原创 多少资产才是有钱人？DeepSeek给出3个标准，满足一个就算
“财富阶层”的界定，绝非单纯地以数字来衡量，而是涵盖了资产质量、现金流能力和生活品质的综合体现。
在2025年的经济大环境下，由于房价的分化、股市的波动以及通胀压力的逐渐加大，衡量“财富阶层”的标准也在静默中发生着转变。
据DeepSeek的研究指出，只要符合以下三个条件中的任何一个，便可以被归入“财富阶层”的行列。
条件一：净资产超过一千万，且流动性资产占比达到或超过百分之三十
净资产，即总资产减去总负债，是衡量财富的基础性指标。但真正的关键在于资产的流动性和抗风险能力。
在一线城市持有的房产并不等同于高流动性的资产。例如，北京、上海等核心区域的房产虽然市场价值高，但变现周期长（平均在六至十二个月之间），且极易受到政策调控的影响。若房产在总资产中占比过高（如百分之八十以上），则可能陷入所谓的“表面富贵”的困境，当急需资金时，难以迅速变现。
因此，应合理配置流动性资产，如现金、存款、货币基金等低风险资产的比例应达到或超过百分之三十，以应对突发的需求（如医疗、教育支出）。而中高风险资产如股票、基金、黄金等的配置比例则应控制在百分之五十以内，以确保收益与风险的平衡。以某北京家庭为例，尽管净资产达到七百万，但由于流动性差和结构不合理，难以应对突发支出，因此不能算是真正的“财富阶层”。
条件二：年被动收入达到或超过五十万，且具有强持续性
被动收入，即无需劳动便可获得的收入，是衡量财务自由的重要指标。在2025年，一个家庭的年被动收入若能达到或超过五十万，便可覆盖一线城市中产家庭的基本生活开支。
优质房产的租金回报率在一线城市中心区域大约在百分之二至百分之三之间。要实现五十万的年租金收入，需要持有的房产价值在两千万至两千五百万之间。相比之下，保障房和远郊房产的租金回报率较低（约百分之一至百分之一点五），且存在较高的空置风险，难以稳定地创造收入。
除了房产外，金融资产的收益也是一个重要的来源。例如，配置一定比例的国债逆回购和红利指数基金，年化收益可达百分之二十五至百分之七十之间。若投资于AI主题ETF或养老产业股票等高风险高收益的领域，则需要更加谨慎的操作。再如企业分红也是一个重要的被动收入来源。持有优质企业的股权（如腾讯、茅台等）可获得稳定的年分红。为了实现五十万的年分红收入，需要持有的股权价值在一百万至一千万之间不等。以某深圳家庭为例，其通过股票分红、基金收益和存款利息等多种方式实现了年被动收入四十五万的水平接近“财富阶层”的标准。
条件三：生活品质高且财务压力小
衡量“财富阶层”的另一个重要方面是生活品质和财务压力。即使一个人的净资产没有达到一千万的水平但如果满足以下条件也可以被视为“财富阶层”：固定支出（如房贷、车贷等）占家庭月收入的比重不超过百分之三十这样就能确保有充足的可支配收入；家庭应急资金（包括存款和货币基金等）应至少能覆盖十二个月的家庭开支以应对失业、疾病等突发状况；此外还应无重大负债如高息消费贷或信用卡欠款等以保持财务的健康度。
那么普通人如何向“财富阶层”迈进呢？首先应优化自身的资产结构降低房产等非流动性资产的占比增加流动性资产的比例以增强应对突发状况的能力；其次应通过提升被动收入实现财务自由；再次应合理控制财务杠杆减少高息负债确保月供占比在可控范围内并预留足够的应急资金；最后还应注重自我提升通过增加主动收入为财富积累奠定基础。
综上所述，“财富阶层”的界定不仅关乎资产的积累更关乎财务的健康和生活品质的提升。在不断变化的经济环境中找到适合自己的财富增长路径在风险与收益间找到平衡是实现真正财务自由的关键。