《个人征信电子授权安全技术指南》发布 践行“征信为民”
创始人
2024-09-23 18:29:42

随着中央金融工作会议对做好“五篇大文章”作出重要部署,关于普惠金融、数字金融等发展的顶层设计和统筹规划相继出台和落地,征信行业有望迎来新一轮增长红利。

按照《征信业管理条例》等法律法规要求,商业银行等金融机构查询和提供信用信息,均需取得信息主体授权同意。在数字金融蓬勃发展的当下,通过线上化的电子方式取得个人征信授权,成为金融机构高效展业的主流选择。

据了解,个人征信电子授权业务通常需要使用数字证书通过电子签名的方式实现,以确保授权的真实性、完整性和不可否认性,它是电子签名技术在个人征信业务中的具体应用,应当符合我国《电子签名法》的有关要求。获得授权后,金融机构可以通过业务系统查询个人的征信信息,便于在提供贷款、信用卡申请等金融服务时能评估判断申请人的信用状况。

当前,各金融机构自主探索开展个人征信电子授权,已形成不少有益的业务模式、技术路径。在创新业态的探索进程中,可能出现例如鉴别个人身份手段简单、缺少安全可靠的第三方电子签章、缺乏存证意识等问题,给电子授权的合规性和有效性带来潜在风险。

广大人民群众的个人信息安全与征信权益必须得到合法保护,金融机构的信贷业务经营应锚定可持续发展目标,监管机构在加强征信合规管理方面需敏捷地结合创新实践进行标准建设和完善。

中金金融认证中心有限公司(CFCA)积极配合中国人民银行征信管理局,综合考量权益保护、业务合规、风险防范、监管增效等方面,参与制定了《个人征信电子授权安全技术指南》(以下简称《指南》),以规范、高效、权威的推荐性行业标准引导金融机构有效取得征信电子授权,促进线上信贷业务有序发展,更好保护信息主体合法权益,为征信助力金融高质量发展提供制度支撑。

据悉,《指南》从加强个人身份核验、引入可信数字证书、部署电子证据存证等环节入手,提出一整套安全解决方案,妥善预防、化解和应对个人征信电子授权方面的违规行为及维权事项。

《指南》主要内容分为以下五部分:

(一)个人征信授权机制

《指南》清晰界定了个人征信电子授权的基本概念和流程,研究梳理电子授权的法律效力和操作规范,在此基础上提出了一套电子授权机制,从授权的准备、审核、发起、传输和存储等环节,提高授权过程的合规性和有效性。

(二)线上鉴别个人身份

为了确保电子授权的安全性,《指南》提出了普通鉴别和证书鉴别两类方式,其中普通鉴别为金融机构常用线上鉴别个人身份的方法和措施,包括身份证鉴别措施、生物鉴别措施、银行卡鉴别措施、短信验证码鉴别措施等组合的多因素认证,证书鉴别为金融机构通过UKey和移动端的数字证书进行鉴别,旨在提高身份鉴别的准确性和安全性。

(三)签发数字证书

数字证书是电子授权安全的关键。《指南》明确了数字证书的签发流程和要求,以确保数字证书的真实性和可信度。同时,提出了数字证书的管理和更新机制,以应对数字证书过期和撤销等问题。

(四)签署有效征信授权电子协议

电子协议是个人征信电子授权的核心。《指南》提出了一套电子协议签署的标准流程,包括协议的起草、审核、签署和存档等环节。特别强调了电子签章的法律效力,要求金融机构使用数字证书对电子授权协议进行电子签章,确保协议的完整性、防篡改性和抗抵赖性。

(五)存证有效征信授权电子数据

为了保障电子授权数据的法律效力,《指南》提出了一套电子存证机制。该机制包括电子存证的提供者、系统、存证过程、存证范围、签署环节等具体要求,确保存证数据的合法性和可信度。

从社会效益层面来看,《指南》将助力金融机构践行金融工作的政治性、人民性,赋能新质生产力、中国式现代化发展:

规范电子签名应用。

《指南》以合规促发展,基于可靠电子签名技术实现有效征信授权协议签署和合法规范的电子数据存证,促进电子授权代替纸质授权、实时存证代替事后举证,推动电子签名在个人征信电子授权的全面应用,节省时间成本、提高工作效率。规范化的线上电子授权将有力赋能数字经济时代的征信业务,更好改善客户体验、提升服务质量。

促进金融机构展业。

《指南》能够从技术层面保障获取个人征信电子授权的真实性和有效性,为个人征信电子授权行为的合规性提供有力、可靠的事实证据和报告。金融机构可以有效规避和减少因相关争议引起的法律纠纷和行政投诉等业务风险,在开展线上业务时更加合规、更有抓手。

维护社会公众权益。

知情同意是《个人信息保护法》等法律法规赋予社会公众的重要权利,是《征信业管理条例》明确的个人征信信息处理基础。《指南》提供的一整套全流程规范化征信电子授权机制,将引导和促进金融机构依法合规开展相关征信活动,积极维护社会公众的合法权益和信息安全,把“征信为民”理念贯穿始终。

《指南》具有较强的前瞻性、牵引性、实践性,将进一步提高征信领域信息安全水平和合规能力建设,有助于引导金融机构、社会公众、监管部门等各参与方各就其位、各负其责、共同受益。

