由三亚市人民政府主办，《财经》杂志、财经网、《财经智库》、三亚中央商务区管理局、三亚经济研究院承办的“三亚•财经国际论坛暨第五届三亚财富管理大会”12月27日在海南三亚举行，主题为“海南自贸港未来定位及三亚新机遇”。

12月27日，青岛大学正校级干部、青岛财富管理研究院名誉院长白光昭在“三亚·财经国际论坛暨第五届三亚财富管理大会”上表示：“海南自贸港在金融财富管理方面可以学习借鉴香港的经验，同时也可以参考青岛建设全国唯一的财富管理金融综合改革试验区的实践经验。

白光昭指出，金融聚集区的发展遵循经济发展中的聚集效应规律，能够通过信息、人才、资源的汇聚，有效降低成本并激发化学反应，实现1+1大于2的聚集效果。对于三亚这类城市，吸引大型法人金融机构总部落户难度较大，但可以考虑将 “家族事务所” 这类机构聚集起来。

青岛大学正校级干部、青岛财富管理研究院名誉院长白光昭

他认为，“家族事务所”应区别于传统“家族办公室”的概念，其服务范围应超越单一的金融服务，全面覆盖富裕人士及中产阶级在财富保值增值之外的健康、旅游、法律、教育、移民等多方面的“家族事务”需求。而这一模式的核心在于构建一个“家族事务所产业园”，集聚金融理财、法律咨询、健康服务、教育留学、移民服务等各类专业服务机构。这不仅能够有效拉动内需、促进消费，也将成为未来服务业发展的重要形态。

白光昭还强调，推动家族事务所的聚集发展有三个方面的优势。首先是国家制度优势，海南自贸港作为国家重大战略，被赋予了先行先试的政策探索权，为创新模式提供了强有力的制度保障；其次是“试点先行”的改革传统，海南可以成为“家族事务所”聚集发展的“试验田”，其成功经验未来具备向全国复制推广的潜力；最后是差异化发展策略，海南三亚应充分利用其独特的自然禀赋和自贸港政策，避免与国内其他城市进行同质化竞争，在“家族事务所”等特色财富管理与综合服务领域开辟属于自己的赛道。

主持人肖耿：

我们这一节讨论一个非常务实的议题，就是关于现代金融聚集区的构建路径。目前的海南金融其实还是非常像比如说我们有来自青岛的，还是属于这个在岸金融体系，中国环境里面某些领域有一些突破。下面请我们白光昭院长谈一谈他在青岛主管过财富管理这个领域的发展。

白光昭：

谢谢主持人，我觉得借这个机会，首先还是要祝贺海南自贸区封关，因为这是刚刚发生的事情，我们《财经》今天就来这里举办这样的一个论坛，我觉得也是非常及时，也非常有意义。

一般大家讨论自贸区封关，它涉及到方方面面，我们今天的这次论坛会议，特别的聚焦于财富管理，财富管理非常重要，刚才主持人简单介绍了，对于三亚在全岛封关之后，三亚的发展，特别是金融财富管理方面怎么样发展，更多的可以学习借鉴香港。

我们主持人是香港的，在深圳香港两地之间，陈会长也是香港的，香港的经验很重要。为什么今天我能够参与这样的一个重要的论坛，在座的嘉宾有的了解有的不一定了解。因为青岛曾经作为财富管理金融综合改革试验区，这个是2014年国务院正式批复的，包括当时的一行三会还有其他的相关的共11个部委批复，目前为止也是唯一的财富管理综合改革试验区，那个时间我是作为青岛金融办的主任，具体负责推动这项工作，就是围绕着财富管理，与今天的论坛高度的契合，所以我才有机会来参加这样的一个活动。也非常愿意把我在青岛工作期间，青岛的一些做法跟三亚海南的同仁们交流分享一下，这个里面有一些收获也有一些教训，这个就是今天来的背景。

聚集区建设，我们一般来讲经济都有规律，就是聚集的、扎堆的效益，我们日常生活中的小吃一条街、咖啡一条街、汽车4S店一条街等等，这是从小的方面；实际上从大的产业发展方面，国家的布局也都会有相应的比较大的聚集区，所以经济规律上面来讲，聚集区有规模经济的效应，它在信息、人才各方面的资源交流和降低成本方面是有天然的优势。

所以，聚集区的建设，比如说相关的企业，我们金融的服务机构，如果到聚集区里面来，1+1的效应不是简单的物理相加，几个机构聚集到一块了，实际上可以发生化学反应，有聚集效应这样一个普遍的规律。我们一般讲聚集区建设，不是大家一厢情愿或者只是情感上面的期待，我们希望在三亚或者青岛建设一个聚集区，这里面是有经济发展规律的。

青岛为什么搞财富管理金融改革试验区？我们搞试验区也是希望成为财富管理机构的一个聚集区，青岛08年成立的金融办，今天是25年年底了，我们当时是08年，金融办成立之后我们在想青岛金融做什么？我们做了很多的调研比较，跟北京、上海、深圳我们比不了，就连和其它计划单列市相比，青岛的金融业没有什么优势特点，最后我们选择了财富管理。我们经过调研论证，于08年开始着手，到14年国务院批复财富管理金融改革试验区，一直到现在，应该说是小有成绩，所以，在全省封关之后，三亚在金融方面，特别是财富管理方面建聚集区，我认为是有必要的，这里面应该也有很大的潜力。

