近日，威海蓝海银行股份有限公司（下称“蓝海银行”）发布2025年年度报告。作为山东省首家民营银行，该行在行业整体承压、监管趋严、息差收窄的多重挑战下，以主动剥离助贷依赖、强化自营能力、深耕实体普惠为核心，交出一份“短期让利换长期提质”的转型答卷，展现民营银行从规模扩张向高质量发展换挡的坚定选择。

年报显示，2025年蓝海银行资产总额421.55亿元，各项贷款余额224.24亿元，各项存款余额352.62亿元，净资产48.11亿元，整体经营平稳有序。

盈利层面，全年蓝海银行实现营业收入10.57亿元，实现拨备前利润4.98亿元。

期末，蓝海银行资本充足率15.63%，22项主要监管指标连续七年全部达标，风险抵御能力扎实稳固。资产质量方面，不良贷款余额大幅下降，不良贷款率为1.43%，低于同类民营银行平均水平，风险管控成效显著，资产质量持续向好。

记者获悉，面对互联网助贷监管收紧、第三方导流模式难以为继的行业变局，蓝海银行率先开启主动性战略回撤，坚决告别路径依赖，走自主可控发展道路。报告期内，该行主动停止与40余家助贷机构的合作，全面清理低效、不合规外部渠道，彻底摆脱对第三方流量的过度依赖，将核心风控、客户运营、贷后管理等关键环节牢牢掌握。

与此同时，蓝海银行加快补齐自营短板，成立普惠自研事业部，以自研普惠消费贷产品为抓手，依托自主研发的“蓝镜”智能风控体系，搭建起自主获客、自主风控、自主运营、自主贷后的全业务闭环，用自营业务稳步对冲助贷收缩影响，实现从“向外借力”到“向内蓄力”的深刻转变。转型不止于“做减法”，更在于“强根基”。蓝海银行坚守服务小微、“三农”、社区及创新创业群体的初心，将业务重心转向实体经济，走出差异化、特色化发展之路。

该行新成立小微企金部，运用IPC小微信贷技术，覆盖传统数字模型难以触达的实体商户，推进供应链金融创新，做深做透本地产业链，提升对公业务差异化竞争力；紧跟“双碳”目标，完善绿色金融政策与产品体系，扩大绿色信贷供给，发布环境信息披露报告，以金融力量支持低碳转型与生态建设。

合规方面，报告期内，蓝海银行持续完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层“四会一层”治理架构，党委把方向、管大局、促落实，权责清晰、制衡有效，确保经营合规稳健。风险管理覆盖信用、流动性、市场、操作、声誉、信息科技等全维度，建立健全预警、监测、处置全流程机制，流动性、市场风险、操作风险等均保持可控状态，未发生重大风险事件与安全事故。

社会责任方面，该行扎实推进消费者权益保护，积极投身公益，开展捐资助学、乡村振兴慰问等活动，以实际行动践行金融为民使命。

产业研究员狄彦国表示，当前民营银行正处于从粗放增长向高质量发展转型的关键期，息差收窄、监管趋严、流量红利消退成为行业共同挑战。蓝海银行以“短期业绩波动换长期发展质量”，放弃规模执念、夯实自营能力、坚守合规底线、深耕实体普惠，正是穿越周期、行稳致远的关键所在。