想要使用公积金贷款买二手房的朋友，有大事发生啦！！！

海南省住房公积金管理局正式发文，调整二手房公积金贷款的房产价格认定规则。

简单来说，就是为了规避想靠虚高二手房房价套取公积金贷款，投机取巧的门道。

但对于刚需族正常买房完全不用慌，反而多了免费评估的福利。

整个政策的关键，就围绕两个临界值：联网评估价的1.1倍和1.5倍。

评判依据为网签备案合同价、税务发票价、公积金局联网评估价三大标准，所有二手房价认定都按这些数值来，楼婶给大家逐个拆解。

一、关于二手房房价认定

1、合同价≤联网评估价1.1倍（含），按网签备案价、税务发票价两者最低值认定。

2、合同价＞联网评估价1.1倍（不含），原则上按网签备案价、税务发票价、联网评估价三者最低值认定；

以上两点，也是目前二手房交易者中，最常见，刚需大概率遇到的情况。

3、1.1倍＜合同价≤1.5倍（含），对前款认定有异议的，可申请公积金局委托第三方评估后重新认定。

主要针对房价略高于市场的二手房，购房者有争议可提出申诉。

4、合同价＞联网评估价1.5倍（不含）：不接受前款认定的，贷款申请不予受理。

高于评估价的1.5倍，虚高严重，如果不接受三者最低值的认定，公积金贷款直接不予受理。

这就是此次政策目的，重点打击虚高套贷，比如房子实际只值100万，合同写150万想多贷款，将被直接拒贷。

二、有异议需要重新评估

需重新评估的，由借款人申请、公积金局委托第三方评估，关键是，评估费由公积金局承担。

为了让大家更加直观了解，楼婶再举几个实际购房的小例子。

1. 合同价≤联网评估价1.1倍（含）。

张某网签100万、税务发票98万，联网评估价95万（95万×1.1=104.5万），合同价未超临界值，取网签、发票价最低值，认定为98万。

2. 合同价＞联网评估价1.1倍（不含）。

张某网签100万、发票98万，联网评估价90万（90万×1.1=99万），合同价超临界值，取三者最低值，认定为90万。

3. 1.1倍＜合同价≤1.5倍（含）+有异议。

同上情况（网签100万、发票98万、联网评估90万），张某对90万认定有异议，申请第三方评估：① 重新评估95万，取三者最低值95万；② 重新评估101万，取三者最低值98万（评估费公积金局承担）。

4. 合同价＞联网评估价1.5倍（不含）+不接受认定。

张某网签100万、发票98万，联网评估价60万（60万×1.5=90万），合同价超临界值，若不接受按60万认定，贷款直接不予受理。

写在最后：

这次新政对刚需完全友好，不影响正常买房贷款，反而通过规范房价认定守住咱们缴存人的公积金安全，同时给有争议的情况留了申诉通道。

最最关键是，想要知道自己买的二手房究竟值多少钱，还能免一笔评估费用。

这也意味着，海口二手房市场全面进入良性发展的新阶段。

需要注意的是新政只针对购买二手自住住房的公积金贷款，商转公贷款业务不在本《通知》规定范围内。

屏幕前有没有已经买下二手房的朋友，打开计算机一起算笔账吧。关于政策还有啥想说想问的，评论区里等着大家继续聊。

以下为政策原文：

关于调整二手房住房公积金贷款

房产价格认定的通知

各住房公积金缴存人、各市县中心、各受委托贷款银行：

为维护住房公积金管理秩序，防范虚构二手房房产价格套取贷款的风险，保障住房公积金资金安全。现就调整缴存人申请购买二手自住住房贷款的房产价格认定有关事项通知如下：

一、二手房房产价格认定

（一）借款人申请贷款合同载明的房产价格不超过联网获取的房产评估价1.1倍（含）的，房产价格按网签备案合同价、税务发票价两者中的最低值予以认定。

（二）借款人申请贷款合同载明的房产价格超过联网获取的房产评估价1.1倍（不含）的，房产价格原则上按网签备案合同价、税务发票价、联网获取的房产评估价三者中的最低值予以认定。

（三）借款人申请贷款合同载明的房产价格超过联网获取的房产评估价1.1倍（不含）但不超过1.5倍（含）的，如借款人对前款第(二)条认定有异议的，应申请由我局委托第三方评估机构对二手房房产价格进行评估后重新认定。

（四）借款人申请贷款合同载明的房产价格超过联网获取的房产评估价1.5倍（不含）的，且借款人不接受前款第(二)条认定的，该笔贷款申请不予受理。

二、其他事项

借款人如需对二手房房产价格重新评估认定的，应向我局提出申请。我局委托第三方评估机构实施评估，相关评估费用由我局承担。

本通知自印发之日起执行，由海南省住房公积金管理局负责解释。原有规定与本通知不一致的，以本通知为准。原《关于调整二手房房价认定标准的通知》（琼公积金贷〔2023〕3号）同时废止。 

