【读财报】个人养老金基金透视：国泰君安资管等回撤较大
编者按：2022年4月21日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度，11月25日，个人养老金制度正式启动。一年多以来，个人养老金基金不断扩容。
2023年9月底，证监会网站公布了最新一期个人养老金基金名录及销售机构名录，个人养老金基金产品数量已由二季度末的151只扩容至三季度末的161只。
数据显示，161只个人养老金基金产品最新报告期规模合计约51.87亿元，涉及的基金管理机构49家。华夏基金旗下共有9只个人养老金基金产品，合计规模约9.27亿元，基金数量和规模居行业之首。
业绩方面，2023年161只个人养老金基金全年平均回报为-4.06%，中位数收益率为-3.58%，跑赢同期沪深300指数。
其中，国泰君安善吾养老目标2045五年持有混合发起(FOF)Y、国寿安保养老目标日期2030三年持有期混合发起式(FOF)Y等13只产品2023年净值回撤超10%。另一方面，21只个人养老金基金2023年收益为正，华夏基金、平安基金旗下产品业绩居前。
161只产品分布于49家公募机构
截至2023年三季度末，161只个人养老金基金产品规模合计51.87亿元。其中，13只产品最新报告期规模超1亿元，36只产品规模小于100万元。
161只个人养老金基金涉及的基金管理机构共49家。从产品数量来看，华夏基金旗下共有9只个人养老金基金产品，位居首位。其次是南方基金和汇添富基金，各自管理8只个人养老金基金。
从个人养老金基金公募机构规模来看，华夏基金同样领跑，管理规模合计9.27亿元。其次是易方达基金和兴证全球基金，规模均突破6亿元。
图1：个人养老金基金规模超过1亿元的公募机构
国泰君安资管、国寿安保基金在管产品回撤居前
业绩方面，2023年161只个人养老金基金年内平均回报为-4.06%，中位数收益率为-3.58%，同期沪深300指数收益率为-11.38%。
13只产品年内净值回撤超10%，其中多只成立于2023年。
国泰君安善吾养老目标2045五年持有混合发起(FOF)Y成立于2023年2月9日，系国泰君安资管旗下的一只目标日期型FOF基金。该基金的投资目标为通过大类资产配置，投资于多种具有不同风险收益特征的基金，并随着目标日期的临近逐步降低权益类资产的配置比例，寻求基金资产的长期稳健增值。
2023年，该基金净值回撤14.36%，跑输业绩基准，同类排名靠后。
图2：国泰君安善吾养老目标2045五年持有Y净值走势
国寿安保养老目标日期2030三年持有期混合发起式(FOF)Y成立于2023年2月15日，系国寿安保基金旗下一只目标日期型FOF基金，该基金2023年净值回撤11.82%，跑输业绩基准。
21只产品2023年收益为正：华夏基金、平安基金旗下产品业绩居前
数据显示，2023年有21只个人养老金基金收益率为正。
具体来看，表现较好的是平安基金旗下的平安稳健养老一年持有(FOF)Y，基金业绩基准为“中债综合全价指数收益率×80%+沪深300指数收益率*×20%”。
该基金成立于2022年11月16日，2023年净值上涨3.97%，跑赢业绩基准。成立以来，该基金累计回报为3.80%，行业排名靠前。
其次是华夏保守养老一年持有混合(FOF)Y，该基金成立于2022年11月16日，2023年收益为2.36%，表现较好。
图3：2023年收益率为正的个人养老金基金产品
此外，中欧预见养老2025一年持有(FOF)Y、兴证全球安悦稳健养老一年持有混合FOFY、富国鑫汇养老目标日期2025一年持有期混合(FOF)Y等2023年收益也表现靠前且成立以来累计收益均为正。
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