房贷利率倒挂公积金，深圳出手了
除了提高住房公积金的贷款额度，市场更期待可以进一步降低 公积金贷款利率
文 | 《财经》特约撰稿人 辛晓彤
编辑 | 王博
11月11日，深圳市公积金管理中心发布《关于〈深圳市住房公积金贷款管理规定〉的补充规定》和《关于我市住房公积金利息补贴有关事项的通知》两项文件 征求意见稿。
意见稿拟提高 公积金贷款额度及利息补贴力度。
根据意见稿， 深圳职工个人申请公积金贷款最高额度提升到60万元，家庭共同申请，最高额度提升至110万元。但满足三种情况，可贷额度还有上浮。
如首套住房和多子女家庭最高额度可上浮40%，购买 保障性住房最高额度可上浮20%，可以累加，如果同时满足上述三种情况，最高额度上浮100%。 即个人申请可贷120万元，家庭共同申请可贷220万元。
此前，深圳个人与家庭住房公积金可申请的最高额度分别为50万元和90万元。
此外，意见稿还拟上浮深圳公积金利息补贴。
深圳公积金利息补贴自2012年底开始实施，先于全国其他城市。对于累计缴存达到一年以上，且未曾使用过公积金贷款的职工，办理销户提取时，深圳公积金中心会给予额外的利息补贴。
意见稿拟对于公积金缴存一年以上但不足五年的职工，补贴标准从5%提升至10%；缴存五年至十年的，补贴从8%提升至15%；而缴存超过十年的职工，其补贴则从12%提升至20%。
现阶段公积金存款利率为1.5%。以10万元公积金存款为例，1年利息为1500元，按补贴标准再提升10%就是150元，相当于全年利息1650元。
此外，意见稿还指出，若 公积金提取后仍有余额，可以申请“提前偿还公积金贷款”，每年可办理一次。 这也表示，如果职工每月缴存公积金高于房贷，可将余额提前还款。
深圳推出新政提高公积金的吸引力，主要是因为相比商业贷款，公积金的利息优势越来越小。
10月21日， 央行再次降低 贷款市场报价利率（LPR），将1年期和5年期以上LPR降至3.1%和3.60%。此后 广州地区部分银行首套房 商业贷款利率降至2.6%，低于公积金贷款利率。
目前，5年以上公积金贷款利率为2.85%。为了降低倒挂影响，近期，广州、 佛山、 杭州等地新增商业房贷利率普遍有所上调，已按照不低于3%执行。
自2020年起，公积金贷款利率与同期LPR的 利差逐渐收窄。
2020年，5年以上公积金贷款利率为3.25%，5年期以上LPR为4.65%（2020年4月20日-12月20日），相差1.4个百分点。
而2024年10月21日至今，5年以上公积金贷款利率为2.85%，5年期以上LPR分别为3.6%，仅相差0.75个百分点。
2015年至今，公积金只调整了两次，分别是2022年10月和2024年5月。
公积金利率与 商贷利率逐步缩窄，前者又有严格的使用限制，提取不便，让越来越多的购房者选择直接商贷。
中指研究院华南分院高级分析师孙红梅表示，深圳作为一线城市，市场和政策的动向一直备受关注，此次公积金政策的调整，不仅是对本市居民的保障，也是对整个全国楼市的一种导向作用。
根据 中指研究院不完全统计，今年以来，超380城陆续优化公积金政策，其优化方向主要为降低首套、二套公积金贷款首付比例，提高公积金贷款最高额度，优化公积金贷款住房套数认定标准等政策。
但相比提高住房公积金的贷款额度、降低首付比例，市场更期待进一步调降公积金贷款利率。
仲量联行大中华区首席经济学家 庞溟表示，从理论上说，各地公积金管理中心是按照属地独立进行管理的。所以各地的住建和人行、金融监管总局的派出机构以及当地的 商业银行应保持一定的议事协调机制，确保贷款成本低廉、调整节奏灵活，并促进各地住房公积金贷款在保证 一城一策前提下关键条款上的协同。
责编｜秦李欣
题图｜ 视觉中国