海南省住房公积金管理局

2026年2月13日

（此件主动公开）

《关于调整二手房住房公积金贷款房产价格认定的通知》政策解读

一、出台目的

为维护住房公积金管理秩序，防范虚构二手房房产价格套取贷款的风险，保障住房公积金资金安全，我局决定调整缴存人申请购买二手自住住房贷款的房产价格认定相关规定，出台《关于调整二手房住房公积金贷款房产价格认定的通知》（以下简称《通知》）。

二、政策依据

依据住房和城乡建设部《住房公积金个人住房贷款规范》（GB/T51267-2017）规定，对于借款申请人以所购再交易自住住房作为抵押物的，应对抵押物进行价值评估，并应以评估价值、房屋交易价格相比较低者作为抵押物价值。

三、主要内容

（一）调整购买二手房房产价格认定标准，明确了二手房房产价格认定适用的几种情形。

1.借款人申请贷款合同载明的房产价格不超过联网获取的房产评估价1.1倍（含）的，房产价格按网签备案合同价、税务发票价两者最低值予以认定。举例：借款人张某购买二手房申请公积金贷款，提供的网签备案合同价100万、税务发票价98万，通过我局联网获取的房产评估价为95万，经判断，备案合同载明的房产价格不超过联网获取的房产评估价1.1倍（104.5万），取备案合同价、税务发票价两者最低值，则房产价格认定为98万。

2.借款人申请贷款合同载明的房产价格超过联网获取的房产评估价1.1倍（不含）的，房产价格原则上按网签备案合同价、税务发票价、联网获取的房产评估价三者中最低值予以认定。举例：借款人张某购买二手房申请公积金贷款，提供的网签备案合同价100万、税务发票价98万，通过我局联网获取的房产评估价为90万，经判断，合同载明的房产价格超过联网获取的房产评估价1.1倍（99万），取备案合同价、税务发票价、联网获取的房产评估价三者中最低值，则房产价格认定为90万。

3.借款人申请贷款合同载明的房产价格超过联网获取的房产评估价1.1倍（不含）但不超过1.5倍（含）的，若借款人对三者价格最低值认定房产价格有异议的，应申请由我局委托第三方评估机构对二手房房产价格进行评估后重新认定。举例：借款人张某购买二手房申请公积金贷款，提供的网签备案合同价100万、税务发票价98万，通过我局联网获取的房产评估价为90万，经判断，合同载明的房产价格超过联网获取的房产评估价1.1倍（99万），取备案合同价、税务发票价、联网获取的房产评估价三者中最低值，则房产价格认定为90万。此时，若借款人对联网获取的房产评估价有异议而不愿重新调整贷款申请额度，则应向我局申请，由我局委托第三方评估机构对房产价格进行重新评估。若重新评估后为95万，则取备案合同价、税务发票价、房产重新评估价三者中最低值认定房产价格为95万。若重新评估后为101万，则取备案合同价、税务发票价、房产重新评估价三者中最低值认定房产价格为98万。

4.借款人申请贷款房产价格超过联网获取的房产评估价1.5倍（不含）的，若借款人不接受按三者价格最低值认定房产价格的，该笔贷款不予受理。举例：借款人张某购买二手房申请公积金贷款，提供的网签备案合同价100万、税务发票价98万，通过我局联网获取的房产评估价为60万，经判断，合同载明的房产价格超过联网获取的房产评估价1.5倍（90万），取备案合同价、税务发票价、联网获取的房产评估价三者中最低值，则房产价格认定为60万。若借款人有异议而不愿重新调整贷款申请额度，则我局对该笔贷款申请不予受理。

（二）明确第三方评估申请流程和费用承担方式。借款人需对二手房房产价格进行评估重新认定的，应由借款人申请，我局负责委托第三方评估机构进行评估，评估费用由我局承担。

（三）明确《通知》生效时间及解释部门等内容。

四、适用范围

本《通知》适用于缴存人申请办理购买二手自住住房贷款的房产价格认定。商转公贷款业务不在本《通知》规定范围内。

五、如何理解房产评估价

联网获取的房产评估价指我局通过接入受委托贷款金融机构房产估值系统，利用系统房屋估值模型对贷款房产进行的估价。房屋估值模型是基于海量楼盘挂牌、成交数据，通过数学统计、机器学习等方法，结合房屋属性数据与交易数据来计算房屋价值的估值模型，提供在线实时房屋估值服务，满足贷前咨询、贷中审批、贷后监管等贷款需求。

第三方评估机构房产评估价是指借款人如对根据联网获取的房产评估价实施的二手房房产价格认定有异议，需对房产价格重新评估认定的，我局根据借款人申请而委托第三方评估机构对贷款房产进行的估价。第三方评估机构由我局按照有关规定公开采购确定，根据我局委托独立开展评估服务。

六、关于《通知》执行前后的贷款业务衔接

本《通知》自印发之日起执行，《通知》执行前已经受理的公积金贷款不再追溯调整，继续执行原贷款政策规定。《通知》执行后受理的公积金贷款按本《通知》规定办理。