对于聚集区的发展，我们有一般意义上面的聚集区比如说金融机构，像三亚这样的城市，如果把法人机构大的总部聚集来不是那么容易的，在今天的这种大的经济金融业发展背景下，家族办公室这样的机构能不能聚集起来？

关于家族办公室这件事情，首先想跟大家交流一下我的一点体会，我觉得需要名称上再进一步斟酌一下，家族办公室这个应该是从英文直接翻译过来的，在中文的语言环境下语境下，办公室往往跟家庭是相背离的，家族办公室是一个比较矛盾的翻译，能不能翻译成“家族事务所”？另外相关的比如说像高净值人士等，我们搞金融的、搞财富管理的，大家已经形成了共识，但是对于普通消费者老百姓(603883)来讲，高净值人士也是太学术了太专业化了，同样的英文高净值人士，中文可以翻译成类似于富裕人士。

家族事务所——我们权且这样叫，现在社会的需求是巨大的，从事金融特别是财富管理的我们的同仁们有深切的体会。但是，我们现在有一些同志对它的理解片面，觉得家族办公室是金融机构，只是给富裕人士的服务。其实大家想一想，我们对于普通老百姓包括中产阶级，家族事务的需求方方面面，当然我们有金融需求，三十万、五十万、一百万、几百万可投资资产，有一个保值增值的问题，这是金融服务。

这样的服务可以找金融机构，特别是信托公司私人银行等等。但我觉得不是一定就是一个金融的事情，其他大量的是非金融需求，健康的问题，旅游的问题，法律的问题，甚至买房买车这些，都可以成为家族事务所的工作，所以家族事务所不是只有金融机构可做，各行各业都可以做家族事务所，比如一个律师机构律所，在做法律服务的同时，服务对象有其他需求，通过你的律所的家族事务所来给他提供相应的服务，因为你有相应的合作对象，这个金融方面的合作机构就可以做金融服务，旅游健康方面服务需求的，找旅游健康方面的家族事务所给他服务。

所以第一就是翻译上面我们可以叫做家族事务所；第二这个需求是巨大的，各行各业都可以做好做成相应的家族事务所。

然后最重要的跟今天会议相结合的，就是家族事务所的发展靠单打独斗自立门户很难发展，一定是要有聚集的效果。比如说有一个家族事务所的产业园，这个里面有各种类型的、各个专业的家族事务所，包括搞金融、搞理财的，如信托公司之类的、私人银行的，然后有律所的，还有就是健康服务、旅游服务、教育服务、子女留学、移民服务等等。不同的类型家族事务所聚集到一个区域，他们彼此之间互为合作伙伴，互为客户，这样就会为客户带来很好的服务，这样的聚集区是不是很有意义？这样的聚集区发展起来了，我们家族事务所发达了，才能去满足老百姓多方面的需求。

所以，我这一段时间关注这个事情，我们拉动内需，促进消费，家族事务所的发展，可能是未来服务业发展的重要形态。我抛砖引玉，这是自己的一点体会，大家可以参考。

主持人肖耿：

今天时间关系不多讲了，最后我们还有十多分钟时间，我想我就对于几位嘉宾提一个开放的问题，就是通过我们的这些讨论，他们从自己的刚才的发言，还有经验来看有什么建议和教训，或者对于海南未来发展需要最重要的事情，谈一谈您的看法。

白光昭：

还是聚焦到家族事务所这件事情，这里补充三点：

第一，我们国家的制度优势，因为我们可以集中力量办大事，比如说我们海南自贸区这实际上也是一个这个优势的具体体现，就是国家战略。在这个大战略下面，我们自贸区封关了，做事情有国家的尚方宝剑了，国家支持鼓励你发展探索，所以我觉得第一点就是我们这个国家的制度优势。

第二，就是我们国家的特色，我们基本上所有的国家大的战略都是要有试点先行的，从家庭联产承包责任制开始，到今天我们自贸区能够做出来，国家是寄予厚望的，对于我们海南尤其是三亚。

在家族事务所这个方面，因为市场的需求是巨大的，在国家大的方面允许的范围内，只要不是违法乱纪，我们就应该大胆探索，实际上国家给你这样的机会了，自贸区范围内，把家族事务所能够很好的聚集起来、发展起来，可以在全国可复制可推广。其他的城市省市就不一定有这个优势。

第三点，跟上面两点一脉相承一个大逻辑下来，就是差异化，无论是自贸区的特殊政策也好，还是一般的金融发展，一般的财富管理发展，大家想一想，北京是金融监管总部所在地，是监管中心，是国有大金融机构所在地就是总部金融中心；上海是市场功能中心，很多的交易行为都是发生在上海。海南特别是三亚，在自己的资源禀赋优势的前提下，能够发展什么？全国都要差异化发展，海南三亚肯定也要追求这样。

我建议三亚在财富管理方面，特别是在家族事务所方面，可以大胆地探索，利用好自贸区封关的特殊的政策。来到三亚，我感觉到三亚四季如春甚至四季如夏，但是我们青岛四季分明，希望我们青岛和三亚加强互动，因为青岛是财富管理的金融综合改革试验区，我们现在也在试图努力在家族事务所方面做一点事情，所以衷心期待三亚能够很好地发展，愿意为三亚的发展尽我们微薄之力。祝愿三亚在家族事务所探索方面有自己的特色，早出成果，出更大的成果。