湖南郴州的李先生就差点陷入一起欺诈陷阱里，回忆起被骗过程仍心有余悸。
因急需资金周转，李先生在社交平台看到“购物额度套现”的虚假信息后，抱着试一试的心态添加了对方联系方式。对方声称正规法务公司，可以帮忙快速套现，需要李先生做的只是在分期乐商城下单指定商品，并邮寄到指定的地点。利益诱惑下，李先生点下了下单键。
几百公里之外的深圳分期乐总部，几乎李先生下单的同时，这笔异常订单已经被分期乐的AI反欺诈体系监测到。系统显示，包括李先生在内，多个用户在同一天下单了同一款指定商品，并寄送前往相同地址。短时间内单一商品订单激增、下单IP遍布各地但收货地址却高度一致，这些异常的指标立即触发了平台反欺诈的预警机制，最终交易在完成前被精准拦截。
“这是黑灰产诱导用户套现的典型操作，尤其是高价值商品因易变现属性成为此类非法活动的高频目标。”分期乐反欺诈负责人介绍，“一旦商品到了黑灰产手中，消费者就会被黑灰产拉黑，不仅拿不到‘好处费’、还需要自行承担分期购买商品的风险。”
高效拦截背后，新升级的AI智能反欺诈体系已形成包括“实时监测”、“预警”、“自动归因”三位一体的全方位消费者保护矩阵：反欺诈体系每天24小时不间断进行日常资产实时巡检，一旦发现有疑似风险特征的订单，就会自动提前发出预警，并启动模型集群开展深度研判。风险确定后，反欺诈体系会调动另一个工具——“黎曼”异动归因系统，回溯查找问题根源并给出相应处理策略。
反欺诈动态“攻防战”：AI驱动筑牢金融安全防线
随着数字化浪潮加速，金融黑灰产也愈发猖獗、手段持续翻新。数据显示，目前中国金融黑灰产规模突破2800亿元，从业人员估算超800万人。近期电商双11交易高峰来临，黑灰产更趋活跃，针对电商大促场景下的翻新诈骗手段，更是给消费者保护带来不小挑战。
在与黑灰产的动态攻防中，企业如何快速识别破获新型欺诈手段成为核心能力，这对企业反欺诈体系的进化能力提出了更高要求。
持续领先的技术投入让分期乐优势显现出来：基于母公司乐信先进的奇点AI大模型和多模态的复合智能体矩阵，通过小样本学习与对抗性适应机制，分期乐仅需少量新型攻击样本便能快速捕捉特征模式，自动完成防御策略迭代优化，形成“发现-响应-学习-优化”的完整智能闭环。这一机制让分期乐的AI智能风控体系始终保持高敏捷性与适应性，在与黑灰产展开动态、持续的攻防对抗中始终立于不败之地。
分期乐还充分发挥技术优势、积极加强警企联动，共同深度打击金融领域黑灰产。过去两年多时间里，分期乐与包括上海、浙江、江苏、江西、湖北等多地警方紧密联动，通过“线上监测+线下打击”双轨并进的方式，协同警方累计侦破的各类相关案件近百起，成功打掉专业化犯罪团伙25个，依法对百余名违法行为人进行了行政或刑事处罚。
此外分期乐还积极与头部金融企业、行业协会等一起携手共同应对。“防范金融黑灰产联盟”已经成立，蚂蚁、奇富科技、马上消金、分期乐等头部企业通过共建、共享行业黑名单的方式加强协同，织密打击金融黑灰产大网；同时通过举办黑灰产治理研讨会，头部金融企业与监管、警方、学界、协会等共同研讨打击新策略，维护行业健康发展。
分期乐反欺诈负责人表示，分期乐对金融黑灰产始终秉持“零容忍”立场，未来将持续加大AI技术投入，完善AI智能反欺诈体系，强化与监管、司法机关协作，全链路、全场景保护好每一位消费者的合法权益。