解读央行金融科技“年度榜单”：谁是创新主力军，最新趋势是什么？
中国金融科技行业的最权威奖项近日公布。
央行官网显示，2022年度“年度金融科技发展奖”获奖单位和奖项正式出炉。央行表示，经过对484个申报项目的初评、复评、金融科技发展奖评审领导小组会议审定，评定出193个获奖项目并予以公示。其中，一等奖16项，二等奖70项，三等奖107项，未有机构获得特等奖。总体来看，获奖项目涵盖信息技术创新应用、数据治理与应用、金融信息基础设施安全保护等多方面内容。
“金融科技发展奖”是中国金融业唯一的部级科技奖项，由中国人民银行于1992年设立，集中评选国内优秀科技创新成果。解读这一份奖项名单，可以一窥中国金融科技行业的发展重点和核心成果。
银行是科技创新主力军
银行仍然是金融科技创新的主力军。
在总共16个一等奖项目中，共有9家银行机构入围。“工农中建交邮”六大国有银行全部名列其中，股份行中，招商银行、中信银行也分别有一个项目获得一等奖，其余的全国性股份行中并无获奖者。此外，一等奖还包括了国开行一家政策性银行。与2021年相比，邮储银行以及招行银行、中信银行是新入围者。
相比之下，保险公司和券商则明显弱势，各自仅有一家入围，分别为平安财险和华泰证券。
此外，作为资本市场的重要力量，深交所、上交所也各有一项入选一等奖，其中，深交所的获奖项目为“深交所股票注册制技术系统”，上交所的获奖项目为“新一代交易监管系统”。中国证券登记结算有限责任公司也以“个人养老金基金行业平台”获得一等奖。
在70项二等奖项目中，银行机构包括，国有大行：工行、中行（2项）、交行、农行（2项）、建行、邮储；股份行：兴业、广发、民生、中信、光大（2项）、平安银行、浦发、华夏、浙商银行；城商行：福建海峡银行、广东华兴银行、天津银行、云南红塔银行；政策性银行：农业发展银行。
值得注意的是，前海微众银行其中唯一一家上榜的互联网银行，2019年其曾获得一等奖。支付宝则是70个二等奖获奖单位中唯一一家非银行类支付机构，2021年其也曾获得二等奖。
此外，获得二等奖的券商机构包括国泰君安、中信证券、易方达、银河证券、中信建投、华泰证券、招商证券、平安证券、中信证券、海通证券、民生证券，恒生电子是获奖单位中唯一一家证券IT服务商；保险公司包括，人保、平安保险、太平洋保险、人寿保险、太平洋财险等，未能有保险IT服务商入围二等奖。
数字化转型节奏加快
从这份获奖名单基本可以看出2022年金融科技行业的发展重点。最值得注意的是，银行业核心系统的数字化转型已经进入了深化阶段，分布式、云平台是主要选择的转型路径。
所谓银行的核心系统，一般是指支撑银行日常运营的关键IT系统，包括但不限于存款、贷款、支付、清算等业务处理系统。这些核心系统通常需要处理大量事务，而且要求高度准确性和实时性。其中，银行数据库是核心系统的一个重要组成部分，它负责存储和管理银行业务过程中产生的各种数据。
在此前的银行业尤其是国有大行的数字化实践中，由于其IT系统过于庞大，迁移周期长、试错成本高，一般并不涉及核心系统的改造。但在此次奖项名单中，出现了多次以国有大行为主角的核心系统、数据库的改造。
比如，邮储银行的一等奖项目“基于业务建模的大型银行分布式核心系统建设项目”，成为第一家落地分布式金融新核心系统的国有大行。工行的选择相对保守，其一等奖项目为“金融级联机数据库转型建设项目”。
交行的一等奖项目为“一云多芯云平台建设”，显示其在大力推动云转型，其在财报中曾表态，“提升基础设施云化服务能力，完成新一代分布式云平台规划，加快实现多云部署，丰富‘一云多芯‘策略。”
相较之下，招行的信创推动进度处于领先地位。其一等奖项目为“系统全面上云工程”，招行官方称，包括借记卡账户、信用卡客户、对公账户以及总分行所有2200个应用系统全部迁移至云上。招行以此成为首家实现全面上云的系统重要性银行。
在二等奖项目中，同样有诸多这一方面的体现。比如，中行的“新一代信用卡核心系统建设项目”；海峡银行的“新一代核心业务系统项目群”；天津银行的“基于‘云+分布式+多活’的新一代核心系统建设项目”；红塔银行的“‘全集业务双活’分布式核心系统在中小银行的实践”。此外，人保和人寿的获奖项目同样与分布式核心系统相关。
一位金融云厂商高管告诉钛媒体App，“此前金融机构尤其是大型金融机构的数字化转型总体属于IT架构演进过程中的一个分支，但整体投入不多，对业务的影响不广。但近年来明显节奏加快，云架构已经变成技术架构、技术演进的主流，甚至成为了非常核心的方向。”
除了云计算之外，隐私计算、区块链、数字孪生等新兴技术同样也受到金融机构的重视。比如，浦发银行的获奖项目即与数字孪生技术相关，显示其曾在元宇宙、AI数字人方面大力投入，而银行业内的首位数字员工正是出自浦发银行。
此外，卫星遥感技术再度出现在获奖项目之中，继此前平安银行将该项技术应用在产险业务之后，兴业银行的“卫星遥感应用系统”获得三等奖，目前，该行已将卫星遥感技术运用至农业种植、林业碳汇和新能源电站等信贷场景。（本文首发于钛媒体APP，作者｜蔡鹏程）