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　　来源：华夏时报

　　开年以来，银行理财业掀起新一轮“降费潮”。

　　1月9日，招银理财发布公告，对多款理财产品实施固定投资管理费优惠，部分产品费率最低可降至0%，最大降幅达28个基点。相关优惠将自1月13日、14日起陆续生效，持续时间从一周至近一年不等。

　　记者梳理发现，近期包括兴银理财、中银理财、宁银理财在内的多家机构纷纷下调投资管理费或销售服务费，其中宁银理财多款产品销售服务费率已调降至0%。

　　多位业内人士指出，此轮降费主要受低利率环境下行业竞争加剧与资金再配置需求双重驱动。一方面，理财公司积极承接“存款搬家”带来的资金流入，以扩大管理规模；另一方面，行业竞争及在“开门红”关键营销节点冲刺业绩，也成为推动费率下调的重要因素。

　　费率最低降至0%

　　2026年甫一开年，多家理财公司接连发布公告，对旗下多款产品的投资管理费或销售服务费实施阶段性下调，部分产品费率直接降至0%。

　　1月9日，招银理财宣布对包括“招赢日日金”“招睿添益”在内的多款现金管理类及固定收益类理财产品实施固定投资管理费优惠。其中，“招睿丰和（和享）”固定收益类产品管理费率由0.15%直接降至0%，优惠期为1月14日至3月31日。

　　中银理财也于1月8日发布多款产品费率调整公告。一款固收增强产品自1月9日起将固定管理费率由0.25%下调至0.05%，并于4月8日回调至0.2%；具体优惠截止时间将另行公告。

　　南银理财则在1月5日一次性发布24款产品的费率阶段性调整公告。这些产品原说明书中的固定管理费率为0.4%或0.5%，销售服务费率为0.3%或0.4%，此次统一调整为0.01%。调整起始日分布在1月8日至1月16日之间，结束时间同样待后续公告。

　　此外，宁银理财近期亦密集下调多款产品的相关费率，其中不少产品的销售服务费率自1月1日起已调降至0%。

　　“产品费率优惠其实一直都有，但最近年底年初确实特别集中，基本都属于阶段性促销。”有银行理财经理向记者解释称，“本质上还是市场竞争太激烈，希望通过降费吸引客户。”

　　那么，本轮“降费潮”背后的驱动因素有哪些？

　　北京财富管理行业协会特约研究员杨海平向《华夏时报》记者分析称，一是为了承接“存款搬家”资金，持续做大理财产品规模；二是在目前理财产品收益率持续承压的背景下，规模竞争迫使理财公司从费率上做文章；三是当前正值“开门红”阶段，理财公司为冲刺业绩采取了阶段性的营销策略。

　　苏商银行特约研究员张思远亦向记者表示，存款利率持续下行构成了本轮降费的直接推力。自2025年以来，存款利率持续降低，而理财产品业绩比较基准与存款利率之间的利差显著扩大，驱动“存款搬家”趋势加速。另据机构测算，2026年将有32万亿元长期定存到期，其中61%集中在一季度，银行理财通过降费增强吸引力以承接这部分资金。

　　与此同时，行业竞争加剧也在倒逼费率下行。随着理财子公司数量扩容至32家，市场同质化竞争激烈，头部机构率先通过“以价换量”抢占份额。这种竞争本质是理财子公司从“规模扩张”向“质量竞争”转型的体现，通过让渡管理费收益换取客户基础与资金规模的增长。

　　“存款搬家”下理财市场竞争加剧

　　记者在近期走访多家银行网点时注意到，不少储户在定期存款到期后，开始主动考虑将资金转入理财产品。

　　“从去年利率下行就开始了。客户定存到期后，一看现在存款利率这么低，往往会主动询问其他产品的收益情况。”某国有大行客户经理告诉记者。

　　另一位城商行客户经理则表示，自己会定期向客户推送人民币及美元存款产品、理财产品的推荐信息。“收益情况一目了然，比如说美元定存，还有业绩比较基准较高的理财产品，受关注度还是比较高的。”

　　“费率下调也提升了理财产品的实际收益和配置价值。”张思远表示。他解释称，在当前低利率环境下，传统固收类产品的票息收益承压，而费率下调相当于一种“隐性加息”，有助于投资者在不增加风险的前提下获取更高净收益；持有期较长的投资者，复利效应下收益增厚也更为明显。

　　多家机构测算显示，2026年银行理财行业规模有望突破35万亿元。中金研究预计，全年理财规模有望增长8%，扩容2.6万亿元至36万亿元；若债市环境有利，增速可能达11%–12%，推动总规模至37.4万亿元。

　　张思远认为，在“存款搬家”趋势与居民资产配置需求的双重驱动下，理财规模增长具备较强确定性，其中“固收+”类产品有望成为核心增量。

　　杨海平向记者表示，2026年在低利率环境和股市结构性行情背景下，理财市场或将呈现以下特点和走势：

　　其一，固收类资产收益率继续受压。由于当前的货币政策走向及宏观调控导向，以固收类产品为基本盘的银行理财产品，其收益率整体上仍将呈现承压状态；其二，产品结构持续优化。理财公司积极升级投研体系，以此为基础探索增加权益类理财产品，或者在“固收+”及混合类理财产品项下，增配权益类资产、其他大类资产，以改善理财产品的收益率表现；其三，收入结构转型加速。理财业务的收入结构将发生变化，理财公司将更加注重提升服务，与服务内容、服务质量相挂钩的收入占比将提升。其四，理财规模将稳中有升。

　　“股市结构性行情下，权益资产波动可能传导至混合类产品净值，部分投资者对净值化转型仍存在预期差。”张思远补充道，“理财子公司需通过定期分红、衍生品对冲等方式平滑波动，同时加强投资者教育，引导长期持有。”