未来,金融业参照《指南》开展实践与创新,必将开拓更加利民、惠民、便民的征信业务,更好地擘画金融“五篇大文章”。

相关内容

热门资讯

港股走强,恒生科技ETF易方达... 港股走强,午后涨幅明显扩大,医药股表现突出,黄金股低开高走。截至收盘,中证港股通医药卫生综合指数上涨...
「焦点复盘」创指、深成指放量涨... 财联社5月29日讯,今日108股涨停,16股炸板,封板率为87%,尚纬股份6连板,融发核电5连板,均...
特朗普关税被法院叫停,风险资产... 蒋立冬 派生万物AI 图 特朗普关税“被叫停”后,亚洲股市应声走高。 截至5月29日收盘,日经225...
数据要素概念活跃 雄帝科技、万... 数据要素概念29日盘中走势活跃,截至发稿,雄帝科技、万马科技、天阳科技、朗新集团20%涨停,拉卡拉涨...
【投融资动态】十风科技天使+融... 证券之星消息,根据天眼查APP于5月25日公布的信息整理,十风智能科技(北京)有限公司天使+融资,融...
同学《民营经济促进法》,共绘法... 为深入贯彻落实习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神,全面宣传贯彻《中华人民共和国民营经济促进...
全球媒体聚焦丨就像过量的药!美... 在美国的电力行业,储能电池正扮演着愈发重要的角色。它们像海绵一般,在用电低谷储存电能,在用电高峰释放...
禾赛:“全球唯一盈利”引爆激光... 当欧美激光雷达企业仍在量产亏损的泥潭中挣扎,禾赛科技用一纸财报掀开了“行业仍处于发展初期,所以规模不...
高管动向|深桑达A董事长及两名... 5月29日晚间,深桑达A(000032)发布公告称,公司董事会于近日收到公司董事长司云聪、董事谢庆华...
“微信这样回你消息的人 就别再... “微信这样回你消息的人 就别再聊了” ## 指尖上的傲慢:当微信聊天沦为权力游戏 在这个人人机不离手...
【金昌】价格、质量、包装全“体... 端午节临近,粽子、咸鸭蛋等节令食品热销。为保障节日市场秩序,营造安全消费环境,5月27日,金川区市场...
关税战非典型案例:90天不着急... 文/高歌 李力是一家贸易企业的负责人,他的公司位于华南区域,主营业务是向美国等发达经济体市场出口消费...
融资丨坦途科技完成数亿元B轮融... 近日,苏州坦途智能科技有限公司(简称“坦途科技”)完成数亿元B轮融资,追创创投持续加注。本轮融资完成...
牧原赴港二次上市!全球猪业供应... 农牧巨头“卷”海外,是最优解吗? 全文 2967 字,预计用时 3 分钟。 作者|柳萱 编辑|珀晓 ...
理想汽车:一季度净利润环比下降... 5月29日,理想汽车发布一季度财报。2025年一季度理想汽车实现营收259.3亿元,同比增长1.1%...
共享基经丨与AI一起读懂ETF... 今日,港股创新药板块表现抢眼,其实如果从今年以来的表现来看,多个与创新药相关的指数,累计涨幅已经超过...
支持旅游领域创新发展 携程设立... 【大河财立方 记者 陈薇】5月26日,由携程集团主办的Envision 2025全球合作伙伴大会在上...
理想汽车Q1财报:营收微增交付... 理想汽车近期揭晓了其2025年第一季度的财务报告,数据显示出公司在该季度的财务状况与市场表现。本季度...
炒黄金怎么看趋势图?金荣APP... 在2025年黄金市场剧烈波动的背景下,投资者对趋势图的解读能力直接影响交易决策的成败。本文结合当前市...
乐刷支付获南山区“专精特新及独... 在商业竞争日益激烈的当下,企业获得专业认可已成为其发展进程中至关重要的一环。专业认可不仅是对企业实力...
全球首位!北京17岁中学生从北... 据央视新闻5月28日报道,5月25日,北京第八十中学学生李浩榕在当天早晨6点39分成功登顶珠穆朗玛峰...
来自北京的DeepGreenX... 5月28日,北京迪谱格瑞智能技术有限公司控股公司DeepGreenX Group Inc.公开递交赴...
刑自强:比烂的世界,中国有结构... 邢自强 系摩根士丹利中国首席经济学家,中国首席经济学家论坛理事 上周市场是波荡起伏的。在过去连续一...
逛空港市集 感受简阳“乡味” 简阳市融媒体中心 当非遗邂逅龙舟竞渡,当特色农产碰撞消费热潮,近日,空港农发集团创新打造的“蜀之东篱...
股东联名致信特斯拉:马斯克须每... 投资者直指特斯拉面临股价波动、销量下滑、人权争议及声誉暴跌等“危机”,要求马斯克每周至少为特斯拉工作...
29日黄金下跌0.81%,最新... 新浪期货 根据交易所数据,截至5月29日收盘主力合约黄金2508,涨跌-0.81%,成交量25.06...
【畅卖全球 河南有一套】虞城钢... 原标题:这里有一把卷尺丈量世界 虞城钢卷尺:“卷”出县域产业新刻度(畅卖全球 河南有一套) 在虞城...
英伟达Q1财报亮眼但受出口管制... 文 | 赛博汽车 作为全球市值最高的芯片公司,也是美国大型科技公司中最后一家公布财报者,英伟达给出...