75万亿市场待开发!有银行探索通过数字金融推动“动产融资”
新京报
2023-11-17 00:21:39

原标题:75万亿市场待开发!有银行探索通过数字金融推动“动产融资”

仓储产业的中小企业,因受限于企业信誉程度相对较低、没有太多的不动产做抵押,在融资时出现想借借不到,金融机构想贷不敢贷的怪圈。”11月16日,中国物资储运协会秘书长张华在“2023中国金融仓储创新发展大会暨华夏银行产业数字金融峰会”上表示,探索金融仓储的发展可为中小企业融资开辟新天地。

根据此次会议上发布的《动产融资数字化仓储白皮书》(以下简称《白皮书》)中数据显示,我国动产融资市场潜在需求达75万亿,市场潜力巨大、中小微企业动产融资需求迫切,动产融资面临巨大的市场机遇。

另据贝壳财经记者了解,多家银行正在探索通过数字技术等方式推动动产融资。如华夏银行已依托数字技术、深挖数据价值、打造数字风控、创设数字信用而成的“数翼通”系列产品,通过具体业务实践形成的体系化行业解决方案,已在高端制造、钢铁等二十余个行业落地。

图/主办方供图

动产融资为何不易?质押物管理等问题成掣肘

物流仓储行业连接生产端与消费端,高度集成并融合运输、仓储、分拨、配送、信息等服务功能,是延伸产业链、提升价值链、打造供应链、增强产业链供应链韧性和安全水平的重要支撑。但在现实中,这类企业却往往存在融资难、融资贵的问题。如何让“动产”为企业融资增信,成为当前金融机构面临的必答题。

“动产融资空间很大,但是银行等金融机构仍然心有余悸。”有银行业内人士表示,动产难以监控,质押物质量、价值评估等的标准体系不健全,也面临如虚假仓单等问题,因此动产融资仍有很多需要推进的地方。

事实上,近10年中,动产融资曾多次出现风险事件,让金融机构遭遇损失。《白皮书》指出,其中既有金融机构自身内控不严、风控不力、内外勾结等问题,也涉及仓储企业管理不规范等问题。

除了风险事件频发让行业信用收缩之外,《白皮书》还指出,动产融资还面临金融仓储企业缺乏强监管,仓储企业发展不均衡、市场培育困难等挑战。

数字金融成破局关键 构建产业数字生态需各方合作

对于如何改变上述动产融资困境,与会嘉宾普遍认为,数字化将成为破局的关键,产业数字金融创新是未来发展的重要趋势,而构建产业数字生态圈则需要各方共同努力和合作。

《白皮书》显示,数字化技术推进动产融资产品“数字化、智能化、生态化”,电子仓单将逐步取代纸质仓单,电子仓单是“货物数字身份证”主要载体。依托“货物数字身份证”的产业数字金融价值链将深度拓展,可研发“订单融资、预付款融资、未来货权”等数字化金融产品,服务产业链上下游客户,提高产业链融资效率、降低融资成本。

银行对此已有所探索。华夏银行产业数字金融部总经理王涛表示,针对货权不清晰的问题,该行已尝试通过数据穿透和操作约束的方式,向上追溯货物交易源头或源点、向下跟踪货物交易情况,从而使货物和货权在流转过程中一一对应起来。

“对于货物看不住的问题,华夏银行正在探究通过数字化技术手段、在合作方专业化能力的支持下,实现对货物全流程的状态进行动态监测和异常行为及时预警,从而大幅增加人工违约成本、降低操作风险整体水平。”王涛介绍,对于货物难处置的问题,银行可通过优选易识别、易保存、易变现的品类,基于实时或准实时数据进行动态盯市并构建货物价值评估体系,建立盯市处置联动机制,最后预设处置渠道等措施,解决货物处置的问题。

此外,中国仓储与配送协会会长沈绍基在会上表示,未来协会将继续推动担保合作规范化管理,以仓单运营数字化管理的协同发展,重点推动金融仓储与仓储融资的深度对接与联动。如在技术层面,协会将进一步加强数字化智能化技术,在担保存货和仓单运营管理中的应用与创新,为金融仓储的规范化管理和仓储融资的创新发展提供技术保障。

新京报贝壳财经记者 姜樊 见习记者 韦博雅

编辑 宋钰婷

校对 卢茜

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